有没有买Income Protection的？

floraz

有没有买Income Protection的tx或对这类保险比较熟悉的，能不能麻烦大概介绍一些？
主要想知道一般都是保什么类型的伤病？如果没有发生伤病会变成investment类的保险到退后返还么？听说是100% tax deductible是这样么？属于什么deduction呢？
如果有买的tx，请问买得哪家的？
谢谢~

月亮

什么伤病都可以，只要不能工作，哪怕脚扭了也行

floraz

原帖由 月亮 于 2010-6-8 13:45 发表
什么伤病都可以，只要不能工作，哪怕脚扭了也行

是不是可以理解为，sick leave用完之后如果还不能上班就可以claim了？

AmandaX

有个maximum benefit period
up to 2y

我们公司强制买了

floraz

原帖由 AmandaX 于 2010-6-8 13:53 发表
有个maximum benefit period
up to 2y

我们公司强制买了

公司给买的？

我的保险经纪说有3年，5年和pay到65岁
我在想是不是3年就ok了

wTam

公司买的，你要不能工作超过一定时间，保险公司才付你钱。

loushenghong

公司买的，一般只cover两年，是从super里面直接deduct掉的。
如果要cover到65岁的那种，需要另外买。但是因为公司可以cover两年，你可以选择waitingperiod 2年，这样premium就少很多了

我和老公都是MLC下面的。

floraz

谢谢LS几位
请问公司给买的是什么意思？
是和super link的么？

xingbu

super公司除了养老金之外还提供各式各样的人身保险，像death cover, TPD cover, income protection等，有些保险是公司default fund自带的，具体是公司和super fund的协议，就直接从super里办你扣了保费；如果个人需要更高的保额赔付或者其他类型的保险，就需要自己再卖。
一般的super fund都有这些类型的保险提供，还有银行也提供这些保险，作为member或者客户还有一定程度的优惠。

bainite

公司买的income protection一般是从税前工资里直接扣，而且大公司的话一般可以拿到比较优惠的保费。从super里买income protection从税务上来说没有直接的好处，因为保费是完全tax deductible。自己从super外买会更灵活一些。

wdmznzd

但是在公司买的保险由于保险条款是公司和保险公司之间签订，你个人没有权力要求修改, 所以当你真的要claim的时候可能会发现有很多限制条款，公司签订这个首先是从保护公司的利益出发的，当然保费会很便宜。

黑山老妖

自己买还可以退税。
可以有waiting period，如果sick leave很多就要长一点的waiting period。这样premium会比较低。
还要看职业，有些职业只能claim2年。还有些profession可以终身claim。
还有就是可以claim的条款。有些保险公司是只有完全不能工作才能claim，言下之意就是只要你能做其他工作（扫地，刷碗也算）就不能claim。有些是只要不能做原来的工作就可以claim。

AMP的income protection就不错。

xingbu

其实说到super的保险，据我的经验，最好的就是意外险了，death cover & TPD cover，其中还包括了terminal illness, 我也是用的AMP的，比较了下其他的underwrite都没有包括terminal illness。

floraz

原帖由 黑山老妖 于 2010-6-9 10:04 发表
自己买还可以退税。
可以有waiting period，如果sick leave很多就要长一点的waiting period。这样premium会比较低。
还要看职业，有些职业只能claim2年。还有些profession可以终身claim。
还有就是可以claim的条款 ...

谢谢老妖
今天给super公司打了电话，说我的super package里没有income protection这个component，不过可以自己买，他们也有这类产品
不过我因为有AIA的其他产品，所以想从AIA那里做，不知道怎么样
主要就是看中tax deductible这点了

[ 本帖最后由 floraz 于 2010-6-10 13:00 编辑 ]

fitr

有没有失业保险的？？

MU

no

黑山老妖

原帖由 fitr 于 9/6/2010 14:04 发表
有没有失业保险的？？

你是说政府提供的centrelink嘛？

dandan

别去WESTPAC买就好了。

Sparky

原帖由 dandan 于 2010-6-11 13:45 发表
别去WESTPAC买就好了。

why?
我目前的就是westpac的，不过老实说纯粹他们赚钱而已，我都没读过条款

箱子

大家是找BROKER买的，还是直接找保险公司呀？  太多保险公司啦，没时间去比较他们的报价，还是找BROKER好些吧。

黑山老妖

没有差别。
找broker和直接找保险公司的价格是一样的。

Brother

Income Protection 的保费每家公司都差不太多。
不能因为自己已经有一个公司的保险就一定要买那个公司的IP. 在这个论坛上问不是最合适，最好找个合适的broker或者直接打电话咨询。
IP有很多的feature一定要注意
（1） 等待期，waiting period （2 week, 4 week, 8 weeks, 13 wks, 26 wks, 52 wks, 104 wks)通常等待其越长越便宜
(2) Benefit period （1年，2年，5年，到60岁，到65岁） 通常越长越贵
(3) Monthly Benefit amount （一般最多是工资的75%）
(4) Extra features (family support, chronic condition etc)
(5) Indeminty option vs Agreed value (indemnity可以省钱，但是如果你claim的时候收入少于你申请时候的收入的话，保险 公司会给你少的）
(6) CommInsure的income protection是可以提供lump sum payment的，如果是permanent disable,他们是一次给一比，而不是发工资，这样因为是lump sum所以在收的时候 就不用交税，如果是income的话就是要交税的。
(7) Super里面的income protection一般都是很Basic 的 cover有些只有两年或者65岁的benefit period，而且没有什么family support之类的附加功能。
(8) 如果是自己购买自己付的话(non super)，那premium可以100% tax deduction. 比如说一年的premium是1000,你的tax assessable income是60000,那你要交税的60000-1000=59000。make sense?
(9) 还要看一个公司的cliam success rate，我只知道所有的理赔成功率（包括Death, TPD, Trauma, Terminal illness)cominsure是96% (2009), AMP 96% (2009)其他公司不大清楚
(10) Income Protection是根据年龄，工作性质，或者身体状况来定义你的premium的，所以一个做办公室的跟一个做厨师的保险非是不同的。
(11)Stepped or level premium （有些年纪比较大的朋友45以上可能应该选择用level ）这样保险premium基本维持不变


最重要的是找broker有时候是可以打折的，看broker 怎么做，有些broker会给rebate,或者他们愿意受少点的commission那么客户的保险费就可以便宜了。

qichxi

怀孕，没有工资。可以受益吗？

箱子

BROTHER解释的详细。谢谢啦！

回楼上，好像有新的政策出来，新生儿父母享有18周的带薪产假。
  IP只是COVER受伤或生病期间的收入补偿，怀孕应该不在范围内。

Brother

IP不包括怀孕，因为这个不属于‘意外’
但是如果是由于怀孕或者生产引起的并发症Complication是可以claim的。
IP与年龄职业等是有关的，如果是home duties (家庭妇女/男）是不可以申请IP的，因为没有工作收入，保险公司无法assess收入。
但是有朋友说那家庭主妇就不能生病，没有保险了吗？有些客户会选择用trauma(crisis care)，虽然包括的都是重大疾病（Big Three, heart attack, cancer, stroke,)，但是有比没有好。而且trauma的保费与工作性质是无关的，一个办公室的和一个做清洁的，一样年龄一样的身体状况，保费应该是一样的。

zzgirl

My broker told me, 理赔 need at least two medical certificates from two different doctors and saying you不能上班.

Brother

IP claim的首要条件就是can NOT　work.
如果感冒，发烧，　咳艘都去ｃｌａｉｍ那就太爽了吧。

从统计上看，还是ｃａｎｃｅｒ,　ｉｎｊｕｒｙ　claim的比例比较高。而且average的claim period是１到２年。
也有因为ｄｅｐｒｅｓｓｉｏｎ去claim　的。

2009annie

年青人不需要吧。

grace181

原帖由 qichxi 于 2010-6-20 17:18 发表
怀孕，没有工资。可以受益吗？

不可以哦， 只能是工伤或者疾病

x88

那如果是交通事故呢？