养老金收益率怎么计算？

ewanka

我看了下我的养老金2017上半年statement里的ACCUMULATION COMPONENT部分。想请教下大家养老金收益率怎么计算？

2017年1月的ACCUMULATION COMPONENT部分opening balance $29946，
半年Contribution 是 $2220
投资回报是$1673
taxes and  other charges还有保险费一共是$370，
2017年6月底的closing balance是$33470

请问这半年收益率是1673/33470x100%, 还是1673/32166x100%？

这个收益表现还不错吧？

顺便问问呢， 我能把difined benifit component的钱转一部分去ACCUMULATION COMPONENT吗？

btw 报表里的投资回报的$1673， 是扣除了15%的税后的吗？

bfox

super公司宣传的performance都是扣费用之前的

zl5431

一般的，你没法准确计算当年缴纳养老金的实际收益，除非你这样做，在不更改投资策略的前提下，用每次养老金缴纳数额减去税和各种手续费管理费后为净投资额，再除以转入日unit单价得到每次获得的unit份额，然后两个分别累加到你想计算收益的日子，最后在计算日以总共获得的份额乘以计算日unit价格然后减去总净投资额才是你这一年实际养老金的收益，如果设计到更改投资策略，有buy/sell费用或者其他费用就更复杂了。既往养老金的收益则很简单，6月30日的总份额如果以同样投资策略再执行一年，看看新一年的unit单价比上一年长多少就知道了

nmanz

个人玩不过银行

ewanka

我养老金里difined benifit component占绝大部分，请问我能把difined benifit component的钱全部或者部分转入ACCUMULATION COMPONENT吗？

如果我从单位辞职了， 是不是全部的钱自动全部转入ACCUMULATION COMPONENT？

zl5431

半年表现还行吧，有5%以上，至于unisuper具体怎么玩，你还得看看产品政策。看你另一个贴的数字算算工资十几万，还是找个专业的花点钱弄弄明白。

dragonballz

我一般自己算，就是每年7月1日记录super额度，到6月30日结算，去除自己contributed、手续费、保险等等开销后用记录的额度算收益率。几年算下来，Hesta的实际收益率其实只有6%左右，根本没有它吹嘘的15-20%，因为大部分都是被手续费收走了所以我转了super自己炒股

ewanka

报表里的投资回报的$1673， 是扣除了15%的税后的吗？

zl5431

ewanka 发表于 2017-12-26 10:27
报表里的投资回报的$1673， 是扣除了15%的税后的吗？

投资回报包含了什么要看产品具体介绍，这个15%一般是雇主或雇员交进去的养老金，在年额度25000以内，则直接扣除15%税，剩下的才是你实际得到的养老金。

zl5431

dragonballz 发表于 2017-12-26 09:28
我一般自己算，就是每年7月1日记录super额度，到6月30日结算，去除自己contributed、手续费、保险等等开销 ...

你这个是计算收益率的方法问题，比如你不能把买保险的钱也算手续费，保险可以选择不要，那样自然收益率就上来了。养老金收益率实际上就是比较上年和本年末unit净值的差别，不会算任何支出的。

alfredbird

bfox 发表于 2017-12-25 15:38
super公司宣传的performance都是扣费用之前的

super的performance应该都是把management fee扣掉了，平台和账户费用应该没扣。具体的算法每个养老金都应该有说明的，不难找到啊。

gifox

dragonballz 发表于 2017-12-26 08:28
我一般自己算，就是每年7月1日记录super额度，到6月30日结算，去除自己contributed、手续费、保险等等开销 ...

没有super那么猛20%吧。

不过保险不应该当成super的开销，它不买你自己也得买。如果你自己买了也可以取消它的。

jack2116

alfredbird 发表于 2017-12-26 21:48
super的performance应该都是把management fee扣掉了，平台和账户费用应该没扣。具体的算法每个养老金都应 ...

养老金投资的收益不是也要交10%到15%的税吗？这个税是什么时候交呢？他的收益1673是已经交过税了吗？谢谢你给我们讲了许多有关养老金的知识。

jack2116

alfredbird 发表于 2017-12-26 21:48
super的performance应该都是把management fee扣掉了，平台和账户费用应该没扣。具体的算法每个养老金都应 ...

养老金投资的收益不是也要交10%到15%的税吗？这个税是什么时候交呢？他的收益1673是已经交过税了吗？谢谢你给我们讲了许多有关养老金的知识。

alfredbird

jack2116 发表于 2018-1-25 10:27
养老金投资的收益不是也要交10%到15%的税吗？这个税是什么时候交呢？他的收益1673是已经交过税了吗？谢谢 ...

这个税应该是平台里已经扣掉的了。