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[贷款相关] 这种情况银行会贷款吗? [复制链接]

发表于 2022-8-5 08:43 来自手机 |显示全部楼层
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假如房子100万,存款也有100万,付80万首付,只贷20万,然后办个IO+offset,把剩下20万存offset里,不用还任何利息。银行会不会因为不挣钱不给贷啊?
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发表于 2022-8-5 09:18 |显示全部楼层
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不会,再说你为啥要和银行说你有100万啊

发表于 2022-8-5 09:24 来自手机 |显示全部楼层
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会啊
另外你不需要首付80,收入够的话20就行

发表于 2022-8-5 09:31 来自手机 |显示全部楼层
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银行是没收利息,但你的20万银行用着,你得到啥好处了,也就是需要的时候有20可以用。

发表于 2022-8-5 10:04 来自手机 |显示全部楼层
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没收入银行不会贷给你的

发表于 2022-8-5 12:21 |显示全部楼层
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那肯定是能贷款多少就贷款多少,多出来的钱放offset呀
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发表于 2022-8-5 12:38 |显示全部楼层
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答案肯定是不会。因为你完全可以把100万转去别的银行,贷款的银行怎么能知道你有100万。银行贷不贷款是看你的收入的。

发表于 2022-8-5 13:35 来自手机 |显示全部楼层
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如果你能贷80万,为什么只申请20万?risk 在银行那边。

发表于 2022-8-5 13:46 来自手机 |显示全部楼层
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如果收入不够,你还是贷不到20万。你放在offset里面的20万随时可以转走,所以银行算贷款能力的时候,要看你的收入能否支持20万的贷款。

发表于 2022-8-5 13:48 来自手机 |显示全部楼层
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对啊 你不用告诉银行你有多少钱 你有个20% 就够了 剩下的 你offset 啥玩意银行也管不着啊

发表于 2022-8-5 14:00 来自手机 |显示全部楼层
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就赚你个package fee
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发表于 2022-8-5 14:00 来自手机 |显示全部楼层
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只要有收入支撑20万贷款就可以贷,银行不管你有多少钱,只看收入来决定给你贷多少款

发表于 2022-8-5 14:04 来自手机 |显示全部楼层
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银行的贷款看的是你的贷款能力

发表于 2022-8-5 14:35 来自手机 |显示全部楼层
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只要有收入支撑20万贷款就可以贷,银行不管你有多少钱,只看收入来决定给你贷多少款

发表于 2022-8-5 16:28 |显示全部楼层
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楼上几位和楼主一样,对offset的理解,有那么一些偏差。

Offset不会减少月供,只能缩短还款年限


首先,在贷款期限内,银行每个月的扣款金额,一个子儿也不会少。

解释一下:
当你申请贷款的时候,银行会告诉你,按照当前的利息,每个月的还款金额是多少。如果整个贷款的期限内(假如是30年,那就是360个月),利息保持不变。那么,除了最后的一笔还款之外,其余的359次还款的金额,是一样的。

那你会问了,我offset里面的钱,不是可以去抵扣利息吗?
没错。确实会如此。但是还是那句话:
银行该扣的月供,一个子儿也不会少。

解释一下:
假如说你房贷是Principal + Interests(也就是P+I,本金加利息),一个月还款3000。
那么这3000块中,有一部分是本金,一部分是利息。
在还款的初期,由于借款的总额比较大,所以需支付的利息占的比例较高。
但是随着你偿还的本金越来越多(因为你每个月的月供中,有一部分是偿还本金的,别忘记了。),需支付给银行的利息,也会越来越少。
但是,银行为了保证月供金额的一致性。月供中,本金所占的比例,就会越来越多。

举个例子:
(以下金额是我举例编造,并不是实际情况,请勿对号入座)
第1个月 3000 月供。本金10,利息2990
……
第20个月 3000 月供,本金160,利息2840
……
第100个月 3000 月供,本金1000,利息2000
……
这样一直到最后一个月,月供可能是这样的:
2995月供(根据计算,最后一笔一般会少一些,为了平账)
本金2990,利息5
…………………………………………………………………………………………

那有TX会问了,我每个月都支付一样的月供,offset不是骗人的吗?

不,不是。
Offset的功能,并不是减少你的月供。而是缩短你的还款时间。

解释一下:

银行会根据你借款的总额 - offset的金额,来计算你应支付的利息。

举个例子:
假如你贷款20万,offset中有20万。按照银行的计算,你应支付的利息为——零。
(没错,就是这么理解)
但是,你的月供一个子儿也不会少。
只不过现在的月供,100%都是支付你的本金而已。

…………………………………………………………………………………………

那,offset如何缩短还款时间呢?

举个例子:

20万贷款,25年还清,利息3.5%,月供1001。
这么算的话,1001 x 12(个月) x  25(年) = 300,300
所以,你一共支付了20万的本金还款,加上100300的利息。
25年还清了这笔债务。

如果你offset账户中有20万的现金。
而每个月的月供1001不变。
这时候相当于你每个月都在还本金。也就是说,你只需要:

200,000 ➗ 1001 (月供) = 199.8个月
即可还清贷款。

也就是说,你还款的时间相比于没有offset的情况(300个月),减少至200个月。并且不需要支付任何利息。

……………………………………………………………………………………………

那有tx又要问了:银行赚什么?

前面有人已经回复了。
没错,银行赚的是:

白用了你offset账户中,20万的存款。

因为,只要你一动offset中的20万现金,就需要支付利息。



……………………………………

不知道这样的解释,是不是清楚明了?










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大力水手 + 3 你太有才了

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吓跑一个是一个

发表于 2022-8-5 20:12 |显示全部楼层
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stia004 发表于 2022-8-5 15:28
楼上几位和楼主一样,对offset的理解,有那么一些偏差。

Offset不会减少月供,只能缩短还款年限

层主你解释的很清楚,也花了不少时间码字。

但是,楼主一开始已经说的很明白了,“只贷20万,然后办个IO+offset,把剩下20万存offset里,不用还任何利息”。人家想要办的是Interest only啊,不是Principle and Interest。您解释了一大堆,是不是有点洋洋万言,离题千里了呢。
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