自管养老金的故事

Hillwang

自管养老金作为一种养老的方式非常高效，简言之当你符合标准进入养老阶段，此前的投资产生的收益将一直免税，值得考虑。
今天要讲的是通过养老金看到的人生。

昨天做了一个自管养老金报税，客户投资的是基金，首先看到了基金评估价值的增长，整个自管养老金净值超过了5M，心想这些客户该乐开花了。然后读客户给老板写的信，对于本年度投资的详细解释，信的目的是为了更准确的报税。看到客户投资的进出，不仅佩服他的专业知识。信的最后客户写道：你是知道的，我没有配偶和子女，我的钱最后会捐给慈善机构，我打算给XX机构XX的金额.......

心中难免泛起了一丝凄凉

Hillwang

之前某天做另外一个养老金，看到客户的房产从3M被评估至6M，心想这可是会交更多的LandTax，但是房价上升终究是好事。但是在做个人税去ATO网站查信息的时候却发现客户的TFN找不到信息了，我一脸纳闷的去问老板，老板头也没抬说，他去世了

Mushroomm

净值超过5m, 大部分收益不再免税了。可惜了。
向着这个目标努力

Hillwang

Mushroomm 发表于 2025-3-20 09:44
净值超过5m, 大部分收益不再免税了。可惜了。
向着这个目标努力

内行

Hillwang

承接上面那个内行
自管养老金对于免税资产的金额有上限，对于不同年龄支取的金额也有规定。相当繁琐。
一个客户，夫妇两人本来每个人的资产都在1.7M以下，享受免税，忽然一方去世了，全部资产就放到一人名下，于是一半资产产生的收益要单独纳税了。

Hillwang

一个老太太去世了，资产林林总总加起来将近一千万，三个子女，每人3M，她没有做到DIE WITH ZERO，看了看孩子们的年龄，也都60岁以上了。这年纪如果身体不好，钱也没大用了。

好好活着，健康的身体很重要

Mushroomm

Hillwang 发表于 2025-3-20 10:13
承接上面那个内行
自管养老金对于免税资产的金额有上限，对于不同年龄支取的金额也有规定。相当繁琐。
一个 ...

嗯，这个风险我没有考虑到。
所以60岁一过就尽早setup ttr, 把capital gain asset洗一遍，继续保持在smsf中。既兑现了0 cgt, 又继续享受0税收。
其实还有一个风险，如果两人一起升天，孩子继承smsf中资产还要交税。
或者应该把子女也加入到smsf中， 哪怕比例很小也很有必要？

Hillwang

Mushroomm 发表于 2025-3-20 10:25
嗯，这个风险我没有考虑到。
所以60岁一过就尽早setup ttr, 把capital gain asset洗一遍，继续保持在smsf ...

自管养老金好像是家庭成员就行，但不能超过5个，这个要查一下，记得不是很清楚。
就算把孩子加进去，不知道能不能直接过户？还真没遇到过

Hillwang

其实买对了股票才叫爽，不仅不交税，税局还退30% franking credit

Mushroomm

就算把孩子加进去，不知道能不能直接过户？还真没遇到过

等专家的解答！我看好你哦

Hillwang

Mushroomm 发表于 2025-3-20 10:44
等专家的解答！我看好你哦

别等我了，我是来抒情的......

Mushroomm

Hillwang 发表于 2025-3-20 11:03
别等我了，我是来抒情的......

才发现是心情版，打扰了

春暖花开2020

那楼主你可以跟着这些人投资哦，岂不是也可以赚大了

Hillwang

春暖花开2020 发表于 2025-3-20 11:42
那楼主你可以跟着这些人投资哦，岂不是也可以赚大了

我就一个报税的，哪有那么多钱？再说，我看到的时候已经是多半年前发生的事了，没法跟人家同步

企鹅男孩

花不完的话，活着的时候就应该把钱散出去，还能听个好

Hillwang

企鹅男孩 发表于 2025-3-20 11:49
花不完的话，活着的时候就应该把钱散出去，还能听个好

所以不少老年人有大量的donation，还有捐教堂的，有的无子女的甚至遗嘱里将所有资产都捐个上帝。这就导致了很多教堂都搞不清自己有多少资产。

zjqc

误以为进入了投资交流版