通过Downsize住房赚了70万澳元，该如何投资？

dootbear

SMH：通过Downsize住房赚了70万澳元，该如何投资？

问题一：
我母亲今年67岁，刚刚缩小了（Downsize）住房。买卖价格的差额让她手里有大约一百万澳元。

按照规定，她计划把30万澳元投入养老金。

这让她剩下大约70万澳元。

如果把这笔钱存在银行，她将不再有资格领取此前每两周约1100澳元的pension。

她是该直接花掉这笔钱，还是该考虑其它投资方式？

你的问题涉及几个有趣的方面。

首先，缩小住房虽然通常是个很好的决定，但确实有负面影响，那就是会损害养老金资格。

不论这笔钱放入养老金、银行还是其它投资，在资产与收入测试下都被同样对待。

你母亲通过缩小住房释放的这一百万澳元，此前因自住房免于资产测试而未被计入。

利用30万澳元的缩小住房规定来增加养老金储蓄很合理。

不过，还有非优惠供款上限，每年为12万澳元。

她可以一次性进行三年的供款，总额为36万澳元。这样她在之后两年就不能再供款，但在这种情况下可能无碍。

拥有66万澳元的养老金，每年按最低5%提取（根据她的年龄），每两周将产生1269澳元的收入，已超过她失去的pension。而且你还有34万澳元可分配。

至于剩下的资金，可以考虑定期存款、年金（annuity）或高息账户。

三年后如有需要，这笔资金还可以再投入super。

她可以在75岁前继续供款，因此时间充裕。

她也可以建立一个非养老金投资组合，按月提取固定收入，或者让它复利增长，作为未来备用金。

收益将需纳税（银行利息也一样），但考虑到免税额以及老年人和养老金领取者税收抵免，需要投资规模大幅增长后才需担心报税问题。

问题二：

我们每月有五千澳元可投入super或房贷，但无法两者兼顾。是该优先还房贷，还是补充养老金，抑或干脆专注于与孩子享受生活？

这不必是非此即彼。你可以先薪资牺牲方式投入养老金，每人最多3万澳元的优惠供款额度，然后把剩余资金用于房贷，最好放入抵消账户（offset）以保持灵活性。

养老金的回报率可能高于房贷利息，但养老金资金在60岁前不可动用，所以在失业或遭遇其它困难时无济于事。

加快清偿房贷则带来确定结果，即节省利息成本，因此是无风险的。

而且在还清房贷后，心理负担会大大减轻，真正实现无债一身轻。






来源：

https://www.smh.com.au/money/sup ... 0250905-p5msn5.html

Paul Benson
Money contributor
September 7, 2025 — 5.01am

dootbear

本文要点：

1. 缩小住房释放的资金会影响pension资格，但通过缩小住房供款和非优惠供款可增加super储备。

2. 将部分资金投入super可带来稳定收入，超过失去的pension补贴，剩余资金可灵活安排。

3. 剩余资金可选择定存、年金或投资组合，并有机会在未来再次投入super。

4. 每月五千澳元可分配于super和房贷，合理结合薪资牺牲和抵消账户能兼顾收益与安全。

凯瑟琳琳

文章暗示down size后随随便便拿 70w不交税

我看是给未来的自住房cgt吹风

qingfengsan

藏鞋盒里，别缝被子里

viviancn

“至于剩下的资金，可以考虑定期存款、年金或高息账户”

这里“年金”的英文是什么？

meya

总结一下，你downsize 拿到钱了，基本你就拿不到政府养老金，那你的钱可以存super 也可以自己拿去投资！

dootbear

viviancn 发表于 2025-9-7 07:53
“至于剩下的资金，可以考虑定期存款、年金或高息账户”

这里“年金”的英文是什么？ ...

annuity

在澳洲养老体系里，annuity（年金）是一种退休收入产品，作用是把你的一笔钱（通常是superannuation里的余额）转换成有规律的收入。

简单来说，就是你把钱交给一个保险公司或金融机构，他们承诺在一定时间内，或者终身，定期付你钱。

oed

dootbear 发表于 2025-9-7 08:04
annuity

在澳洲养老体系里，annuity（年金）是一种退休收入产品，作用是把你的一笔钱（通常是superannua ...

这个影响pension吗？起点影响是多少？

dootbear

oed 发表于 2025-9-7 08:08
这个影响pension吗？起点影响是多少？

哈哈，我不是理财顾问，帮不了你。

我问了一下ChatGPT， 如果你有五十万澳刀去买年金：

粤式油鸡

难道不是作为父母银行帮助孙辈买房吗？

dootbear

粤式油鸡 发表于 2025-9-7 08:18
难道不是作为父母银行帮助孙辈买房吗？

前提条件是父母银行至少有几个M在里面。

如果父母银行里面只有一万澳刀呢？

玉堇

downsizer拿到的是cash flow，应该在67-77岁身体还好的时候用来提供生活质量，想干嘛就干嘛去，花得差不多了，到了80岁不怎么能动了，也没能力花大钱了，就拿pension过完剩下的日子。

dootbear

玉堇 发表于 2025-9-7 08:35
downsizer拿到的是cash flow，应该在67-77岁身体还好的时候用来提供生活质量，想干嘛就干嘛去，花得差不多 ...

也是一种退休养老的方式。

不过，这得要看政府的脸色做人了。

qianshao_13

要是我就在60岁的时候退休，卖掉房子downsize,然后开始花钱吃喝玩乐到67.5拿政府pension。

dootbear

qianshao_13 发表于 2025-9-7 08:52
要是我就在60岁的时候退休，卖掉房子downsize,然后开始花钱吃喝玩乐到67.5拿政府pension。 ...

你可以将Downsize获得的收益，拿去坐全年全球游轮（”散尽家财“），在游轮上住几年，happy几年。

然后上岸，跟联邦政府伸手领取pension度过余生。

qianshao_13

dootbear 发表于 2025-9-7 08:56
你可以将Downsize获得的收益，拿去坐全年全球游轮（”散尽家财“），在游轮上住几年，happy几年。

然后 ...

计划先去把国内到处都走走。三山五岳，新疆西藏。然后再全世界到处走走看看。

dootbear

qianshao_13 发表于 2025-9-7 08:59
计划先去把国内到处都走走。三山五岳，新疆西藏。然后再全世界到处走走看看。 ...

赞，去坐坐哪些长途的横跨欧亚大陆的的火车。

Victorxing1

父母可以把财产分给孩子们后去申请pension 吗？

lindapipi

难怪新闻说私校7成学费是祖父母给！原来这个原因

SAland

dootbear 发表于 2025-9-7 08:56
你可以将Downsize获得的收益，拿去坐全年全球游轮（”散尽家财“），在游轮上住几年，happy几年。

然后 ...

”散尽家财“ 太极端，之后把命运交给政府更不靠谱，我觉得比较合理的规划是以现在的 Pension 规定预一个预留量（比如 Pension领取年龄可能会调成 70岁，还有通货膨胀因素等等），保证到时能拿到 Part Pension （8/90%靠自己，1/20%靠 Pension 补足）不落下周边福利就可以了。然后再以此为基础倒算 60-70岁之间能有多少自由资金，就尽情吃好玩好。

dootbear

Victorxing1 发表于 2025-9-7 09:08
父母可以把财产分给孩子们后去申请pension 吗？

可以，不过你要提前多年做准备。

dootbear

lindapipi 发表于 2025-9-7 09:14
难怪新闻说私校7成学费是祖父母给！原来这个原因

额！

老沈在澳洲

我觉得可以放开思路，暂时不要纠结那点pension了。可能捡了芝麻丢了西瓜，拿着钱去做一些稳健型投资。

dootbear

SAland 发表于 2025-9-7 09:24
”散尽家财“ 太极端，之后把命运交给政府更不靠谱，我觉得比较合理的规划是以现在的 Pension 规定预一个 ...

你是对的，将自己的退休命运完全交给联邦政府，风险很大。

最好还是鸡蛋不要都放在同一个篮子里面。

zwm827

1 买个稳定基金，年分红大于银行利率或者百分之五以上 2 投资自己，投资健康，赚命优于赚钱  3 投资子女，子女未来有回报父母爱和关怀  4  贡献社会，积福积德，实现大爱，天使和天堂欢迎你   

天涯浪客

明白了，不管前面的故事是啥，最后的故事都是存入养老金。

dabaili

SAland 发表于 2025-9-7 09:24
”散尽家财“ 太极端，之后把命运交给政府更不靠谱，我觉得比较合理的规划是以现在的 Pension 规定预一个 ...

你这个是最靠谱务实的。

Robbie2018

学习越南人，现金根本不存银行，装罐子里埋在后院，银行的保管箱，或者买金条珠宝什么的。

tsou899

dootbear 发表于 2025-9-7 08:15
哈哈，我不是理财顾问，帮不了你。

我问了一下ChatGPT， 如果你有五十万澳刀去买年金：

买保险公司的终身保险，保险公司倒闭了，不就涼凉

dangjr1919

投资隔壁贴，悬赏百万