SMSFs悄然跑赢大基金，说明了什么？

冰与火之歌

baron33 发表于 2025-7-27 17:26
想问 但同时fee和admin cost返还15%的credit 是什么意思啊

是tax上的回扣吗

不知道，也不需要知道
总之就是 假设收你$100，会退还给你 $15，自动操作，无需操心
至于为什么不是直接收$85,我也不知道
You will receive a tax benefit of 15% on any administration fees deducted directly from your super account or TTR Income account. The tax benefit will be paid directly into your account each month.

Holly2583

dootbear 发表于 2025-7-27 09:30
一般来说，你的本金越大，SMSF越划算。

等，懂行的同学们给你解释。

Super 如果有70 万，只拿30万做SMSF 可以吗！还是要全部拿出来做SMSF , 不能留一半？SMSF 费用开支是多少

hustshane

nkzealot 发表于 2025-7-27 12:17
https://docs.google.com/spreadsheets/u/0/d/1sR0CyX8GswPiktOrfqRloNMY-fBlzFUL/htmlview

选Fees Aus/ ...

Hostplus的费用有两行  什么意思?

baron33

冰与火之歌 发表于 2025-7-27 17:35
不知道，也不需要知道
总之就是 假设收你$100，会退还给你 $15，自动操作，无需操心
至于为什么不是直接 ...

谢谢 不过我看member direct 和  choiceplus 都是最多80% 投资share / etf.

那余下的20% 只能term depoist了嘛？

nkzealot

hustshane 发表于 2025-7-27 18:39
Hostplus的费用有两行  什么意思?

看左边，同一公司不同产品费率不一样

zl5431

baron33 发表于 2025-7-27 17:53
谢谢 不过我看member direct 和  choiceplus 都是最多80% 投资share / etf.

那余下的20% 只能term depoi ...

剩下的投普通的option。实际上除了最多8成，单只还有上限，总的来说如果很激进smsf几乎在某些时间段总是一定赢的，但普通super相对比较稳，因为多元的投资。

baron33

zl5431 发表于 2025-7-27 20:08
剩下的投普通的option。实际上除了最多8成，单只还有上限，总的来说如果很激进smsf几乎在某些时间段总是 ...

谢谢 这样也是很好的分散风险的主意

20% 如果投资 super 普通的options的话也是不错的

我还以为去了member direct / choiceplus就不能投资原来的了

冰与火之歌

baron33 发表于 2025-7-27 19:53
谢谢 不过我看member direct 和  choiceplus 都是最多80% 投资share / etf.

那余下的20% 只能term depoi ...

你看混了
hotplus 最多80%直接投etf，剩余20%要留在他们的预设项目里
australiansuper 只需要$5000留在他们的预设项目里，其余都可以投入自选的etf

baron33

冰与火之歌 发表于 2025-7-27 20:25
你看混了
hotplus 最多80%直接投etf，剩余20%要留在他们的预设项目里
australiansuper 只需要$5000留在他 ...

我是在看这个  不知道是不是我理解错了

冰与火之歌

baron33 发表于 2025-7-27 20:30
我是在看这个  不知道是不是我理解错了

你从哪里找的老版本的PDS

看这个最新版的， shares有80%的限制， etf没有限制
https://www.australiansuper.com/ ... tions/member-direct

波风鸣城

baron33 发表于 2025-7-27 20:30
我是在看这个  不知道是不是我理解错了

有个pdf叫member direct investment menu
里面列举了各个ETF投资份额上限。
综合比较下， Australian super ETF没上限制，费用确实低。$52+0.1% of balance (cap $350)+$180 member direct, 然后就是minimum 5000放在premix里面的investment fee.

cppbug

波风鸣城 发表于 2025-7-27 21:27
有个pdf叫member direct investment menu
里面列举了各个ETF投资份额上限。
综合比较下， Australian sup ...

member direct应该如何操作呢？每个月收到钱买入？

波风鸣城

cppbug 发表于 2025-7-27 21:30
member direct应该如何操作呢？每个月收到钱买入？

这几个公司都要求你持有一个预设的投资组合。我理解是你自己可以设置为钱全放到那个投资组合里，然后再提取到cash账户买股票，也应该可以选钱直接打到那个cash账户。

melinda_liu

cppbug 发表于 2025-7-27 21:30
member direct应该如何操作呢？每个月收到钱买入？

你查查你的super公司。我的是有最低tranaction fee，都有一定比例的，我的是不到15也收15。你如果一次就交3-500块钱super，还交15手续费就不划算了啊。

cppbug

波风鸣城 发表于 2025-7-27 21:37
这几个公司都要求你持有一个预设的投资组合。我理解是你自己可以设置为钱全放到那个投资组合里，然后再提 ...

我现在还没开通member direct。钱全部在International shares里

cppbug

melinda_liu 发表于 2025-7-27 21:46
你查查你的super公司。我的是有最低tranaction fee，都有一定比例的，我的是不到15也收15。你如果一次就 ...

有道理，好像AustralianSuper是13块for $13000或以下。所以应该至少买1万3的？

麦芽儿

冰与火之歌 发表于 2025-7-27 14:03
我精算过
hotplus choice plus $285.62/year， 缺点是必须20%的balance留在hotplus预设的options里，所以 ...

我之前说的不对，删了，不要给人错误信息

麦芽儿

麦芽儿 发表于 2025-7-27 22:23
预设选项是指balance high growth吗？如果指这个，这笔钱可以转出来把balance high growth关掉省管理费， ...

AI了一下Choice income是退休阶段的账户设置
可能是我之前理解错了

虞宅与美丽

再次说明大锅饭的不可靠。

zl5431

年初转了smsf，虽然躲过大跌但也没有及时买回，好在有个股票表现不错拉起一点整体表现。现在美股有点买不动，当然长期定投是可以，只是总感觉还要哆嗦一下。最终还是得说自己水平还不够。

rainyfriend

zl5431 发表于 2025-7-27 20:08
剩下的投普通的option。实际上除了最多8成，单只还有上限，总的来说如果很激进smsf几乎在某些时间段总是 ...

Hl很同意，过去3年美国因为ai,涨了很多，后面几年，不一定能够复制。
这样的话diversify更稳妥。

上书房行走

短期现象不能说明长期结果。指数基金和经济政治基本面相连接。

而未来的经济走势不明朗。地区冲突不断且随着美国退出 会越来越动荡。

这种“跑赢”的逻辑在未来十年是不适用的。动荡市场 投资的基本逻辑应该从“跑赢”转到“保本就是赢”。

Holly2583

dootbear 发表于 2025-7-27 09:07
本文要点：

1. 自管养老金（SMSF）在2024–25财年收益大幅跑赢大基金，靠的是低成本、简单配置的ETF投资组 ...

有风险吧

toughzero

波风鸣城 发表于 2025-7-27 21:27
有个pdf叫member direct investment menu
里面列举了各个ETF投资份额上限。
综合比较下， Australian sup ...

Australian super的问题，也是大多数super公司的共性问题就是分红不能复利投资（DRP），SMSF就可以自由投资市场上的ETF并选择分红再投入从而享受长期的复利效应。

波风鸣城

toughzero 发表于 2025-8-1 04:58
Australian super的问题，也是大多数super公司的共性问题就是分红不能复利投资（DRP），SMSF就可以自由投 ...

可以在super里选择加入DRP
默认是分红进cash，自己可以选如何投资。

toughzero

波风鸣城 发表于 2025-8-1 10:17
可以在super里选择加入DRP
默认是分红进cash，自己可以选如何投资。

Australian super可以做DRP是吧？我是在另外一家super，昨晚看这个帖子后特地去查了ChatGPT，答案是他家不能做DRP

edwardt

对于我这种懒人，直接选个pre-mixed的主打ETF的多省心

abercorn

cppbug 发表于 2025-7-27 21:30
member direct应该如何操作呢？每个月收到钱买入？

比如原先你premix的是international shares，开通了member direct以后你会多出来
一个现金账号。你最多可以从international shares转出全部金额-5000到现金账号，
international shares还得保留$5000，然后自己用现金帐号里的钱购买股票和ETFs。
在ASX的交易时间购买卖出，成功的话会立刻成交。

需要2个工作日完成转账到现金账号的操作。公司每月打的钱，还有自己往Super里
放的钱都还会投到international shares里。

比较主流的ETF比如IVV，NDQ，FANG和SEMI在member direct里都可以买。但是新出
的比如U100就没有。我购买NDQ不能超过member direct总资产的50%，不知道其他ETF
是否也有类似限制。

波风鸣城

toughzero 发表于 2025-8-1 11:24
Australian super可以做DRP是吧？我是在另外一家super，昨晚看这个帖子后特地去查了ChatGPT，答案是他家 ...

我看的是hostplus。他们有80%限制，更稳一点。
DRP可以绕过分红的个人所得税吗？

冰与火之歌

toughzero 发表于 2025-8-1 04:58
Australian super的问题，也是大多数super公司的共性问题就是分红不能复利投资（DRP），SMSF就可以自由投 ...

你的理解完全错误啊
drp没有任何税务优惠
drp是分红自动进入该etf，选现金那就是自动进入你的现金账户 然后你自己选择买任意的股票基金

DRP唯一的好处只是省了个买etf的交易费而已，几块钱