卡叔教你效率花钱 - 医疗保险篇

kawara

论坛逛久了，发现很多人对私人医疗保险的选择，使用非常不了解，于是开贴谈一下。

本贴不涉及如何投机取巧沾便宜，完全是从一个消费者的角度考虑如何完全合法堂堂正正的最大化利用你花出去的钱。

医疗保险分hospital 保险和 extra 保险两部分

绝大多数保险公司绝大多数政策是两部分完全独立，买个package花的钱等同于分别买两部分的价钱之总和。

所以以下完全对两部分分开讨论。

保险的报价比较混乱，所以笔者使用了自创的标准价概念， 即 纽省，单人0 government rebate, 0 lifetime loading下的报价，注意extra insurance 不应用lifetime loading

家庭保险的费用是单人X2，必须一样，一般18岁以下小朋友免费

kawara

Hospital保险，负担的是你住私立医院或者公立医院私人病房的费用，当然你要交垫底费， AKA excess。

hospital比较贵，每月4，50到一二百。

大多数人买hospital 是为了两个目的，一是私人医院生孩子，二是税务优势，即免交medicare levy surcharge,你总收入的1%-1.5%,如果你的年收入高于84000AUD。

如果以生孩子为目的，没有太多讲究，买大品牌medibank和bupa可以报销生孩子的险种即可，领导开心放心是最重要的。

生活不是很富裕的朋友不一定要买，澳洲大多数孩子都是公立医院生出来的，妈妈和孩子不也活的好好的？

如果以税务减免为目的，可以买个便宜的，你能省点税，但不多。 有兴趣可以自己算一下，需要考虑自己的收入， medicare levy surcharge(1%-1.5%)，life time loading(0%-70%), government rebate(0%-30%)

我自己用的是GMHBA 的Basic hospital， 标准价（0 government rebate， 0 life time loading ) 是63元每月。http://www.gmhba.com.au

这个保险用起来限制很多，基本上很不好用，唯一作用是税务优势。

相比之下medibank最便宜的标准价为92元， 有corp plan （8% Off)也要84元。

kawara

说说Extra。分两部分说，一是选择，二是使用。

首先你需要明确你要用它干什么？

大部分人用它无非是看牙，理疗，配眼镜，按摩。

如果牙齿没有什么毛病，只是检查，洗牙，配眼镜，按摩的话，买不买意思都不大。因为便宜的policy额度都很少。

如果你的牙齿不好，需要治疗的话，一个好的policy真的能给你省很多钱。

选择一个好的保险，除了考虑报销额度外，还要考察每个Item能报多少钱，

有些保险额度很大，费用也很低，但是item给报销的非常少。如GMHBA/Frank，还经常搞免12月等待期的活动，但是单个Item报销额非常少，牙冠才350，一般都750。

我现在用的是people care 的gold cover，很满意，根管算general dental。单个item和medibank差不多，标准价67/月

http://www.peoplecare.com.au/Mem ... s-Cover/Gold-Extras

kawara

如何使用保险呢？

谈谈牙齿，眼镜，按摩的使用。

眼镜一般是100% cover，每年额度200左右，不够配一副好眼镜。很多人采取第一年配镜架，第二年配镜片的形式。只有华人眼镜店和OPOM能够完全刷卡。但是他们很黑很贵，很多时候还不如不用保险便宜。
其实你配镜架不刷卡也能claim，任何保险认可的地方都可以，自己在网上claim就可以了。

按摩比较简单，只要搞清楚item额度多少钱就可以了，比如说medibank两种，一种30分钟以下30块，一种30分钟以上不到45块，只要每次不超过这个钱自己就不用付Gap.member choice provider 有gap，没啥意思。

洗牙，检查和小的补牙的话，可以看广告上的no gap dental，他们会charge很多Item，比如说给你狂做x光，每次其实并不少收钱，但是你不用付钱。

大型的治疗没有人肯不要gap，没办法了

livetoeat

前排占位

kawara

坑填完了，QA

薯条

占个座

newsky0125

继续啊，期待

ericcheung17

果断占座

faroma

Mark

empty1978

等

netstat

顶k k

hyue68

非常感谢，等科普

ECLF408

小猪顾

果断收藏

蚝

hyue68 发表于 2013-12-14 12:49
非常感谢，等科普

你今天钱都花在这帖了，是吧？

我对楼主2楼稍微有些异议。

不过等都说完，我再看吧。

hyue68

蚝姐 发表于 2013-12-14 13:24
你今天钱都花在这帖了，是吧？

我对楼主2楼稍微有些异议。

是啊，那边兔子还在抱怨呢，只给加1分。

我是撒完了，就睡觉去了

richiz

这是一个人的 报价 ？

kawara

richiz 发表于 2013-12-14 12:37
这是一个人的 报价 ？

单人报价

mylt

不错

Jing2008

进来看看学习考虑该怎么买...

penny

谢谢卡叔，非常有用。

bl-luoluo

为了减税而每月付钱买保险到底划算吗？

zxkiwi

Mark

细雨漫步

，学习

jesyl

ida.sky

我觉得hospital cover还有一点,以防万一要做手术啊。我去年买了全家的medibank  private. 全家,就我claim了眼镜和牙齿,老公都不用,所以今年取消family换成我自己的cover. 谁知道,我刚却消掉不到半年,老公要做手术,公立要排队2年左右。。。。。具恶。如果全走私立,不出意外的话要5000左右。就一个小手术阿。

ida.sky

我现在把老公加入people care的hospital. Pre existing要等待12个月。我就会怕手术时出意外,那我们起不要倾家荡产了。
我读书的时候用过people care。他家extra 挺好的。眼镜以前是100%报销的。我做过根管治疗,也没套过什么gap费。但这都是3,4年前的事情了。

kawara

ida.sky 发表于 2013-12-16 00:24
我现在把老公加入people care的hospital. Pre existing要等待12个月。我就会怕手术时出意外,那我们起不要倾 ...

现在眼镜仍然是300元100% cover。

现在一个根管千元左右，贵了。只给报销600

littlebb

学习