[银行相关] 吐巢一下理财师 [复制链接]

发表于 2014-10-16 11:18 |显示全部楼层

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mmmggg 发表于 2014-10-16 12:07
如果你去年随便买了个房子的话，加上财务杠杆，去年没有100%也肯定有80%的回报了。 ...

哈,没有这个意思i。只是吐巢1%的回报实在说不过去

tas

发表于 2014-10-16 11:19 |显示全部楼层

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alfredbird 发表于 2014-10-16 08:43
上个月其实fixed interest也跌了。

我估计最大的可能性还是刚开始的时候收了3-4%的contribution fee，从 ...

没有算contribution fee。要算contribution fee，受益是负的。

tas

发表于 2014-10-16 11:22 |显示全部楼层

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alfredbird 发表于 2014-10-16 08:43
上个月其实fixed interest也跌了。

我估计最大的可能性还是刚开始的时候收了3-4%的contribution fee，从 ...

刚好顺便问一下，contribution fee是怎么一回事阿？这个当时给我明确说过的，不过貌似不想和我说太多。是不是只要转钱进去就要收contribution fee？这是行规吗？

发表于 2014-10-16 12:10 |显示全部楼层

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tas 发表于 2014-10-16 11:22
刚好顺便问一下，contribution fee是怎么一回事阿？这个当时给我明确说过的，不过貌似不想和我说太多。是 ...

每家收费不同，contribution fee一般是进去的时候就收的一个百分比。

一般你会碰到的费用：

planning fee: 给你准备整个方案收取的费用，一般是固定的一笔，绝大部分地方都收的，高低各不同；

contribution fee: 基本上是钱转进去就要收的，2-4% of your whole balance吧，我觉得还是半隐型的commission，其实这个收取这个费用的公司已经越来越少了，我个人觉得属于不合理的；

admin fee: 养老金平台的管理收费，肯定有的，各家高低不同而已；

ongoing planning fee: adviser每年给你提供持续管理的费用，当然要提供相应的服务。如果不收，就是不服务了。

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tas

发表于 2014-10-16 12:48 |显示全部楼层

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alfredbird 发表于 2014-10-16 13:10
每家收费不同，contribution fee一般是进去的时候就收的一个百分比。

一般你会碰到的费用：

谢谢。contribution fee这个当初是他明确说的手费。不过为什么要收就给我说的含含糊糊啊，给我的印象就是让我理解是行规，但是又不想给肯定的这么说。我当时也觉着不合理，我带钱来你这里算是生意上门了，本来就收服务费收了，怎么还要收入门费。现在想来他应该是从这这一笔里面拿佣金的。

其实拿佣金很正常，broker，agent，都拿得，就和上班的拿工资一样，提供服务就得收钱，如果都白干活，那怎么吃饭啊。不过现在想来，总的感觉不是特别好。想想这份活也不好干。只是提供投资建议而已，如果运气好，提的建议让客户赚钱了，那皆大欢喜。如果运气不好，客户没赚，或者虽然没亏但是只有1%的收益比如我这种，那客户就开始吐巢了。

再请教一个问题，super合并要收contribution fee吗？

jimmywooo

皮靴族

发表于 2014-10-16 12:52 |显示全部楼层

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这个月这么一跌，有没有人觉得是时候多买点指数基金来降低成本了哇

发表于 2014-10-16 13:03 |显示全部楼层

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tas 发表于 2014-10-16 12:48
谢谢。contribution fee这个当初是他明确说的手费。不过为什么要收就给我说的含含糊糊啊，给我的印象就是 ...

这个要看具体的了。有些协议contribution fee只是收第一次的，后面就不收了；有些协议除了第一次，后面的SG contribution和rollover contribution都收，这个具体你问一下你的planner，或者看一下当时的Statement of Advice，里面应该有的。

tas

发表于 2014-10-16 13:26 |显示全部楼层

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alfredbird 发表于 2014-10-16 14:03
这个要看具体的了。有些协议contribution fee只是收第一次的，后面就不收了；有些协议除了第一次，后面的 ...

仔细看了一下我手上的这个copy，还真没有书面提到。看来我可以投诉啦

kawara

水晶靴族

发表于 2014-10-16 13:32 |显示全部楼层

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tas 发表于 2014-10-16 12:48
谢谢。contribution fee这个当初是他明确说的手费。不过为什么要收就给我说的含含糊糊啊，给我的印象就是 ...

这就是我说的回扣，你要是自己买基金的话，通过一些网站像comsec啥的，基本上自己都能拿回来

发表于 2014-10-16 13:38 |显示全部楼层

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kawara 发表于 2014-10-16 13:32
这就是我说的回扣，你要是自己买基金的话，通过一些网站像comsec啥的，基本上自己都能拿回来 ...

现在的市场上，如果碰到要收contribution fee的planner，绕道吧，有的是其他选择。

1212qwe

发表于 2014-10-16 13:39 |显示全部楼层

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发表于 2014-10-16 13:41 |显示全部楼层

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tas 发表于 2014-10-16 13:26
仔细看了一下我手上的这个copy，还真没有书面提到。看来我可以投诉啦

不可能1年前的SOA不写清楚这一点吧。我前面还以为他写在里面，但是和你讲的时候就快速略过了。

tas

发表于 2014-10-16 13:44 |显示全部楼层

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kawara 发表于 2014-10-16 14:32
这就是我说的回扣，你要是自己买基金的话，通过一些网站像comsec啥的，基本上自己都能拿回来 ...

你说得对。看来我上了一当。一年的时间白白贡献。

nis

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禁止发言

发表于 2014-10-16 13:51 |显示全部楼层

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本帖最后由 nis 于 2014-10-16 13:54 编辑

tas 发表于 2014-10-16 13:44
你说得对。看来我上了一当。一年的时间白白贡献。

呵呵，what's difference between FP and car sales? Why do you need FP, your Millionaire?

tas

发表于 2014-10-16 15:09 |显示全部楼层

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nis 发表于 2014-10-16 14:51
呵呵，what's difference between FP and car sales? Why do you need FP, your Millionaire?

给你们说得越来越郁闷了，再加上隔壁我发的那个保险费的贴。想想我去年实在是昏了, 也没财可理，好端端的干吗要见什么理财师。本来自己还挣扎在贫困线上呢，一年的工资才多少啊，要贡献给一个多月的工资给他们。唉

发表于 2014-10-16 15:47 |显示全部楼层

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tas 发表于 2014-10-16 15:09
给你们说得越来越郁闷了，再加上隔壁我发的那个保险费的贴。想想我去年实在是昏了, 也没财可理，好端端的 ...

你楼上的说法也过于极端了，你碰到的那个planner不行而已。

联系到你保险的帖子，是去了Westpac那个BT foundation SuperWrap了吧。我手上有个客户正要从那里转出来。如果是的话，你看SOA fee and charges那个section，第二页implementation fee那块里面提到了那个3.3%的费用，我这个case里面contribution不收这笔费用了，你的情况我不清楚。

投资的Fund是ADV00xxAU的那个系列？