TTR account 到年龄了，还在工作话，还暂时不需要动用super来支付生活费等, 一定要开吗？

摩羯星

请教：已经到可以开TTR account年龄了，但还在工作，一定要去开TTR account，不理解除了可以支取钱以外，TTR还有什么其他的好处吗？是不是到年龄了，就要去开啊。

Kangar00

不开会怎样

摩羯星

Kangar00 发表于 2024-5-9 17:55
不开会怎样

不清楚，所以上来问问，希望可以得到有这方面经验人士的指点。

zxy1234

TTR年龄是六十岁吗？

玉堇

TTR可以省税。假如你的个人最高税率是40%，如果你salary sacrifice 10000去super，交15%的税，就是super有8500净收入。你可以同时在TTR取8500。不交super的话，这个10K的税后收入只有6000。没有TTR就不能马上取钱。所以TTR是合法省税工具。

zzn

不是必须要开的。哪怕到了pension年龄也不是必须把super转pension phase。你可以约super fund了解一下利弊。

zl5431

省税，土豪随意。

摩羯星

玉堇 发表于 2024-5-9 18:57
TTR可以省税。假如你的个人最高税率是40%，如果你salary sacrifice 10000去super，交15%的税，就是super有8 ...

但是这个TTR取出的钱，并没有减少15%的税啊，做salary sacrifice是可以减税，转到TTR的钱还是自己的salary sacrificed 的super扣掉15%，如何再减税？

摩羯星

zl5431 发表于 2024-5-9 19:04
省税，土豪随意。

足迹牛人不少，有些讨论还挺有价值的。

摩羯星

zzn 发表于 2024-5-9 19:00
不是必须要开的。哪怕到了pension年龄也不是必须把super转pension phase。你可以约super fund了解一下利弊 ...

足迹牛人不少，有些讨论还挺有价值的

zzn

摩羯星 发表于 2024-5-9 19:21
但是这个TTR取出的钱，并没有减少15%的税啊，做salary sacrifice是可以减税，转到TTR的钱还是自己的salar ...

那个意思是说，如果你以前不想交足税前super上限的话，等到了ttr年龄，交足再取出就立马省税。

假如工资10万，公司交1.1万super。下个财年起允许最多交3万super。假如以前不愿多交，想把钱留在外面用。那么到了ttr年龄，就没有这个顾虑，交足super上限，也就是自己税前多交1.9万。因为这1.9万可以马上取出。差别是这1.9万在super里交15%的税，也就是说你拿到手是16150, 如果不把这1.9万放super里，你要交34.5%的个人所得税，拿到手12445。ttr年龄把这笔钱去super里转一下出来，多拿$3705。（放入到取出super损益不计）


理论上是这样。当然取钱要求最好跟super fund确认一下。

玉堇

摩羯星 发表于 2024-5-9 19:21
但是这个TTR取出的钱，并没有减少15%的税啊，做salary sacrifice是可以减税，转到TTR的钱还是自己的salar ...

省税的前提是个人marginal tax rate比15%高，如我原帖提到，如果税率是40%，不salary sacrifice的话，10K的税后是6000。放进super的话就是8500了，TTR能马上取8500，不就省了2500的税了吗？

摩羯星

zzn 发表于 2024-5-9 19:57
那个意思是说，如果你以前不想交足税前super上限的话，等到了ttr年龄，交足再取出就立马省税。

假如工资 ...

多交的salary sarcifice基本上还是希望多在super里累积增长的。

摩羯星

如果没有马上用钱的需求，去开TTR，还有其他的好处吗？

zzn

摩羯星 发表于 2024-5-9 20:04
如果没有马上用钱的需求，去开TTR，还有其他的好处吗？

大概没啥了。很多人到了super年龄也都不急着取出...

paulingyangsz

我觉得开了好，可以取出来，再以Concessional/Non-concessional Contribution的形式放进去啊，当然要注意额度内。

摩羯星

paulingyangsz 发表于 2024-5-9 20:17
我觉得开了好，可以取出来，再以Concessional/Non-concessional Contribution的形式放进去啊，当然要注意额 ...

这点还真不了解，是指可以把concessional部分取出，再按non-consessional放进去？

sayaaz

摩羯星 发表于 2024-5-9 20:04
如果没有马上用钱的需求，去开TTR，还有其他的好处吗？

开了TTR，取出的钱用不上，可以作为税后收入再放进Super，这个部分如果将来留给孩子继承，孩子不用补税。如果没取出来一直放在里面，因为当时是税前存入，孩子继承的时候要补税。

这是我的理解，如果有误，请高人指点。

paulingyangsz

摩羯星 发表于 2024-5-9 20:27
这点还真不了解，是指可以把concessional部分取出，再按non-consessional放进去？
...

不是啊，我的理解是，TTR取出来，可以以Concessional Contribution（每年额度内）再入到Super里，好处是减税，如果个人边际税率比较高的话。如果Conceesional Contribution的额度用完了，还可以以Non-concessional Contribution再入到super里，好处就是将来Non-dependant如成年子女继承Super的时候，不用就Non-Concessional contribution那部分交税，因为这部分是完税后的。

摩羯星

paulingyangsz 发表于 2024-5-9 21:39
不是啊，我的理解是，TTR取出来，可以以Concessional Contribution（每年额度内）再入到Super里，好处是 ...

Concessional再放进去还要交15％的税，这个不合理吧。

paulingyangsz

摩羯星 发表于 2024-5-9 22:41
Concessional再放进去还要交15％的税，这个不合理吧。

自己交Concessional很重要的原因之一就是为了少交税吧？例如应税收入45K-120K，税率是32.5%+2%medicare levy=34.5%。但是如果交了Concessional，那交的那部分就不是按34.5%交，而是只交15%，实际少交34.5%-15%=19.5%。如果收入更高，那就少交的更多了，所以Concessional每年是有额度限制的。当然交进去，一般要到60岁才能往外拿，而且Super收益也是有可能会亏的，当然长期看很多super公司的回报还不错的。

ymym

摩羯星 发表于 2024-5-9 20:27
这点还真不了解，是指可以把concessional部分取出，再按non-consessional放进去？
...

是的。但对你自己和配偶没多少好处，好处主要是以后孩子继承的话，non-concessional部分是免税的，而concessional部分要交大约20%的税。

maggiezhu99

开不开TTR要结合自身情况才能讨论。 到了TTR 的年龄， 有很多人已经找不到工作了， 这部分人有了TTR, 就能从super取钱， 而且免征税。另外， 如果你现在有工作，同时 还有付房贷， 花销相对大， 比如2024/25财年taxable income 7.5万， 也是开TTR 划算的吧。 你存3万concessional 进super, 这部分的税率就能从32。5%降到15%；如果钱不够花就从TTR 拿钱出来， 是免税的；相当于你总共多留了 3000*17.5%给自己。

摩羯星

我把subject修正了一下,是到年龄了,可以开TTR了,但还在工作,可以cover 基本的生活开销,暂时还不需要动用super中的钱, 这样的话,还需要去开TTR账户吗? 不清楚的是TTR账户除了取钱以外,还有其他的用途吗? 如以后转成全退休账户等等.

摩羯星

ymym 发表于 2024-5-10 12:09
是的。但对你自己和配偶没多少好处，好处主要是以后孩子继承的话，non-concessional部分是免税的，而conc ...

你这个理解和我是一致的,但我还是不清楚一点,假如你有40万的super, 20万是concessional 的contribution, 另外20万是non-concessional的， 如何定义你从super 累积账户转到TTR的，一定是concessional 部分了？ 同样的道理， 可否完全退休后，先把concessional的花掉，留下non-consessional的？

chris605

如果您的年龄在 55 岁至 59 岁之间，您将按边际税率纳税，但您可以获得 15% 的税收抵免。

chris605

TTR要到60才免税

icebear

免税方法还不少呀！

hsbdxx

左手进右手出 免了点税 为什么不开

huangbamboo

钱转一圈立省(边际税率-15%)，不明白为什么不开，有什么陷阱吗？