解读联邦银行预测房价暴跌32%：悉尼墨尔本腰斩，银行三年内没钱放贷推动房价上涨，银行股恐跌80%以上

7小0童

多说一句，全澳平均房价跌32%不是悉尼墨尔本跌32%。大家相对关注的几个区，本来价格就高，泡沫大，到时候腰斩都是轻的。

银行做生意就是放贷，卖的就是“钱”而已。好比你卖烤红薯，为了鼓励围观群众尽快买，你绝不会说明天烤红薯打折，要不然看客就都等到明天才买了。

银行也是这个道理，他这个时候跳出来说两三年后房价会下跌32%，就是因为他们现在手里“没货”卖给你，也就是说，手里没钱给你放贷，所以才肆无忌惮地说房价要暴跌，就是为了让你等着，等三年以后再买，三年以后银行才“可能”会有钱，才有“可能”放贷给你。

这其实很恐怖的事情，新贷款放不出去，银行就没有营收。要知道澳洲银行60%以上的业务就是房贷，如果投资者对此有疑虑，银行股完全可以从高位暴跌60%，这可以很快发生，不必等到房价跌到位。（通俗一点讲，这是由于银行股分红远高于房贷利率导致的，高分红不可持续，投资人还买你股票是看中你未来的盈利能力，这是最基本的数学原理。）再考虑到未来两年很多高杠杆的生意都要破产，产生大量坏账，也没有足够的新生意可放Business loan，然后居民信用卡也会减少营收，银行股残值可能都不到20%。以CBA为例，最终可跌至20刀以下，而且十年内都不能回血。

那些说银行股不会跌的太夸张的，可以去看看花旗集团最近20年的走势，看看现在的CBA是不是还在半山腰上。银行的高股价，是靠房价的不断上涨支撑的，银行的就业也是如此。一旦房价停止上涨，股价立刻腰斩；房价一旦开始下跌，再腰斩一次。如果顺带着出现了坏账和流动性问题导致政府需要出手，那可是脚板斩都不解决问题，且有生之年都不能回血。

另外，银行系统本质是一个“不稳定系统”（整个金融系统无非也是如此），它现在没钱放新贷款，也意味着，可能没钱对现有贷款展期。发展到极端，那就是随机找几个高杠杆客户就recall掉他的贷款也不给解释，逼他卖房，卖出来的钱也不够还贷这种奇特的现象了。

另外，CBA说32%也是有讲究的。如果房价跌得太快，房价残值都比不过客户欠的房贷余额，客户完全可以违约，不还贷款了。因此房价不能跌的太快，只能配合着房主还贷的速度慢慢跌下去，绝对不能让人动了违约的心思。如果房价注定要腰斩，若以贷款平均年限20年记，十年跌到位是最合理不过了。

开头跌快些没关系，毕竟正常人里面几乎没人杠杆率超过80%，所以一下子跌个20%没有多大问题。而32%这个数字，估计就是精算那帮小脑袋瓜算出来平均杠杆率下三年内可以承担的数值了。如果超过这个数值，必然引发金融系统动荡，也就没人再关心房价了，预测也就没有意义了。

当然了，不是说三年以后房价就开始回暖了。它预测三年为止，就好比天气预报只给你一个星期的，结果一个星期都下雨，并不代表一周后就会立刻放晴。具体三年以后怎样，还得过一两年才能看出来。

总结下吧，未来三年现金为王，大城市房产尤其不能碰，这可不仅仅是疫情引发逆城市化思潮所致，而是实打实的，金融系统没钱给你继续玩。股票也要小心，银行股还在半山腰上，其他股票也大量被银行持有，尤其是所谓蓝筹股，你要是买了，经常会遇到莫名其妙暴跌的情况，就是银行在脱手缓释流动性问题的。

未来两年内大概率通缩，粮食都不会出现短缺，各大饭店一关，没了应酬的这群人，一不工作二不锻炼，食物消耗量小的可怜，浪费现象也大为缓解，这种现象在中国尤其突出，而各国的粮食生产能力基本没有损伤，农村普遍不及城市疫情严峻。诚然，食品质量可能会有所下降，挨饿的人口不可避免要增加，农场倒牛奶的新闻也会不绝于耳，但这并不是食品价格上涨所致，而是因为这些人失去生活来源，连降价的食品也买不起。这个现象在上世界数次萧条之中都有所佐证。

未来十年是装穷的十年，越有现金却越装穷的人会活得越滋润，诸位保重吧。

frakey20

看完吓得我赶紧摸摸口袋，求教怎么样可以有现金却装穷？

StefW

楼主你又回来了啊

大江东去

年年有人喊房价腰斩

年年有人在厕所里哭的死去活来

liz@aus

好凶哦

悉尼孙半仙

新金句“ 价格就高，泡沫大”

我静待高大上华人区腰斩 买俩大house 住一个空一个

gugu911

经济衰退是大概率事件，更是全球范围几乎所有主要国家都会发生的事情。
个人觉得这次参照组就别比自己之前的经济表现了，而是横向比较其他国家的表现，毕竟是发达的移民国家，能吸收到国外的财富和人就算赢，政府移民政策的调整很可能会成为一个重要经济因素。
希望船到桥头自然直吧，各位同学都好好加油

天涯浪客

frakey20 发表于 2020-5-15 22:14
看完吓得我赶紧摸摸口袋，求教怎么样可以有现金却装穷？

把你的现金全给我就行了。

summer0623

看來只能去買政府債券了...

多喜

我有大把现金，但不知道如何装穷，请楼主教我。
楼主要是住悉尼，希望你私信我，在房价暴跌32%之前把你的房卖给我，打两折就好了。

y15012767779

不靠谱

Daniel1235

不可能

summer0623

有點期待明天的清空率..

自游自在

高杠杆的确实风险很大

minghao414

各国政府都要大灌水，钱都要不值钱了，房价中长期肯定会涨，

kiong

建议楼主放空银行股及地产股！

不走寻常路

澳大利亚的主要城市房价跌是很正常的事情 很多主流投资银行都是这个观点 没有什么东西是只会涨不会跌的

xxxxyhf

明灯 还是危言耸听

7小0童

kiong 发表于 2020-5-15 23:04
建议楼主放空银行股及地产股！

做空时依附的金融机构本身都有破产的危险，盈利不见得能拿出来。

现在只能求银行不倒闭，买什么都不解决问题。

kiong

7小0童 发表于 2020-5-15 23:09
做空时依附的金融机构本身都有破产的危险，盈利不见得能拿出来。

现在只能求银行不倒闭，买什么都不解决 ...

这样更应该加大杠杆买房，然后期望银行倒闭！不是好了嘛！

7小0童

kiong 发表于 2020-5-15 23:26
这样更应该加大杠杆买房，然后期望银行倒闭！不是好了嘛！

银行倒闭了，房契就给清算机构，房子还不是你的。

至于清算机构怎么处理你的房契，就看他们心情了。

话说，即便银行倒了房子都成你的了，你守着没人住的房子每天都要剪草交地税教市政费或物业费图个啥呢

thomas128

看九月吧，政府补贴不停，不会有人急着卖房子

xinyuebj

不是说银行现金流太充足了，从政府那贷来的现金很便宜，所以现在一个劲儿的降存款利息，前几天不是刚说降了吗。所以银行有充足的钱放贷，就看他们想放给哪类人了。另外，各州和联邦政府都不会让房价跌，他们必然会推出很多政策保护房地产行业，youtube上也是这么说的。今天的新闻就有，WA想让那些外州的飞进飞出的矿工定居在WA，说要帮助他们在WA买房。这个“帮助”的意思，肯定就是免印花税或者帮付什么钱了吧。

louis161

你只看着眼前的通缩，可是不知道华尔街大行都在讨论1-2年后的通胀了。每次货币超发后，通胀可以会延期到来，但是从未缺席。你所说的不是没可能发生，但是你觉得政府和央行会什么都不做，任其恶化？投资是要控制风险，留有足够的流动现金没错。但是真正的投资者必定是对长期把持乐观的人，太悲观永远也不可适合投资。少看些这些报纸杂志的预测，他们的预测一年都可以变几次，毕竟谁都没有预测未来的能力。拿一家银行的不靠谱的预测，还能分析的好像头头是到。连什么32%都是有讲究的，真是无语。其实你真这么有信心，说的这么大概率事件，何必现金为王? 不如拿出你的现金做空地产，银行股更好？

louis161

7小0童 发表于 2020-5-15 23:09
做空时依附的金融机构本身都有破产的危险，盈利不见得能拿出来。

现在只能求银行不倒闭，买什么都不解决 ...

算了，看来你是什么都不懂。不说了。你好比一个人进了赌场，不担心自己会不会输光，而是担心万一我赢了钱，赌场破产了，拿不出来钱怎么办？ 如果你真这么担心，觉得类似四大行的银行都会破产的话，那么你的存款也是不安全的，不如全取出来换成现金。但是现金也不一定安全啊，天灾人祸，小偷，放在家里也不是100%安全，不如全花掉，去领centrelink这样就无后顾之忧了。何必操投资的心？

harrell

楼主还得附加一条，很快国内就会以一种文明的限制外汇兑换，国内不会再有大规模接盘侠来澳洲买房了。加上因私留学的终结而被影响的租房市场，这简直是绞肉机。

liyunzhen001

louis161 发表于 2020-5-15 23:45
你只看着眼前的通缩，可是不知道华尔街大行都在讨论1-2年后的通胀了。每次货币超发后，通胀可以会延期到来 ...

经济不恢复，资产价格吹高了也是泡沫，不存在大通胀能一直推高资产价格，不然美元就成为津巴布韦币了。华尔街这些骗子这些年经常都是反着预测来收割韭菜。

闻樱

楼主说的有道理

lummar

多喜 发表于 2020-5-15 22:41
我有大把现金，但不知道如何装穷，请楼主教我。
楼主要是住悉尼，希望你私信我，在房价暴跌32%之前把你的房 ...

弱弱的问问，你知道打两折什么意思吗？

mxlancer

louis161 发表于 2020-5-15 23:45
你只看着眼前的通缩，可是不知道华尔街大行都在讨论1-2年后的通胀了。每次货币超发后，通胀可以会延期到来 ...

日元,欧元区超发那么多年,可曾通胀了?

通胀核心在实体需求, 没需求货币流通不起来,毛用都没有

现在超发的货币大多是去填债,补充流动性的,由于债务量过大,需要不断补充天量流动性才能确保不违约

看似超发货币,实际上都是去填窟窿而已,哪有什么余额能跑去流通领域?

我看现在不是超发货币,而是根本发得不够