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rosey123

皮靴族

发表于 2019-10-7 13:29 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 rosey123 于 2019-12-1 20:01 编辑

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weilin

皮靴族

发表于 2019-10-7 14:08 |显示全部楼层

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除非你只还利息不还本金，一旦利息涨了，要偿还的钱自然多了。现在银行通常需要偿还本金和利息的。偿还本金的速度越快，需要付的利息就越少。银行就是靠贷款的利息赚钱的。

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小鱼鼓鼓

皮靴族

发表于 2019-10-7 14:39 来自手机 |显示全部楼层

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建议楼主网上查下还贷曲线图，比较容易理解

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rosey123

皮靴族

发表于 2019-10-7 20:43 来自手机 |显示全部楼层

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我是还贷款+利息的， variable 的。能请哪位足友给个容易明白的答案吗？

ATO

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发表于 2019-10-7 21:00 |显示全部楼层

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rosey123 发表于 2019-10-7 20:43
我是还贷款+利息的， variable 的。能请哪位足友给个容易明白的答案吗？

“前些年主要给银行还利息了，那转贷到新的银行，是不是还是要给人还利息开始？”

是或不是在于你怎么选

是--- ----那么银行可能先让你还几年利息only 利息比如是4% 比如三年还利息然后第四年本利一起还

不是--- 也就意味着你直接选本利一起还利息低一点比如是3%

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李十三

水晶靴族

发表于 2019-10-7 21:04 来自手机 |显示全部楼层

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转贷没有这方面的影响

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Da_Musiq

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发表于 2019-10-10 20:20 来自手机 |显示全部楼层

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yes amortise schedule重新画一次所以自住房除非利息低很多否则可能得不偿失尤其是供了超过7年的旧房贷

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Da_Musiq

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发表于 2019-10-10 20:20 来自手机 |显示全部楼层

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yes amortise schedule重新画一次所以自住房除非利息低很多否则可能得不偿失尤其是供了超过7年的旧房贷

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rosey123

皮靴族

发表于 2019-10-10 20:55 来自手机 |显示全部楼层

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谢谢大家。答案竟然彻底不一样，我更糊涂了

YugaYuga

金靴族

发表于 2019-10-10 21:42 |显示全部楼层

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rosey123 发表于 2019-10-10 20:55
谢谢大家。答案竟然彻底不一样，我更糊涂了

正確的答案只有一個，就是你會計師説的。

從網上下載一個mortgage calculator （Excel）就一清二楚了。

you only live once

shuyuanli

金靴族

发表于 2019-10-10 23:24 来自手机 |显示全部楼层

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贷款初期，因为欠债多，所以利息金额高，假如每个月固定还款额是1000, 第一个月利息可能是950,你只还了50的本金。第二个月可能是949/51, 第三个月可能是947/53,944/56,,,,,越往后欠债越少，利息越少,还款越快，呈现出类似抛物线一样的曲线

需要NAATI三级翻译的请联系我

rosey123

皮靴族

发表于 2019-10-10 23:55 来自手机 |显示全部楼层

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可是我的问题是：如果换个银行转贷，会不会又是从先多还利息开始？如果是的话，转贷就很不划算？？

逆鳞龍

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发表于 2019-10-11 00:38 来自手机 |显示全部楼层

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rosey123 发表于 2019-10-10 23:55
可是我的问题是：如果换个银行转贷，会不会又是从先多还利息开始？如果是的话，转贷就很不划算？？ ...

是的，分成三十年的等额本息同还肯定是再还款额中利息占据多数

donotgo

金靴族

发表于 2019-10-11 09:37 |显示全部楼层

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本帖最后由 donotgo 于 2019-10-11 09:40 编辑

rosey123 发表于 2019-10-10 23:55
可是我的问题是：如果换个银行转贷，会不会又是从先多还利息开始？如果是的话，转贷就很不划算？？ ...

转贷看你怎么转啊
假设你原来借了100万，一直都是利息多，到转贷的时候只换了2万的本金
1）如果你转贷的时候再贷100万，那么当然是从头开始，但是这样银行也会给你2万现金，你可以花掉也可以放offset
2）如果你转贷的时候贷98万，那就差不多是从原来的贷款继续还下去, 虽然是重新贷30年，但是因为贷款额少了，你每个月还的钱也会少

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Bin

布鞋族

发表于 2019-10-11 20:30 |显示全部楼层

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试试这个计算器就知道结果了。
https://www.moneysmart.gov.au/to ... witching-calculator

wells1688

铜靴族

发表于 2019-10-11 20:34 |显示全部楼层

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跟着学习了

自游自在

水晶靴族

发表于 2019-10-11 20:37 |显示全部楼层

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学习

水月境天

金靴族

发表于 2019-10-12 16:59 |显示全部楼层

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本帖最后由水月境天于 2019-10-12 17:11 编辑

自游自在发表于 2019-10-11 20:37
学习

就是个简单的还息问题。
原来还是有人会搞不清楚呀。

那就只还利息，剩下的放offset。结果是一样的。。

最是那致命的温柔～～

hanbingok

皮靴族

发表于 2019-10-12 17:19 来自手机 |显示全部楼层

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前几年因为你设置的是interest only，欠款总数并不会减少。（举例5年interest only，欠款50万，那在这5年期内50万的欠款总数不会变化，实际支付的只有利息）为什么要选择interest only呢，大致几种原因。增加自己的cash flow，投资房税务方面的考量等。
再说转贷，还是保持50万的欠款数不变，还款年限可以根据自己的需求拉回到30年还是保持现有年限不变。同时可以考虑是否re-structure从interest only变为P&I。转贷可以降低你的利率，cash rebate可以cover你的cost。

sxlswj123

草鞋族

发表于 2019-10-15 15:46 |显示全部楼层

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rosey123 发表于 2019-10-10 23:55
可是我的问题是：如果换个银行转贷，会不会又是从先多还利息开始？如果是的话，转贷就很不划算？？ ...

如果楼主是担心还款的时候本金和利息的比例的话，可以给楼主一个建议：
把贷款分成两个部分：
1. 第一个部分占的比例多一些，只还利息。这样楼主还的款就只是利息，没有本金。现金流最大化。
2. 第二个部分占的比例少一些，依据个人在未来1-2年内的现金流预测来定，浮动+对冲，楼主有闲钱就放进去，抵消这部分贷款的利息，然后如果楼主想还本金，直接还掉也可以。

这个贷款结构楼主可以参考一下。