生孩子保险，买Bupa好还是Medibank好？

薏仁红豆

目前决定走私立了，想买私保，
但纠结到底Bupa比较好，还是Medibank?
两者有差别吗？
有人算过excess fee给多少才比较合算吗？

绮丽儿

私保不是有一年的等待期吗？

hairbei

绮丽儿 发表于 2015-8-4 22:33
私保不是有一年的等待期吗？

预产期在1年后就可以，等4个月差不多了

sugarcatty

lz自己看看啊应该都大差不差的吧

绮丽儿

网上找了些参考资料，希望对楼主有用：

来澳洲时间不长，一开始很纠结于要不要买私保的问题，在freeoz上和足迹上基本上所有前辈的帖子都详细研究了一遍，也认真比对了一下主流的私保公司，最终选择了BUPA做为自己的私保，因为每个人的情况都不一样，我只结合自身情况写下自己的感受，做为对长期以来在freeoz获得很多朋友的无私帮助的回馈，供后来的人参考，有考虑和表述不尽详细和周全的地方，请勿拍砖。(在Freeoz和足迹上都得到过很多朋友的帮助，所以这帖子我两边都发一遍，如果已经在足迹上看过的同学，请直接忽略全帖，多谢。)

     1.首先，考虑的问题就是要不要买私人医疗保险？
     这个问题的答案见仁见智，论坛上很多前辈说长期的投入，花了很多钱，最后真正用到只cover了一点点，还不如把钱省下来，在需要的时候用。我当然觉得这也很正确，只是每个人的想法和情况不一样。我觉得私人医疗保险你只能把它做为一个保险来看，什么叫保险，就是真有大事的时候，它能够给你一些保障（不是全部，谁都没法给你全部保障），这和人寿险，大病险什么的一个道理，不能把它看作投资，要投入产出比，如果没有用到，说明身体健康，这是最好的事情，这是千金都买不来的，中国有一句老话，“身体是革命的本钱，是1，不管你人生拥有的东西再多，都是1后面的0，0再多，如果前面那个1没有或者不好，那一切都没有意义”，我想每个人身体健康应该谁都不希望用到保险，这样算来，买保险这个事情上，可能大部分人从投资角度来讲都是亏钱的。
     很多人最后选择买私人医疗保险，为什么呢，可能有各种各样原因，比如从一人吃饱全家不饿到组建家庭了，认为保险能够加强对家庭稳定以及对另外一般的责任；比如有要小孩打算的，打算买个私保若干时间后去私立的生小孩的；比如为人父母，认为小孩子不能太辛苦，能够去私立医院看病的；比如担心自己逐渐会有看牙医、配眼镜、按摩、治疗需求的；比如单位还给负担私人保险费用的；比如收入很高，不希望叫Medicare额外钱的；等等等等，所以大家就开始考虑买私人保险了。
     我们因为有小孩子，考虑到小孩子成长过程中希望能够多一些保障，同时随着年龄的逐渐增长，也希望对家庭成员的健康做一些保障，同时因为我也超过31岁了，以后每多一岁再开始买私保还得多加2%（当然钱也不多）但因为PR登陆一年内购买私保可以免掉这年龄大所需要多付的费用。所以最终决定购买私人医疗保险。

2.决定了要买，然后就是买哪家的问题。
      这个仁者见仁，智者见智，我怎么说都会有人要出来拍砖，这不是我今天发帖的目的，我只写我自己的考虑。Medibank很大，口碑很好，据说claim处理很快，这都非常好。就像我手机喜欢用Telstra，电喜欢用Energy Australia一样，很好，很强大，很放心（当然，也有很多人用这几家出不少问题的，这个咱今天就不讨论了哈）。但是私人医疗保险，对我们家来说，可能需要用到的场合不是很多。暂时能用到的可能就是洗牙和配眼镜。至于hospital的cover，估计没人希望为了使用私人医保而去住院，对于我们所有人来说，身体健康是很重要的。所以医保对于我们来说，是一个额外的保障，那我个人还是希望选一个相对大一点公司的产品，服务网点多一点，方便一点。但是既然是偶尔用到的额外保障，那我就对价格很敏感，希望选一个大一点公司但是每月缴纳费用上能有些优势的。比来比去，最后选择了BUPA。

3.既然初步选定了BUPA，按照我的风格，就要把BUPA相关的东西都详细了解一下，这样好让自己做选择（而不是别人给你做选择），结果在最终选定套餐之前，在BUPA问了销售MM好多好多问题（按照MM的话来说，发现国内刚过来不久的人希望把所有的东西都搞清楚，呵呵，可能是被国内保险从业人员培养的习惯，当时在国内的时候，打电话的，上门的，朋友介绍的要你买各种保险的，每个月至少有十几个，最后不堪其扰），我把问题和在BUPA销售MM得到的回复一一贴上来，供后面的同学参考：（就不一一翻译了，见谅）。

         A.你们有中文的保险说明么？保险这东西有点专业，我希望能够理解得更加明白。
        BUPA回复：http://www.bupa.com.au/staticfil ... retail-families.pdf

        B.购买BUPA需要什么材料？
        BUPA回复：ID、申请表格、Media Care卡（主要是为了免除超过31岁额外费用的，如果Media Care卡还没有下来，需要在申请media Care的时候让员工给你开确认信，就是说明你什么时候申请Media Care卡的，有确认信也可以）。

        C.如果两三年以后我们离开澳大利亚一段时间（比如说三年），然后再回来，这个是不是申请暂停？除了出示机票还需要什么材料么？暂停的年限最长是多久？
        BUPA回复：You can apply for suspension.We need two doc. 1\ suspension application form. 2\ a copy of your flight ticket booking.You can suspend 2 years each time, and no more than 3 times continually.

         D.继续问题1，假设暂停了三年我们再回来继续交Bupa，然后我们又在悉尼呆了三年，然后又要去国外呆三年，这样是不是可以还可以再次申请暂停？
         BUPA回复：Yes, you can apply for suspension again.


         E. Extras里面比如洗牙、物理治疗、按摩、配眼镜之类的项目，如果今年没有用，额度是不是不能累积到下年？
         BUPA回复：No, it can't be accumulated, all your benefit is apply in the same calendar year. However, your choice extras benefit can be increased year by year.

         F.我怎么去找一个能使用Extras配额的医生呢？比如如果我需要做Chiropractic治疗或者洗牙，去哪里找BUPA合作的医生？
         BUPA回复：You can find them on www.bupa.com.au ---Find a membercare provider--Ancillary

         G.我看到条款里面有Health Subscription refunds是不是对于我们这样的人就不适用了。
         BUPA回复：I don't think you will need it.

          H. 比如Orthodontics这种有lifetime limit的，如果过几年我选择更高级别的Extras，是不是lifetime limit还可以再提高到更高级别？
         BUPA回复：Yes, if you upgrade your cover, you will get a higher limit, however 1 year waiting period apply.

         I.一般悉尼洗牙要多少钱？比如一年每人700的额度，如果一年每人只洗一次牙会不会还要交Gap的费用？
         BUPA回复：Your Choice is a 60% back for bupa's membercare providers, you need to pay 40% by yourself.

         J.像extras pharmacy entitlement ，我如何能够知道哪种药能够在Extras这项的范围内？
         BUPA回复：First, the cost has to be over PBS cost( Eg, 2013, PBS is $36.1), second, it has to be approved by TGA as a prescription medicine.It is hard to check by yourself, our staff will check it for you when you make the claims.

          K.我怎么去初步判断一个医生GAP费用的高低，比如我想选一个Gap费用低的私立医院或者医生，除了问医生本人和看医院账单以外，有没有什么办法进行初步的判断？
          BUPA回复：r's gap is charged based on your doctors' decision. BUPA couldn't control doctors.However, when you just want to get some ideas, you can find info on:You can find them on www.bupa.com.au ---Find a membercare provider--Medicals.

           L.我理解的Hospital和Extras，是不是就是Hospital覆盖的是住院，在Private hospital、医生以及诊疗发生的费用，而Extras claim的是日常，就是没有住院，在Ancillary Provider接受治疗的费用。因为很多人买了Extras以后就配了副眼镜，其他也没有治疗，如果这样，是不是有很多人只购买Hospital而不购买Extras啊？
          BUPA回复：Hospital cover is for Hospital charges, like accommodation ext.All the doctors fees ( doesn't matter in hospital or out of hospital) are most paid by Medicare. As a private patient, your doctors may charge you a gap. ( gap=Dr's charge-Medicare benefit)
               Extras pay benefit for most of the service that normally don't receive Medicare benefit.( Eg: Dental, Optical, Massage Ext.)
              Most of the people have BOTH hospital and extras, however customers do have their right to have only one of them, it depends on their needs.

            M.网上大家都说BUPA的Corporate Plan很划算，那我能不能买Corporate Plan？
            BUPA回复：please send me your company's name, I will help you check which corporate plan are fit for you,or if your super funds listed in our corporate clients,you can change to corporate plan,otherwise,You may still need to start from retail first as you don’t have any super yet, and then, if your super fund is listed, you can change it to corporate later.

我是在chatswood BUPA买的，本来要买Top Hospital with Excess＋Your Choice Extra，最后销售MM说Your Choice Extra只能在your choice中选四种，我看了牙科就分三种General Dental,Major Dental和Orthodontics，没法选了，就改主意直接选了Silver Extra，所有项目都有额度。销售MM很好，帮我免掉2个月和6个月的等待期和4个星期的保费（原先论坛里面有MM说能免6个星期的活动已经结束了）。

薏仁红豆

绮丽儿 发表于 2015-8-4 22:33
私保不是有一年的等待期吗？

是的，要等一年，买了私保3，4个月后就可以备孕了。

薏仁红豆

sugarcatty 发表于 2015-8-4 22:37
lz自己看看啊应该都大差不差的吧

两间都去了解过了，上来足迹看看有没有什么其他见解嘛。。
可能有些我不知道的呢。。

薏仁红豆

绮丽儿 发表于 2015-8-4 22:43
网上找了些参考资料，希望对楼主有用：

来澳洲时间不长，一开始很纠结于要不要买私保的问题，在freeoz上和 ...

好详细，我慢慢看哈。。谢谢～

绮丽儿

薏仁红豆 发表于 2015-8-4 23:08
是的，要等一年，买了私保3，4个月后就可以备孕了。

祝楼主好孕，早生贵子

teufel

使用上差别不大，关键看你想去哪家医院，以及这家医院在不在私保的合作医院名单上

hilltop-bear

几个要点：一，能用于ob的保险级别以及价格，二，刚出生新生儿是不是立即包括？也就是说如果宝宝出生就要进去特殊看护室，保险包吗？三，excess是每次进院交一次还是一年只需要交一次。四，宝宝加入你保险里面是不是免费承保的。

keysersoze

买过bupa，等待期12个月，包所有在医院费用，和产前课。

flower12

我是用的Bupa, 感觉该cover 的都cover 了，包括产前课。有个题外话哈，仅供楼主参考：现在Medibank 好像对Extra Cover 的 claim 控制的很严格，比如配眼镜什么的。

silviayan

我刚来澳洲买的是个很便宜的保险，好像叫iman,然后后来老公单位帮我买了bupa, waiting period 其实可以算上之前买保险的时间的，只要告诉bupa 你之前一直有买保险。

enson0129

bupa最近广告做的很多 感觉也应该不错

我们用的medibank可以给你一些信息。

我们保的是couple的保险，在悉尼的powp，excess fee是500，然后产前课是需要额外付的，但是我们没去。bupa好像可以cover。陪住的老公的住宿费也包括，不需要额外交。新声宝宝打电话直接加入pilicy，没有额外费用直到18岁好像。

过程也都很简单，都是医院和保险公司打交道，不需要你出面。我觉得medibank挺好的，每年好像是200每人的配眼镜额度，以及其他不过都没有用过。

薏仁红豆

hilltop-bear 发表于 2015-8-5 08:20
几个要点：一，能用于ob的保险级别以及价格，二，刚出生新生儿是不是立即包括？也就是说如果宝宝出生就要进 ...

这些真没想过，谢谢提醒！！！！

薏仁红豆

keysersoze 发表于 2015-8-5 08:35
买过bupa，等待期12个月，包所有在医院费用，和产前课。

真没问过关于产前课的事。。
必须是bupa指定的上课地点吗？

薏仁红豆

flower12 发表于 2015-8-5 08:49
我是用的Bupa, 感觉该cover 的都cover 了，包括产前课。有个题外话哈，仅供楼主参考：现在Medibank 好像对E ...

产前课倒是没问过。
请问是全包还是需要额外付钱？

flower12

薏仁红豆 发表于 2015-8-5 13:02
产前课倒是没问过。
请问是全包还是需要额外付钱？

自己还是付一些费用的，比如给OB 的managemeng fee, 给麻醉师的，还有给儿科医生的（我当时生完儿科医生每天都有来检查），这些费用只能claim 很少的部分，具体的数字不记得了。

keysersoze

薏仁红豆 发表于 2015-8-5 13:01
真没问过关于产前课的事。。
必须是bupa指定的上课地点吗？

产前课不可能指定地点，你在哪上都行。

helina312

BUPA和MEDIBANK差不多，没什么大差别。如果你们夫妻有谁是大公司工作的，有可能会有CORPRATE RATE，就看哪里给你便宜了。怀孕的时候我和老公是分开来买的，我的MEDIBANK保险费用是150一个月，然后excess是250.所以最后住院的时候就付了250，其他私保包了。
最后在医院生产的费用OB会去私保和MEDICARE CLAIM，自己不用付。麻醉的费用是私保和MEDICARE都能CLAIM一部分。儿科检查的费用只有MEDICARE COVER.
宝宝出生之后，2个月内加到FAMILY PLAN里面，没有WAITING PERIOD, 不需要额外付钱。宝宝好像也没有EXCESS FEE. 如果是加到SINGLE名下，是需要多付钱的。

luvyrselfish

每个私人保险公司都有很多不同产品。你的私保是否cover生产，你付多少excess取决于你买的是哪个产品。所以笼统的说一个保险公司其实没有什么参考价值。
你买私保的时候，最粗的分类是hospital和extra。如果是出于税务中medicare levy surcharge的原因而买私保，其实只要买了hospital cover就可以。配眼镜看牙医的费用归在extra里；生小孩在住院期间产生的费用自然就是claim hospital cover。你如果只是考虑住院生小孩部分的费用，和extra是没关系的。产前课可能是excess部分保的（我因为上的免费的，没有深究）
即使考虑只买hospital，hospital cover里也有不同档次的，包生产的一般为top hospital cover。很多mm不是没买私保，是买了私保但没买包生产的hospital cover.
excess付多付少和你自己选择的保费额度有关；换句话说，你平时交的保费相对少点，你就得在claim的时候多交点excess fee。你也可以选择claim时完全不交excess的选项，那么你平时的保费就会高一点。
具体你还是得向保险公司确认,至少要买个包怀孕生产的hospital cover.

Burt

可不可以买只保怀孕生子的呢？？

zxie8

我买了bupa,当时买的时候比medibank 便宜一点点

容易

薏仁红豆 发表于 2015-8-5 13:02
产前课倒是没问过。
请问是全包还是需要额外付钱？

楼主真要问清楚bupa的agent, 各个套餐包含的东西差别挺大的。我买的是standard hospital cover, 只买我自己的，老公没买，所以产前课和老公在医院陪夜的费用都不能报销

kmp

Burt 发表于 2015-8-5 13:55
可不可以买只保怀孕生子的呢？？

貌似不可以，保险公司没那么慈善。包含怀孕生子的险种，往往是医院保险中最高的档次。

yun117

请问什么是 super funds?

lala_ye

剛買bupa的hospital cover only 有包生產的 corporate plan 只要115/m+1 month free. 感覺比medibank便宜

薏仁红豆

lala_ye 发表于 2015-8-10 16:28
剛買bupa的hospital cover only 有包生產的 corporate plan 只要115/m+1 month free. 感覺比medibank便宜 ...

请问corporate plan怎么拿？通过公司？

lala_ye

我打電話過去的 問一下你公司跟他們有沒有合作