申请信用卡被秒拒

fangchong

sayaaz 发表于 2022-10-3 16:20
申请ANZ，要东要西之后被拒。同时申请的St George，批了。

刚刚看到这个帖，是不是st george容易申请？ANZ我也被拒，先是一印度人打电话来，我无论如何也听不懂。去branch, 他们再打电话，还是印度人，问我很多问题，我还是听不懂，只听到被拒。我去complain, 银行说让他们再评估一下。又一印度再打电话，再次告诉我被拒。我说你只看贷款，不看资产吗？她说我的资产与贷款等值。他们懂不懂？还说我还款数额与现在利率不符合，难道没听说过offset? 现在谁有房贷，还能成功申请信用卡的？

云迪

之前为了多贷点，其实也是放offset没啥用，把Amex额度下降到3000，结果现在想买国际机票傻逼了，还不能放自己钱进去。打电话说来个one off吧，说他们要responsible lending,让我网上申请提高额度。我很保守的写了个6500，没批，让我上传文件，传了一堆，等了10天，结果给拒了。赤裸裸的伤害性不大，侮辱性极强啊。后来改了个路线，买了个3025的票，强行把卡放进去买成功了，然后收到短信说根据我平时的消费习惯，这一次临时的超过额度让我买，说以后再超额度买东西会有可能被拒绝。啊啊啊

sydgcc

你现金收入是不是报税少了？

eguan88

怕啥，不是有afterpay之类的BNPL么

javafun

Icylemon 发表于 2022-9-30 20:33
更新一下，收到AMEX的信了，就是说计算了我的收入和支出，担心我还不起钱。
昏倒，不知道他们怎么计算的。 ...

没错，你offset的钱没人管。就算你offset全满了，从银行角度，你也是按月还本金和利息。

future2521

为啥要信用卡？Debit Credit card 一样可以用啊。

manythings

future2521 发表于 2023-2-11 11:02
为啥要信用卡？Debit Credit card 一样可以用啊。

可以周转，钱多放在银行一个多月，可以生利息和抵消贷款，小额作用不多，如果每月几千几万的花就有不同了。

wxxnxs

现在所有的信用记录都是公开的了，银行能看到你前5年所有的申请记录，以及所有的活动账户的情况，一般来说银行现在看到只要最近半年或是1年有过申请房贷记录的，信用卡大概率是直接拒，因为现在要申请房贷银行第一件事情就是要求你关掉所有的信用卡.

dnr

都是加息闹的。。。

fangchong

云迪 发表于 2023-2-9 10:35
之前为了多贷点，其实也是放offset没啥用，把Amex额度下降到3000，结果现在想买国际机票傻逼了，还不能放自 ...

我也是觉得被拒很侮辱，打电话去complain. 又申请cBA, 说在电话里帮我申请，又直接拒了。我说你都没问我利息我还多少怎么就拒了？他说是自动的。我说我要人为审核不要机器，他说让manager给我发email. 我说我deserve a call, 当然了，现在也没收到。现在我对它们的信用卡失去了兴趣，但也在考虑是否向金融管理机构complain, 因为机器申请，除非你没有贷款，否则成功率极低吧？以前这些银行是乱发信用卡，现在是审核过度。

云迪

fangchong 发表于 2023-2-15 14:54
我也是觉得被拒很侮辱，打电话去complain. 又申请cBA, 说在电话里帮我申请，又直接拒了。我说你都没问我 ...

我以前ANZ申请黑卡的时候也是被拒了，因为我的投资房是自己管理的，他们不接受没有property manager管理的rental income所以只算我得投资房贷款不算租金收入，那肯定要如不熬出啊。后来也是很郁闷，申请了一圈，人家还是说不行。我也就算了，结果过了半年又申请就批了，因为我拿给了他们rental statement。这次我也不想折腾了，早知道不降额度了，其实多贷出来的钱也没啥鸟用。只是信用卡买票送保险，但是下次算了，直接自己钱买然后单独买旅行保险就完了。去1-2周也就200-300，算了

fangchong

云迪 发表于 2023-2-15 20:31
我以前ANZ申请黑卡的时候也是被拒了，因为我的投资房是自己管理的，他们不接受没有property manager管理 ...

Qantas信用卡很容易申请，也有保险。

云迪

fangchong 发表于 2023-2-15 22:42
Qantas信用卡很容易申请，也有保险。

谢谢哈，没用过qantas下次研究一下，最近都不想申请信用卡了，养养信用分，哈哈哈

Icylemon

我都不明白现在信用卡到底可以批给什么人。

这两天发生的一件事，我一个朋友也是同样的问题，他家儿子正好去年大学毕业，去一家大公司做程序员，年薪8万，她就想着让儿子申请一个AMEX吧。孩子住家里，无贷款，年薪8万，居然也会被拒？

白袍甘道夫

好奇楼主申请了什么信用卡。我amex白金 和citi prestige 都可以下。背着两个贷款的情况下。

清咖一杯

白袍甘道夫 发表于 2023-3-12 22:06
好奇楼主申请了什么信用卡。我amex白金 和citi prestige 都可以下。背着两个贷款的情况下。 ...

收入足够呗，我三个贷款，但其中自住房全额Offset，也是一直被拒，感觉银行是不看Offset的，就只看你的收入和还贷比例

ysihaoy

ggmm 发表于 2022-9-26 21:23
我申请cba的信用卡说conditional approved让提交材料，材料提交后说三天内会联系，结果过了一周我在网上看 ...

半年多过去了，CBA的操作还是一模一样的，我也是同样的骚操作被拒。都不知道究竟是什么原因

outofafrica

白袍甘道夫 发表于 2023-3-12 22:06
好奇楼主申请了什么信用卡。我amex白金 和citi prestige 都可以下。背着两个贷款的情况下。 ...

amex 白金好像不是信用卡，是 charge card,不佔信用的，不影響。

nnii

刚批下来的habc 信用卡
人工电话要求我补了三次不同的材料 从头到尾花了快四周时间审核

比批房贷都严 我也是醉了

joeyddd

工资属实太低

Me!Bourne

1.当你有贷款时，很难在别家申请到信用卡，高负债基本吃掉了你所有的信用额度，信用额度几万刀，你的贷款会有几十万甚至百万。信用卡机构连可以清算的标的都没有。出现信用违约，一般有抵押物的优先，你的贷款机构也不会同意为别家的违约而清算你的物业。但贷款机构更愿意送你一张卡，因为他们有几十万上百万的资产抵押，一般也有足够的buffer，如果偿还能力够的话都会给你，信用贷款的额度相对都小，基本就是毛毛雨。别忘了，你的负债也是银行的资产，他们一样可以拿你的负债卖钱的，这里不详细解释了。

2. 你offset里的钱并不能给你加分，理论上顶多是降低你的负债。但更多的发行信用卡的公司在计算机的负债能力时是按你的贷款额度而不是贷款残高，原因很简单，offset的钱是流动的，你能贷款70万，你已经贷了70万，虽然你贷款里有69万的offset，只能说你有69万的可流动现金，但并不能再额外给你更多的贷款额度，所以有巨额贷款就很难拿到信用卡。

3. 之所以很多人有贷款仍然可以在别的机构拿到信用卡无非两个原因，第一是你依然有足够的偿还能力，比如你能贷70万，但实际你只贷了30万。注意，信用贷款和有抵押的贷款的偿还能力计算是不一样的。另一个原因就是信用卡公司急于发展业务，给你的额度也很低，他们的风险评估结果是依然可控或在计划中，那种新的信用卡给很多优惠的就是这种，他们承担一部分风险，为了扩大业务。这种卡一般都会在活动后收紧发卡政策。

4.现在很多信用卡被拒，除了上述因素以外，更多的是最近的信用违约倒闭风潮让信用卡机构收紧政策，甚至是不发卡，或者很少发卡。这和你个人的信贷能力没太多关系，主要是银行的风险管理。的确这个时候需要20%贷款利息的很多都是东墙补西墙，期中很大份额都会是坏账。同时利率的上升会拉高银行融资成本，挤压他们的信用卡利润甚至亏本。答应你的信用卡又不能撤，只能控制新卡发行。另一个原因可能是信用违约已经很多，比例大幅增加，银行不得不控制信用贷款总额度来减少未来的风险。

感谢大家提供这些亲身经历的经验，比经济学家的数字分析要实际的多。熟话说身体骗不了人，个人都可以感到有些不同，那就是很大的变化了。看似平静的澳洲的信用市场，实际已经暗流涌动，随时都有可能暴雷。

kllshu

云迪 发表于 2023-2-9 09:35
之前为了多贷点，其实也是放offset没啥用，把Amex额度下降到3000，结果现在想买国际机票傻逼了，还不能放自 ...

一样,然后申请了Amex 铂金 charge 卡， 秒过。 收到立马就吧垃圾的Amex 信用卡取消了。 打电话去取消还千方百计让我留着，我说但凡你能提升到6000我就不取消了，试了很多次就被拒。

johneywalk

kllshu 发表于 2023-4-15 08:39
一样,然后申请了Amex 铂金 charge 卡， 秒过。 收到立马就吧垃圾的Amex 信用卡取消了。 打电话去取消还千 ...

AMEX白金不是信用卡是签帐卡，放水放的只要是个人都能批，什么都不查，小红书上人手一张

kllshu

johneywalk 发表于 2023-4-15 09:22
AMEX白金不是信用卡是签帐卡，放水放的只要是个人都能批，什么都不查，小红书上人手一张 ...

铂金唯一的好处就是可以预付钱 然后刷

sh1_hai

johneywalk 发表于 2023-4-15 09:22
AMEX白金不是信用卡是签帐卡，放水放的只要是个人都能批，什么都不查，小红书上人手一张 ...

其实AMEX白金也是有额度的，只是不可见罢了，你可以通过官网的Check Spending Power来看自己最多可以支付多少钱

johneywalk

sh1_hai 发表于 2023-4-18 15:05
其实AMEX白金也是有额度的，只是不可见罢了，你可以通过官网的Check Spending Power来看自己最多可以支付 ...

只是“”理论上”没有额度，spending power可以养出来，但正常消费就行了，多check几次FR即将来临哈哈

simonhang

Icylemon 发表于 2022-9-26 19:40
这个真不错，终身免年费还有积分。
我第一次申请的NAB，第二次申请的AMEX居然也被拒了，真得百思不得其解 ...

正解，贷款和信用卡是不看的 bank account balance的。

che999

Me!Bourne 发表于 2023-4-15 04:47
1.当你有贷款时，很难在别家申请到信用卡，高负债基本吃掉了你所有的信用额度，信用额度几万刀，你的贷款会 ...

看职业
医生 律师给的额度都很多
Cpa amex随便都是给1.5万的额度

che999

云迪 发表于 2023-2-15 19:31
我以前ANZ申请黑卡的时候也是被拒了，因为我的投资房是自己管理的，他们不接受没有property manager管理 ...

Rental statement是你自己出的吗 因为你没有中介

che999

云迪 发表于 2023-2-9 09:35
之前为了多贷点，其实也是放offset没啥用，把Amex额度下降到3000，结果现在想买国际机票傻逼了，还不能放自 ...

这种情况 你直接存500进去 加你的3000的额度就是3500的额度了