闲谈购买房屋贷款能力 - 普教篇

SydPeterLiu

昨天和公司新来的同事开会，谈起年前常常在这个网站流连，只是过去一年，悉尼的地产市场爆发，每天都加班加点。。。。。忽然想起新足迹网站，确实有点像久违的老朋友，所以今天无论如何上来和各位同学打个招呼。

当然，见面最好还是带些手信，不能两手空空。

刚刚查看留言，许许多多的同学询问的问题就是贷款能力，在此不如做个介绍，希望对迷惘中的同学有所帮助。

什么是贷款能力（borrowing power)

1. 贷款能力是指准备申请贷款人，他能在银行（或金融机构）可以申请的最高额度。
2. 贷款能力也可以用贷款比例来做个侧面的衡量。
3. 不同银行对于同样收入，同样家庭状况可以得出不同的贷款额度。
4. 同样的收入，不同的家庭状况（未婚、已婚、是否有未成年孩子、资产、债务）等都会影响贷款额度。
4. 不同的房子用途，例如自住或者投资，银行的贷款额度也不一样。
5. 即使同一个人，同一个银行，同样的贷款用途，在不同时期，由于银行的考核利率(assessment rate)调整，贷款的最高额度也会有不少的区别。

以上是一些衡量贷款人的贷款能力的主要因素。看似很复杂，其实每个银行都有专门的计算器（Excel calculator)，设定了内部公式，只要把您的基本资料输入，就可以得出结果。

基本上有经验的broker可以在询问客人以上情况后，不需依赖计算器，80%的情况下，都大致构思一个初步的方案。情况复杂的客人，必须使用专门的银行计算器，才能有精确的结果。

需要了解贷款能力的同学，最好最有效的方法是寻找broker，因为他们有各大小银行的计算器。同时，不需要直接到银行，影响您的信用记录。

最后给大家一个我常常碰到的一些比较常见个案，或许能说明些问题。

男，单身，年薪$45,000  工作：毕业一年半，会计助理，全职。目前租房子，每周$250. 自己仅有1万3千元积蓄，父母支持$100K首期，包括印花税，律师费，还有预留一万元以内的家私电器，打算买一个两房的 $650K Unit，一房自住，一房出租。

走访了不同银行，最多的也不超过$300K. 同学备受打击。

不过，这位同学最后还是通过broker,成功满足了以上90%的贷款（自付保险费），成功购买那个Unit,光荣成为业主和包租公。

当然，以上个案在申请时做了一些技术性的处理，但是工资和个人情况都是如实上报。类似情况的兄弟姐妹不要灰心，还有很多办法可以解决很多难题。

夜了，明天还要加班，就此打住。

希望以上见解对各位同学了解自身贷款能力有所帮助，如有疑问，欢迎私信，尽量每日回复。

Peter LIU 于 悉尼
03/05/2014