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本帖最后由 bankstowner 于 2018-7-8 14:19 编辑
CBA、WPC、NAB、ANZ四家，他们思想挺统一的，存贷比数据都在135%上下。大家可以自己搜搜，“loan to deposit ratio”，跟上四大的名号，出来的多半是个pdf文档，打开后爬一爬，总能找到个柱状图解释存贷比变化情况。
那么存贷比135%什么意思呢？意思是你兜里有100块钱，可是却放贷出去135块。行情好的时候，吃135块的利息，可是行情不好的时候，如果他还不上，那你的坏账可比兜里的钱还多，换句话说，asset小于debt，这立马就是倒闭，破产保护，等着清算吧。也就是说，就算没人挤兑，等哪天银行突然莫名其妙宣布自己破产保护，你也别太吃惊哈。
其他国家的银行有没有这种情况？我大致查了下，就连最造次的欧盟地区，也不过110%，可别忘了那是因为人家央行负利率，能比吗，况且他们银行用的都是本地欧元，欧洲央行罩着不可能出事儿。其他稍微有点利率的地方，就拿美国来讲，大银行存贷比都在60%出头，这可是天壤之别，也就意味着，就算大家都不还钱了，银行都不会破产的。（挤兑另算）。
所以说嘛，假如这轮经济危机，真有银行要破产的话，多半也是从澳洲打响第一枪的。
我这边先再帮大家脑补下银行破产后会有什么后果哈。简单说，存款清零，房贷“还在”。注意，房贷既然在了，房子就在。那么房价增值给你的利润也在。
但实际上，情况要复杂的多。
首先，存款上澳洲政府是有担保的，每个账户担保25万，多了不伺候。当然了，这种担保，只有在确定银行没有别的机构收购接手的情况下，才会动用。话说假如ING要收购频临破产的ANZ，那存款自然也是安全的，相当于没有变化，这当然不算是破产啦，我所谓的“破产”，那可就是真破产，破产到银行自己卖不出去没人愿意接手这个烂摊子，原地爆炸的情况。当时雷曼就是如此。
真要原地爆炸，那就只有澳洲政府扛着了。一旦澳洲政府出面，那就要回答两个问题：
1、存款是否能保住
2、自己的房贷还要不要还
首先第一条，数据显示澳洲金融业体量实在臃肿（这和从业人员过多有关），澳洲政府是不太可能担保的过来的。那么最可能的一种情况，就是纸面上给你担保25万，但是必须通过澳币大贬值才能实现，来个澳币大腰斩，你那25万也就相当于只剩12.5万了。而且澳洲政府还来个附加条件，每天只能取200刀算生活费，真要这样，你三年内想要投资抄底都干不了。所以持币观望的童鞋，你这第一条就被一棒子打死了吧。
其次，房贷要不要还呢？你的贷款有两个来源，一个是本地货币，一个是国际资金。本地货币嘛，有一部分贷款对应的是本地存款，但是由于银行破产了导致居民存款大缩表（就是前面所述只担保25万），这部分对应的贷款也就蒸发大半了。还有一部分是RBA投放的credit了，那现在既然是自己管理，为了减轻自己的成本和国民负担，也只能缩表勾销掉（勾销掉总比留在坏账上强吧，要不，多影响国家形象阿不是，自己央行有坏帐，标普穆迪抢着来给你降级）。至于国外的资金，澳洲政府可没有义务担保，那最多也就是重要债务置换成政府债务，也就是说，政府会替你还，避免国民大面积还不起而导致主权信用丧失。毕竟，澳洲有矿，国家到时候加强控制，卖矿还债就好啦。澳洲政府债务才40% GDP，其他发达国家哪个不是100% 以上的？其实过去十几年澳洲政府苦心经营压着自己的债务，就是在等银行破产这一天，把私人领域的外债置换成为政府债务，然后给个人购销掉。什么，你连这个都不知道？
所以大家算算，贷款的几个来源，政府要么存款缩减，要么联储缩表勾销，要么赖掉外债（“敌国”的债务，美国爸爸罩着），要么外债置换成政府公共债务（“盟友”的债务）。。。搞到最后，个人还需要负担的那部分房贷，绝大多数都“不见了”，澳洲真不愧是最幸福的国度之一阿。想想你原本100万的贷款，可能最后就变成只用还20万，还不算澳币大贬值额影响，可能就只有十万了。话说房价到时候会不会大跌呢？用美元计价，当然可能会腰斩，但我个人觉得，澳洲政府为了维持稳定，因该会用澳币计价的房价为标杆进行调控，因此澳币计价的房价，是不可能大跌的。
所以大家明算帐吧。
卖房后持币观望的同学：持币150万，银行破产倒闭，政府介入可是存款变成了25万，同时由于澳币贬值，相当于剩下12.5万。（字面还有25万），你每天取出200刀贬值的澳币，换成美元等着抄底，连续取了三年终于都取了出来，可是到时候澳洲早已走出危机了，房价又涨的买不起了，然后澳币也回来了，你换成的美元，最终又换回12.5万澳币。。。从150万到12.5万，小心脏要受的了，上天台不可怕，开车撞澳联储就不值了，你自己死了家人还得赔偿、担负骂名，啧啧。。。
加大杠杆的同学：30万首付买150万房子，贷款120万。经济危机来袭，自己的贷款行“原地爆炸”，澳洲政府介入，通过转移外债、赖掉外债、缩减央行负债表、重做存款-贷款对帐单，结果发现，你这120万负债，只需要再还25万即可，相当于55万买到了价值150万的房子。即便由于这一轮经济危机，它的房子价值由澳币计价贬到100万（用美元计价那都腰斩两次了，最最坏的情况了这是），要是想现在卖掉，也能赚到45万澳币的利润，或者先出租当经济来源（到时候政府会动用福利即便失业的人也能租的起房子，笑死），等两年经济复苏，房价回到150万，再卖掉，就净赚95万；也或者再等十年，等到房价翻翻价值300万再卖掉，呵呵赚了多少大家自己算吧。不信？澳洲政府为了经济复苏挥舞着移民大棒，房价不翻翻都难！你们给我看清楚咯！投资三十万，一年赚45万，三年赚95万，十年赚245万。。。我要是不把道理给你们说清楚，恐怕智障都要把我当骗子吧。话说怕是骗子都不敢如此口出狂言吧，啊哈哈哈……
话又说回来，这都是我们假设澳洲银行会破产才成立的。银行会不会破产呢？大家都觉得不太可能。但是，这轮经济危机既然要来，如同坛上一小撮人所想的那样，那么在世界上某个角落，总该有银行会倒闭吧，银行要是不倒闭，你都不好意思跟人说正在闹金融危机呢不是？话说如今澳洲的银行，存贷比的恶劣程度举世无双（都是些金融蛀虫搞得），那么在澳洲这个幸运的国度，银行破产难道还是小概率事件吗？真要出了问题，国家是拯救国外的吸血金融家，还是本地辛辛苦苦工作供房子的人？退一万步讲，绝大多数投票的人，他们有没有房贷？你们自己想想吧。你瞅瞅澳洲政府那超低的负债率，冤大头都找好了，现在这个情况，不是买到赚到，还能是什么？
买到就是赚到！买到就是赚到！买到就是赚到！
重要事情重复三遍！ |
澳洲情缘---六弟(上) (2007-6-30) 安远翔 
发表于 2018-7-8 13:38
