在澳洲，AI会赢得廉价理财咨询之战吗？

dootbear

澳洲人报：在澳洲，AI会赢得廉价理财咨询之战吗？

一份报告称，澳洲的理财顾问是全球使用AI最多的群体，但他们能否行动得足够快，从而顶住这一代人所面临的最大威胁？

如果你觉得AI对解答你以前会丢给谷歌的日常问题很有用，那不妨试试把它用在投资建议上。它的表现好得惊人。

我们知道，所有白领行业的工作都受到AI的威胁，即使是微软的Copilot，只要你客客气气地问，它也会承认这一残酷现实（这些机器人现在都能语音控制了，你甚至不必打字提问）。

但真正发生在投资行业内部的变化是：

很多人拿高薪，往往只是因为他们“比你多懂一点点”。而过去那些安稳的确定性，突然遭到围攻。

理财顾问必须跑在AI前面，否则等“机器人”把他们远远甩开时，他们就会被淘汰。

这种生存威胁，或许正是本周一项新调查显示有74%的澳洲顾问正在使用AI工具的原因，而全球同行中这一比例为64%。

这些数据来自享有盛誉的Adviser Ratings集团（Adviser Ratings），该机构每年都会发布行业基准报告。

而且，说清楚点，这并不是因为澳洲理财顾问以“新技术早期采用者”而闻名。

真正原因是：在一个十年间岗位数量减半的行业里，利用AI已不是选择，而是必需。

Adviser Ratings董事总经理伍兹（Angus Woods）说：“澳洲顾问承受着巨大的利润压力，他们不得不行动起来”。

“这个行业已经变得竞争非常激烈。”

“数字化理财”的威胁笼罩澳洲投资行业已十年。有不少初创公司来来去去，每一代数字金融技术承诺的总比做到的多。

但今年，随着以ChatGPT 5为代表的成熟AI机器人到来，这种威胁真正落地了。

就当是做个练习，本周我在微软Copilot上问了20个关于投资的问题。

这些问题从最基础的“什么是交易型开放式指数基金（ETF）”到一些本地化的冷门问题，比如“每年你最多能往享受优惠税收的退休金账户（super）里存多少（考虑雇主退休金保证缴费）”。

这个AI机器人每个问题都答对了。唯一的缺点是，它的答案有时过时。（退休金规则从不停止变化，也许这能给行业里剩下的大约1.5万名真人理财规划师带来一点希望。）

理财顾问会说，未来我们需要一种模式：顾问“牵着由AI赋能的投资者的手”，双方建立更进阶的关系。

但这种情况不会经常发生，除非是在市场的高端。

就像每一波技术浪潮从个人电脑到互联网的到来一样，赢家和输家已经出现：

英伟达这类芯片商在股市大涨，而曾经的明星公司如Adobe却被迅速抛售。

但在整个投资与咨询行业里，最终最持久的赢家，很可能是那些在这股算力现实全面到来之前，就把AI用法优化到位的现有大机构。

如果你要押注哪家澳洲机构会在AI上把对手“按在地上摩擦”，看看联邦银行。

以下是这家全国最大银行今年出现的三件相关进展，它们串起了一个更宏大的故事。

今年早些时候，CBA上线了一个用于处理客户咨询的AI聊天机器人，随后在其呼叫中心裁撤了数十个岗位。

然后在本周公布103亿澳元年度利润时，这家银行披露了一点，但不算太多，与由奥特曼（Sam Altman）领导的一流科技公司OpenAI签署重大合作的细节。

表面上，这项合作将处理诈骗与欺诈等紧急任务，同时肩负一个范围非常宽泛的目标：改善客户服务。

但恰巧的是，CBA最近也成为自近十年前皇家委员会调查以来，第一家重返财富管理业务的主要银行。

此举通过一个名为CBA Private的新部门推进。

该业务将聚焦全国日益壮大的所谓“批发投资者”群体。

在澳洲市场，理财规划师数量在减少，而私人财富却大幅上升。

借助AI的CBA因此拥有巨大机会。难怪CBA首席执行官科明（Matt Comyn）会说，今年是AI与金融的“拐点”。

接下来会怎样？

如果你知道怎么向我们的AI机器人提问，就没太大必要再花钱让理财顾问来回答那些基于事实的问题了。

记住，理财顾问要维持可持续业务，每位客户每年必须带来超过三千澳元的收入。

在最佳情况下，这个领域能力的惊人扩张意味着：你只需要在税务与资产配置等专业问题上，才需要真人顾问。

AI机器人会赢得这场竞赛吗？Adviser Ratings的伍兹说，AI热潮将催生两种模式。

伍兹说：“在市场的高端，你仍会看到‘人’的参与，但那会属于相对富裕的人群”。

至于其他所有人，他表示，会有人去做“大众化的理财建议”，而他相信这会是全国最大的银行。

他说：“CBA正在押注这个赛道，而且此刻它领先曲线一步”。






来源：

https://www.theaustralian.com.au ... 3b2b8e33ce334f9?amp

James Kirby
@kirby_journo
4 min read
August 15, 2025 - 3:49PM

dootbear

本文要点:

1. 澳洲理财顾问74%已用AI，远高于全球64%；行业十年岗位减半，迫使机构把AI从“选择”变为“必需”。

2. 记者用Copilot测20个投资问题全部答对，但有些答案过时；说明AI已能替代多数基于事实的咨询。

3. 赢家或是率先优化AI应用的 incumbents；英伟达走强、Adobe承压，技术浪潮已分化行业格局。

4. CBA以AI裁员、与OpenAI合作、重返财富管理并设CBA Private，押注批发投资者，称今年为拐点。

5. 未来将现“两种模式”：高端客户用真人顾问，大众市场由AI与大行主导，CBA被指“领先一步”。

LouisJen

普通人吃预制菜料理包 高端人士吃厨师现炒Omakase
这世界真是越过越精彩

粤式油鸡

裁员潮已经到来

yx.zhang

理财顾问本来就是骗钱的 主要是推销保险

dootbear

yx.zhang 发表于 2025-8-17 08:27
理财顾问本来就是骗钱的 主要是推销保险

也不是啦，要考试，要有证书才能执业的。

是要受到监管的。

pcpop

各大公司的聊天机器人是真难用

Mushroomm

理财顾问这个行业比较有趣。
没有钱的理财顾问，你也不应该相信他；有钱的也懒得去服务普通人。或者说，普通人也用不起。

hankz

百万富翁的财富也是从3,5千积攒起来的

spin123

LouisJen 发表于 2025-8-17 07:26
普通人吃预制菜料理包 高端人士吃厨师现炒Omakase
这世界真是越过越精彩

是不是也可以说：普通人娱乐电子产品，高端人士娱乐普通人

laikai000

不管咋样，AI 是用的越来越多

dootbear

Mushroomm 发表于 2025-8-17 10:40
理财顾问这个行业比较有趣。
没有钱的理财顾问，你也不应该相信他；有钱的也懒得去服务普通人。或者说，普 ...

不是这么说的。

特别是兰兰这一代，让理财顾问来帮助，会好很多。

groper

绝大部分理财顾问就是听消息，抛硬币，然后赚客户的服务费，把客户卖给后面的一个或几个平台收佣金。

KiwiBear

dootbear 发表于 2025-8-17 11:05
也不是啦，要考试，要有证书才能执业的。

是要受到监管的。

除非是医学证书之类非常难取得到的证书，绝大多数证书都没啥公信力，比如房产中介，也需要证书，但是绝大多数还是骗子

KiwiBear

dootbear 发表于 2025-8-17 13:51
不是这么说的。

特别是兰兰这一代，让理财顾问来帮助，会好很多。

你自己的贴子不是说了吗，特别有钱的才需要找理财顾问

KiwiBear

Mushroomm 发表于 2025-8-17 12:40
理财顾问这个行业比较有趣。
没有钱的理财顾问，你也不应该相信他；有钱的也懒得去服务普通人。或者说，普 ...

我认识的很有钱的理财顾问，也喜欢推销保险，而且明显是不适合受保人的。我觉得这一行，如果真凭良心干，很难赚多少。

辰哥

超市早晚也是这样
大部分自助
NDIS客人就雇个人应付一下

tuxiaobao

之所以有Deepseek， 是因为其母公司汉化量方当时金融市场依靠模型投资业绩烂，寻求新亮点，于是搞大模型，Deepseek出名了， 去年12月底披露的业绩30个投资组合，一半亏本。。。。。。。。依靠AI投资和之前靠猴子随便选股票盈利概率没差别。。。。。。。

rains

还有黄赌毒，主打一个情绪价值，也是获益不少。

https://share.api.weibo.cn/share/5260973.html?

Mushroomm

KiwiBear 发表于 2025-8-17 12:12
我认识的很有钱的理财顾问，也喜欢推销保险，而且明显是不适合受保人的。我觉得这一行，如果真凭良心干， ...

有钱的理财顾问，也不能尽信，其中也有骗子。即使不是骗子，也全都是把自己的利益放到客户利益之上的。