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[Lifestyle] 为什么你需要在50岁开始尝试“软退休” [复制链接]

发表于 2025-6-6 16:29 |显示全部楼层

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悉尼金融规划师 Tony Davison对那些想要在60多岁退休的人有一条建议 - 早点开始，不仅早点规划也早点退休。

我们活得更久，为生活方式出资需要更多钱。以下为六个帮助你以自己的条件退休的贴士。

在50多岁开始“软退休”

财富顾问会告诉你人们在开始退休的前几年大笔花钱，因为他们利用这个机会兑现推迟了的旅游和其他兴趣爱好。

但是最近戴维森发现他的客户中健康问题破坏60多岁退休计划的事情发生的频率挺高。

他建议在50多岁时，在可改变退休生活的复杂性出现前开始“软退休”。

还有这种做法也有其他好处。比如说50岁左右的人开始对工作失去耐心。

他说如果早点开始给水桶名单打钩的话，就会给保持工作更久增添一点动力，这也帮助你的退休生活。

另外一个干扰退休趋势的是孙辈，人们往往在60多岁准备退休时迎来第三代。

“很多人没有意识到孙辈带来的干扰。对很多人来说生活重心变成了孙辈。”

如果成年孩子陷入困难，因为离婚或其他问题需要有人照顾孙辈，那么你可能会取消比利牛斯山区的三个月徒步行程来照顾家人。

创建“退休一周日常”愿景板

财务顾问Laura Cranage说她的客户大多希望在退休前还清房贷，并拥有每年能带来15万澳元收入的资产。

但“退休后需要多少钱”这个问题，完全取决于你想过怎样的生活。

财富顾问Lisa McPherson建议的起点是：想象你退休后的平均一天或一周是怎样的？你想旅游？做义工？带第三代？还是待在自己的男人小屋（men's shed)里？想住在哪里？学点新东西？想给子女或社会留下什么？

她说：“从这个设想开始，再去制定预算。”

调整资产结构，让它在退休时为你服务

婴儿潮一代、X世代和Y世代一直被会计师告诫，他们能做的最好投资就是还贷。

因此很多人把额外收入都投进房产，但退休时你需要的是能带来收入的资产。

Cranage说40和50多岁的客户常常太专注于还清房贷，忽略了可以带来收入或变现的投资。

“别误会，你的自住房当然是个好资产，而且税务上很优惠。但人生最重要的资产其实是你能创造的收入。”

戴维森指出很多人虽然累积了资产，却对这些资产何时、如何为自己服务并不清楚。

爱上养老金

尽管工党政府正在计划改革退休金制度，财务规划师仍然认为它是非常好的税务架构。

退休金账户的钱虽然要等到退休后才能动用，但至少你能保留更多，而不是被税务局拿走。

戴维森说自管养老金已经不如以往受欢迎，因为大多数自管养老金的功能，如今在普通养老金账户中也能实现。

他说：“我现在花更多时间在帮人关掉自管账户，而不是设立。”

当然对于每天自己操作投资的人，或是像牙医这种想用养老金购买营业场所的专业人士，自管养老金依然是个强大工具。

如果钱花不完，就要安排代际财富转移

Cranage说代际财富转移的方式和效果差异极大。

一个极端是非常节俭的夫妻，虽然积累了几百万，但保留1930年代的大萧条思维“悄悄藏富”，从不告诉孩子。

另一极端则是靠建筑业白手起家的富裕家庭，他们非常坦率，乐于把财富用于长期帮助子女建立稳定的财务基础。

在退休前至少10年开始安排税务结构

所有财务规划师都同意：为退休做准备，永不嫌早。

一般来说当你的退休金余额超过年薪时（通常是30多岁后期），就该认真考虑退休规划了。

戴维森建议在你最后一年工作时，尽可能利用各种税务抵扣机会，比如增加退休金供款、扣除投资房装修支出、提前支付利息、管理费、地税等。

他说：“这必须由会计师操作。他们才有资格判断哪些是合法的费用抵扣。”

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