小推一下novated lease---楼主回家哭去了，此帖正式成为血泪经验帖---楼主又笑了，30.11.12 整理帖子

悟空空

这个帖子就是一个活例子来给大家介绍下novated lease的优势和劣势。经过一波三折的回帖和讨论，楼主已经知道了自己lease合同赚在哪里，赔在 哪里。现在把签的lease合同也贴上来，想买车的盆友们没事都学习下呗！ 另外衷心感谢Simon哥的耐心答疑讲解，他的回帖个个精彩，非常值得学习！
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------原帖-


我和老公前一段买了一个车，是二手的卡罗拉。买的时候因为手头木有钱，所以就准备申请个贷款啥的。这时候他同时就跟他说可以走她们单位的novated lease。我们也不太懂，所以就办了，现在想想真的是很好啊！

车的价钱是13200包括gst。 通过novated lease买我们大概付800块一个月。这样两年下来一共付19200。而且，这个钱是在税前的工资里拿走的，所以交的税也少了。

扣的费用里面还包括了petrol, insurance, service and even parking fee! 做这个的公司给我们一个卡，凡是跟车相关的开销，都刷这个卡。如果消费的地方不接受这个卡，可以自己付，然后再claim回来。公司的保险cover detail 我也读了一下，感觉比racv cover 的多。
记得刚开始买车的时候，我俩什么都不懂。车买回来后，其实电池已经不行了。所以在车库停两天就打不着火。我们当时又巨忙，懒得拿去修。所以连着叫了三次road side assistance. 最后，你知道嘛~~~保险公司出钱帮我们把电池给换了！ 虽然没多少钱，但是还是觉得挺happy的。

我也没具体的研究过这个novated lease到底是怎么个deal，但是so far so good！所以放到足迹上大家来借鉴或者分析下呗！
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合同：
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Simon哥的知识帖：http://www.oursteps.com.au/bbs/f ... &&tid=99990

simonwang

kane321 发表于 2012-11-27 15:00
那麻烦给个例子吧，平均工资$65000,多少的利率？买大概多少钱的车？怎样的用法？是合理的

lz明显不知道2 ...

If salary $65K (net income $51,353), the car is $13200, average mileage 15,000. Fuel Combined (l/100km) 7.5, fuel price $1.45.

Compare LZ get a 0% interest from the deal, against novated lease @ 9%.

Term              Net Saving per year (post tax income)   
12 months      $2.353                                            
24 months      $1,643
36 months      $1,413
48 months      $1,302
60 months      $1,238

The saving does not take into account the extra government payment LZ might receive, but already calculate the saving you need to put aside for the residual value, 4% interest rate is used for this purpose.

VictorOZ

你省的税还不够利息吧 20k都可以买新车了.......

vera2005tj

You can buy new car, I guess it will save tax and cost. I want to do it too.

悟空空

VictorOZ 发表于 2012-11-27 12:28
你省的税还不够利息吧 20k都可以买新车了.......

但是那19000里面还有油钱啊，保险钱呢~要是买新车，还得贷款，那样也是要交利息的嘛~

kane321

你确定这个2年后车归你？
呵呵

商务车

两年下来一共付19200???

rego+保险两年一共4k，油费两年2k，共计6k

剩下的不正好是车钱吗？

省在哪里？

商务车

哦，对了，省了税。

1.9w大约能省多少税？

garysu

商务车 发表于 2012-11-27 12:41
两年下来一共付19200???

rego+保险两年一共4k，油费两年2k，共计6k

5楼是关键

会水的兔子

Lease  哦, 两年之后车就不是你的了, 你需要额外付钱 buy back ...

cannabis

商务车 发表于 2012-11-27 12:42
哦，对了，省了税。

1.9w大约能省多少税？

这个就看其个人收入了吧。。。越高越划算把？

andrewliu1978

Talk to your accountant

lingyang

看来LZ没有完全了解政策

1. 每个月的repayment不是全pre-tax的， 有超过50%是post-tax contribution。
2. lease term结束以后需要付你合同上写的residual value+GST车才是你的， 不过这个剩余价值一般都比市面上的二手车要低所以买断再卖也是划算的。
3. 所有的开销其实都已经从你的每个月工资的pre-tax contribution和post-tax contribution扣除了， 所以就算你2年之内一分钱都不claim两年后这些钱也会退给你的， claim的话只是提前把自己预付的一部分钱拿回来而已。
4. 这种lease适合税高的人，至少40%的那种， 当然了越高越好。 :-)

真正省的就是你pre-tax那部分的税，如果你每个月pre-tax contribution是500的话， 如果你的税率是40%，那么就是200块的税被用来换车贷了， 其他的都是你自己口袋的真金白银。 所以这种lease适合高税率高收入的人买贵的车，这样pre-tax省的钱多。

simonhuang

AS MY KNOWLEDEG,  AFTER 23 MONTHS PAYMENT, THE LAST PAYOUT/PAYMENT IS NOT 800.00. IT SHOULD BE AROUND 6000.

游子

要是两年后车不归自己，那真不是个好deal

T.T

赫赫， 楼主仔细看看#5吧

另外FBT 呢？



等你更新

lee2267

会水的兔子 发表于 2012-11-27 12:50
Lease  哦, 两年之后车就不是你的了, 你需要额外付钱 buy back ...

novated  lease 和其他lease不同。。车名是自己的。。只是通过第3方做了个中转而已。，。。但是收入7w以下不推荐。。
省不了几个税。。 interest charge 要比自己贷款买高很多

hc9004

The employer has to pay fringe benefit tax on this. your husband has a good employer.

frankielynna

买的没有卖的精,这个适合高工资(比如足迹平均),买贵的车. 1万多的车,嘿嘿......

大杨树

记得2007年的时候我算过，要收入150k以上，或每年跑25000km以上才划算

nicolemeng

商务车 发表于 2012-11-27 12:41
两年下来一共付19200???

rego+保险两年一共4k，油费两年2k，共计6k

我觉得楼主说的就是分期付款买车的问题啊，一开始就说了，是适合现金流不够的家庭分期付款的。我觉得其实还算fair deal

frankielynna

nicolemeng 发表于 2012-11-27 13:07
我觉得楼主说的就是分期付款买车的问题啊，一开始就说了，是适合现金流不够的家庭分期付款的。我觉得其实 ...

完全不同的2件事情

lingyang

nicolemeng 发表于 2012-11-27 12:07
我觉得楼主说的就是分期付款买车的问题啊，一开始就说了，是适合现金流不够的家庭分期付款的。我觉得其实 ...

不一定，如果家里有小孩，可以那政府福利的话，多了FBT可能就拿不到福利了，

澳洲的税法一环扣一环，步步惊心啊

nicolemeng

lingyang 发表于 2012-11-27 13:17
不一定，如果家里有小孩，可以那政府福利的话，多了FBT可能就拿不到福利了，

澳洲的税法一环扣一环，步 ...

学习了。这个我倒不很清楚

lingyang

nicolemeng 发表于 2012-11-27 12:21
学习了。这个我倒不很清楚

FBT算总收入的一部分。

悟空空

太刺激了，我这一楼一楼的看下来，真心跪了。
对的，这确实要考虑各自的情况。我们俩确实没存款。FBT好像也不是我们付吧？应该是他公司给付的阿？且木有小孩。不过好像收入赶不上足迹平均。。。
啊。。。难道到头来被算计了？

会水的兔子

悟空空 发表于 2012-11-27 13:27
太刺激了，我这一楼一楼的看下来，真心跪了。
对的，这确实要考虑各自的情况。我们俩确实没存款。FBT好像也 ...

先去问问 residual 吧.

simonhuang

FBT 应该没问题。现在那些lease公司早就算好了。在你800元的installment 中可能只有400是去从pre-tax 出的，其他400是从你after tax里出的。这样，你出的钱多于公司给你的ＦＢＴ。所以，你不会中到FBT.

garysu

悟空空 发表于 2012-11-27 13:27
太刺激了，我这一楼一楼的看下来，真心跪了。
对的，这确实要考虑各自的情况。我们俩确实没存款。FBT好像也 ...

要看三年之后怎么处理，通常是你要给一笔钱，把车买断，这种情况下有人会选择卖掉来抵消这笔最后的还款。或者你把车退回给租赁公司。

悟空空

哭我是不是不应该上来发帖给自己添堵阿。。。。娘啊，我们当时签合同的时候，木有人说过 residual value 什么的阿。。

frankielynna

悟空空 发表于 2012-11-27 13:51
哭我是不是不应该上来发帖给自己添堵阿。。。。娘啊，我们当时签合同的时候，木有人说过 residual v ...

没事,早点知道好,否则到期了再知道,说不定你已经签了另一个novated lease了呢.
没存款,去买个0%利率0%首付的camry多好.还是新车
.只能说功课做的不好,先享受起来吧,别想太多.