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[其他] 通过Downsize住房赚了70万澳元,该如何投资? [复制链接]

2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-9-7 08:29 |显示全部楼层
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本帖最后由 dootbear 于 2025-9-7 08:03 编辑

SMH:通过Downsize住房赚了70万澳元,该如何投资?

问题一:
我母亲今年67岁,刚刚缩小了(Downsize)住房。买卖价格的差额让她手里有大约一百万澳元。

按照规定,她计划把30万澳元投入养老金。

这让她剩下大约70万澳元。

如果把这笔钱存在银行,她将不再有资格领取此前每两周约1100澳元的pension。

她是该直接花掉这笔钱,还是该考虑其它投资方式?

你的问题涉及几个有趣的方面。

首先,缩小住房虽然通常是个很好的决定,但确实有负面影响,那就是会损害养老金资格。

不论这笔钱放入养老金、银行还是其它投资,在资产与收入测试下都被同样对待。

你母亲通过缩小住房释放的这一百万澳元,此前因自住房免于资产测试而未被计入。

利用30万澳元的缩小住房规定来增加养老金储蓄很合理。

不过,还有非优惠供款上限,每年为12万澳元。

她可以一次性进行三年的供款,总额为36万澳元。这样她在之后两年就不能再供款,但在这种情况下可能无碍。

拥有66万澳元的养老金,每年按最低5%提取(根据她的年龄),每两周将产生1269澳元的收入,已超过她失去的pension。而且你还有34万澳元可分配。

至于剩下的资金,可以考虑定期存款、年金(annuity)或高息账户。

三年后如有需要,这笔资金还可以再投入super。

她可以在75岁前继续供款,因此时间充裕。

她也可以建立一个非养老金投资组合,按月提取固定收入,或者让它复利增长,作为未来备用金。

收益将需纳税(银行利息也一样),但考虑到免税额以及老年人和养老金领取者税收抵免,需要投资规模大幅增长后才需担心报税问题。

问题二:

我们每月有五千澳元可投入super或房贷,但无法两者兼顾。是该优先还房贷,还是补充养老金,抑或干脆专注于与孩子享受生活?

这不必是非此即彼。你可以先薪资牺牲方式投入养老金,每人最多3万澳元的优惠供款额度,然后把剩余资金用于房贷,最好放入抵消账户(offset)以保持灵活性。

养老金的回报率可能高于房贷利息,但养老金资金在60岁前不可动用,所以在失业或遭遇其它困难时无济于事。

加快清偿房贷则带来确定结果,即节省利息成本,因此是无风险的。

而且在还清房贷后,心理负担会大大减轻,真正实现无债一身轻






来源:

https://www.smh.com.au/money/sup ... 0250905-p5msn5.html

Paul Benson
Money contributor
September 7, 2025 — 5.01am

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仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。
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2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-9-7 08:31 |显示全部楼层
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本文要点:

1. 缩小住房释放的资金会影响pension资格,但通过缩小住房供款和非优惠供款可增加super储备。

2. 将部分资金投入super可带来稳定收入,超过失去的pension补贴,剩余资金可灵活安排。

3. 剩余资金可选择定存、年金或投资组合,并有机会在未来再次投入super。

4. 每月五千澳元可分配于super和房贷,合理结合薪资牺牲和抵消账户能兼顾收益与安全。
仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。
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发表于 2025-9-7 08:33 来自手机 |显示全部楼层
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文章暗示down size后随随便便拿 70w不交税

我看是给未来的自住房cgt吹风

发表于 2025-9-7 08:41 来自手机 |显示全部楼层
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藏鞋盒里,别缝被子里

发表于 2025-9-7 08:53 来自手机 |显示全部楼层
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“至于剩下的资金,可以考虑定期存款、年金或高息账户”

这里“年金”的英文是什么?

发表于 2025-9-7 08:58 来自手机 |显示全部楼层
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总结一下,你downsize 拿到钱了,基本你就拿不到政府养老金,那你的钱可以存super 也可以自己拿去投资!
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2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-9-7 09:04 |显示全部楼层
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viviancn 发表于 2025-9-7 07:53
“至于剩下的资金,可以考虑定期存款、年金或高息账户”

这里“年金”的英文是什么? ...

annuity

在澳洲养老体系里,annuity(年金)是一种退休收入产品,作用是把你的一笔钱(通常是superannuation里的余额)转换成有规律的收入。

简单来说,就是你把钱交给一个保险公司或金融机构,他们承诺在一定时间内,或者终身,定期付你钱。

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仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。

发表于 2025-9-7 09:08 |显示全部楼层
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dootbear 发表于 2025-9-7 08:04
annuity

在澳洲养老体系里,annuity(年金)是一种退休收入产品,作用是把你的一笔钱(通常是superannua ...

这个影响pension吗?起点影响是多少?

2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-9-7 09:15 |显示全部楼层
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oed 发表于 2025-9-7 08:08
这个影响pension吗?起点影响是多少?


哈哈,我不是理财顾问,帮不了你。

我问了一下ChatGPT, 如果你有五十万澳刀去买年金:





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仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。

发表于 2025-9-7 09:18 来自手机 |显示全部楼层
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难道不是作为父母银行帮助孙辈买房吗?

2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-9-7 09:27 来自手机 |显示全部楼层
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粤式油鸡 发表于 2025-9-7 08:18
难道不是作为父母银行帮助孙辈买房吗?

前提条件是父母银行至少有几个M在里面。

如果父母银行里面只有一万澳刀呢?
仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。
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发表于 2025-9-7 09:35 |显示全部楼层
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downsizer拿到的是cash flow,应该在67-77岁身体还好的时候用来提供生活质量,想干嘛就干嘛去,花得差不多了,到了80岁不怎么能动了,也没能力花大钱了,就拿pension过完剩下的日子。

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逛论坛是为了解压娱乐,切记话不投机半句多的道理,不要吵架。

2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-9-7 09:38 来自手机 |显示全部楼层
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玉堇 发表于 2025-9-7 08:35
downsizer拿到的是cash flow,应该在67-77岁身体还好的时候用来提供生活质量,想干嘛就干嘛去,花得差不多 ...

也是一种退休养老的方式。

不过,这得要看政府的脸色做人了。

仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。

发表于 2025-9-7 09:52 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 qianshao_13 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 qianshao_13 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
要是我就在60岁的时候退休,卖掉房子downsize,然后开始花钱吃喝玩乐到67.5拿政府pension。

2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-9-7 09:56 |显示全部楼层
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qianshao_13 发表于 2025-9-7 08:52
要是我就在60岁的时候退休,卖掉房子downsize,然后开始花钱吃喝玩乐到67.5拿政府pension。 ...

你可以将Downsize获得的收益,拿去坐全年全球游轮(”散尽家财“),在游轮上住几年,happy几年。

然后上岸,跟联邦政府伸手领取pension度过余生。

仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。

发表于 2025-9-7 09:59 来自手机 |显示全部楼层
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dootbear 发表于 2025-9-7 08:56
你可以将Downsize获得的收益,拿去坐全年全球游轮(”散尽家财“),在游轮上住几年,happy几年。

然后 ...

计划先去把国内到处都走走。三山五岳,新疆西藏。然后再全世界到处走走看看。
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2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-9-7 10:02 |显示全部楼层
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qianshao_13 发表于 2025-9-7 08:59
计划先去把国内到处都走走。三山五岳,新疆西藏。然后再全世界到处走走看看。 ...

赞,去坐坐哪些长途的横跨欧亚大陆的的火车。

仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。

发表于 2025-9-7 10:08 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 Victorxing1 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 Victorxing1 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
父母可以把财产分给孩子们后去申请pension 吗?

发表于 2025-9-7 10:14 来自手机 |显示全部楼层
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难怪新闻说私校7成学费是祖父母给!原来这个原因

发表于 2025-9-7 10:24 |显示全部楼层
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dootbear 发表于 2025-9-7 08:56
你可以将Downsize获得的收益,拿去坐全年全球游轮(”散尽家财“),在游轮上住几年,happy几年。

然后 ...


”散尽家财“ 太极端,之后把命运交给政府更不靠谱,我觉得比较合理的规划是以现在的 Pension 规定预一个预留量(比如 Pension领取年龄可能会调成 70岁,还有通货膨胀因素等等),保证到时能拿到 Part Pension (8/90%靠自己,1/20%靠 Pension 补足)不落下周边福利就可以了。然后再以此为基础倒算 60-70岁之间能有多少自由资金,就尽情吃好玩好。

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2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-9-7 10:30 来自手机 |显示全部楼层
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Victorxing1 发表于 2025-9-7 09:08
父母可以把财产分给孩子们后去申请pension 吗?

可以,不过你要提前多年做准备。
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M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。
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发表于 2025-9-7 10:30 来自手机 |显示全部楼层
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lindapipi 发表于 2025-9-7 09:14
难怪新闻说私校7成学费是祖父母给!原来这个原因

额!

发表于 2025-9-7 10:32 |显示全部楼层
此文章由 老沈在澳洲 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 老沈在澳洲 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
我觉得可以放开思路,暂时不要纠结那点pension了。可能捡了芝麻丢了西瓜,拿着钱去做一些稳健型投资。

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发表于 2025-9-7 10:33 来自手机 |显示全部楼层
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SAland 发表于 2025-9-7 09:24
”散尽家财“ 太极端,之后把命运交给政府更不靠谱,我觉得比较合理的规划是以现在的 Pension 规定预一个 ...

你是对的,将自己的退休命运完全交给联邦政府,风险很大。

最好还是鸡蛋不要都放在同一个篮子里面。

仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。

发表于 2025-9-7 11:04 |显示全部楼层
此文章由 zwm827 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 zwm827 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
1 买个稳定基金,年分红大于银行利率或者百分之五以上 2 投资自己,投资健康,赚命优于赚钱  3 投资子女,子女未来有回报父母爱和关怀  4  贡献社会,积福积德,实现大爱,天使和天堂欢迎你   

发表于 2025-9-7 11:16 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 天涯浪客 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 天涯浪客 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
明白了,不管前面的故事是啥,最后的故事都是存入养老金。
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发表于 2025-9-7 11:31 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 dabaili 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 dabaili 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
SAland 发表于 2025-9-7 09:24
”散尽家财“ 太极端,之后把命运交给政府更不靠谱,我觉得比较合理的规划是以现在的 Pension 规定预一个 ...

你这个是最靠谱务实的。

发表于 2025-9-7 11:31 |显示全部楼层
此文章由 Robbie2018 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 Robbie2018 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
学习越南人,现金根本不存银行,装罐子里埋在后院,银行的保管箱,或者买金条珠宝什么的。

发表于 2025-9-7 11:42 |显示全部楼层
此文章由 tsou899 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 tsou899 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
dootbear 发表于 2025-9-7 08:15
哈哈,我不是理财顾问,帮不了你。

我问了一下ChatGPT, 如果你有五十万澳刀去买年金:

买保险公司的终身保险,保险公司倒闭了,不就涼凉

发表于 2025-9-7 12:05 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 dangjr1919 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 dangjr1919 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
投资隔壁贴,悬赏百万

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