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[贷款相关] redraw和offset的优劣 [复制链接]

TonyQ2019

皮靴族

发表于 2022-8-11 11:28 |显示全部楼层

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一般没有offset的账户利率稍低，没有年费，把存款直接放进去抵扣利息，用的时候redraw，
这样用的话是不是等效于一个offset账户? 还比offset便宜？

rogershan

银靴族

发表于 2022-8-11 11:32 |显示全部楼层

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利息稍低不见得，loan size稍微大点的情况offset with package通常更合算。 redraw没有offset简单直接通常会有些转账额度限制。简单来说loan小的人相对适合redraw

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chezycsco

铜靴族

发表于 2022-8-11 11:38 |显示全部楼层

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rogershan 发表于 2022-8-11 10:32
利息稍低不见得，loan size稍微大点的情况offset with package通常更合算。 redraw没有offset简单直接通常 ...

大神解释一下什么是Redraw，从来没有用过这个功能，最好把它的前世今生都说一下。

jackotman

铜靴族

发表于 2022-8-11 11:49 |显示全部楼层

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税务上有重大区别。具体请询问你的会计或者broker

rogershan

银靴族

发表于 2022-8-11 11:50 |显示全部楼层

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chezycsco 发表于 2022-8-11 10:38
大神解释一下什么是Redraw，从来没有用过这个功能，最好把它的前世今生都说一下。 ...

redraw就是贷款账号的一个功能，把钱提前还进去的部分可以通过转账的方式再取出来以此达到offset 账号抵扣利息的目的

TonyQ2019

皮靴族

发表于 2022-8-11 12:05 |显示全部楼层

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jackotman 发表于 2022-8-11 10:49
税务上有重大区别。具体请询问你的会计或者broker

自住房呢

TonyQ2019

皮靴族

发表于 2022-8-11 12:05 |显示全部楼层

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rogershan 发表于 2022-8-11 10:32
利息稍低不见得，loan size稍微大点的情况offset with package通常更合算。 redraw没有offset简单直接通常 ...

如果没有redraw限制呢？好像很多银行现在都没有

moonhope

银靴族

发表于 2022-8-11 12:23 |显示全部楼层

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本帖最后由 moonhope 于 2022-8-11 11:26 编辑

带redraw功能的home loan相当于有offset功能。
各个银行redraw的手续费不同，但是一般有offset account的都有package fee。
有Redraw功能的home loan一般就只有一个home loan account，你多余的钱就deposit到这个账户。Redraw也是这个账户。你有个transcation account付每月利息扣款。
Offset就不同了，一般2个账户，一个home loan，一个offset account，你的每月扣款和多余的钱都走这个offset账户，home loan账户一般就看看。。。
利息嘛，也是因各个银行而异。我知道HSBC的redraw home loan的利息就比offset home loan的低。

redraw出来的钱可以算“借款”，如果你拿这钱去买房买股票做投资，那么这部分钱的利息可以算是投资成本。

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rogershan

银靴族

发表于 2022-8-11 12:34 |显示全部楼层

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TonyQ2019 发表于 2022-8-11 11:05
如果没有redraw限制呢？好像很多银行现在都没有

没有的话就完全比较哪个利率低了

白金靴族

发表于 2022-8-11 12:39 来自手机 |显示全部楼层

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TonyQ2019 发表于 2022-8-11 11:05
自住房呢

自住房，如果可以redrew的basic home loan利率低，也不用package fee，当然就选低的啦

Aloha - 夏威夷欧胡岛亲子深度游 - Mahalo

cloris6

银靴族

发表于 2022-8-11 12:46 |显示全部楼层

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本帖最后由 cloris6 于 2022-8-11 11:49 编辑

如果只能redraw 和 offset 二选一的话，感觉offset比redraw更有利于日常使用，钱进钱出比较随意即时，而且多还的钱放在offset里也同样达到降息作用，甚至更划算，因为offset钱有多余的钱存进去的当天就按数额直接降息了，比如工资直接打入offset。购物扣账单用多少扣多少，不需要提前转账出来到Linked acc. Redraw账户不能直接debit, credit,，要自己去转进转出，利息和用款上有时间差，还有金额差。

我比较贪心，最好两种都要，如果是我，除了redraw之外，offset费用不贵的话，我可能会花$加个Offset。

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Cindy.Adelaide

草鞋族

发表于 2022-8-11 15:16 |显示全部楼层

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如果是投资房，存进去redraw的金额以后再提取出来，不是用于投资用途（如买车，或是旅游），对应的利息就不可以做负扣税了。具体的可以好好咨询一下会计。

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Cindy.Adelaide

草鞋族

发表于 2022-8-11 15:25 |显示全部楼层

TonyQ2019 发表于 2022-8-11 10:35
自住房呢

自住房差别不大，就是offset用起来比redraw便捷一些， redraw的利率低。看个人需求了。

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rothschild

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禁止发言

发表于 2022-8-11 17:00 来自手机 |显示全部楼层

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一句话，自住房差别不大，投资房差别大

月华task

布鞋族

发表于 2022-8-11 17:35 |显示全部楼层

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不考虑抵税的问题的话，这两个功能的主要区别是看你有多少个贷款账户以及你的贷款金额【账户费用和利率】，账户超过3个一般建议是offset package；贷款金额大又没有把握拿到pricing折扣的话，选redraw；

但实际上，即使考虑抵税，差距也没有那么大，因为在还款模型中个人的interest repayment在offset/redraw中是没有实际区别的…………只是有时候会计在计算利息的时候没有准确计算还款的分类，才产生了差值

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cwb1000

金靴族

发表于 2022-8-11 17:39 |显示全部楼层

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我的就是redraw，每次用的时候网上操作一下。没有手续费，就这一点繁琐一些
其他的是不是每天有上限不记得了

ydon8102

布鞋族

发表于 2022-8-13 20:51 来自手机 |显示全部楼层

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退税的时候利息

albert_sun

皮靴族

发表于 2022-8-14 12:55 来自手机 |显示全部楼层

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Redraw 是账户的一种functionality
Offset 是账户的一种类型

从省利息的角度，两者所达到的效果是一样的
如果你有投资房，redraw可以不能抵税

redraw比较麻烦，每次用之前要取出来，我现在用的westpac的，无限次redraw,也没有数额限制，也没有费用，不过其他银行产品可能不一样