要打脸了，我可能搞错了- 把钱打到super里面避税真的不划算

斗破苍穹

sheepYY 发表于 2025-4-12 20:33
你的算法有问题，税前的3w你到手只有15900，放到养老金里面是2.1w，直接怒赚32% ...

这三万是我自己税后的钱付进去的哇

sheepYY

斗破苍穹 发表于 2025-4-12 20:41
这三万是我自己税后的钱付进去的哇

我没操作过税后的，一般都是税前收入直接拨进去，好计算。

如果算法雷同的话，你应该申报3w/0.53 就是5.6w的税前收入进入super，如果不行，那这个操作是有问题的。你都拿293了，税前收入很多，没道理用税后收入放进super啊

斗破苍穹

sheepYY 发表于 2025-4-12 20:51
我没操作过税后的，一般都是税前收入直接拨进去，好计算。

如果算法雷同的话，你应该申报3w/0.53 就是5. ...

我瞬间感觉我SB了。。。

我用的是税后的收入打进去的，我打进去了3万，当即扣了15%的税，然后给会计申报的时候，我申报了3万的Personal superannuation contributions，都是5年之内的carry forward unused concessional额度，然后这一项使得应税收入直接降低了3万

我是不是搞错了。。。现在刚报完税，还有补救余地吗？我看ATO系统里有AMEND的选项。。。非常感谢

shine_on

你有没有通知你的super fund你想要claim deductions for personal super contributions？

斗破苍穹

shine_on 发表于 2025-4-12 21:13
你有没有通知你的super fund你想要claim deductions for personal super contributions？

有的，他们给我出了一个个人养老金贡献抵扣的notice，上面写的就是3万

然后我找会计师报税的时候抵扣了这3万，我的应税收入也就降低了3万

但上面有朋友说我应该claim抵扣5万6？

zl5431

不是每个人都明白怎么算, 要不会计也没饭吃.
对普通人来说, 把3万现金交入super并申请其为concessional contribution, super扣15%其余25500进入个人super账户, 税局退回3万对应的最高税率现金, 假设税率是45%, 也就是退13500. 最终结果实际上手上并没有少3万现金, 而是少16500现金.
至于293, 你都挣这么多了, 算不明白就花钱请人吧.

斗破苍穹

zl5431 发表于 2025-4-12 21:33
不是每个人都明白怎么算, 要不会计也没饭吃.
对普通人来说, 把3万现金交入super并申请其为concessional con ...

请问我这个操作有错误吗？

税后的收入打进去的，我打进去了3万，当即扣了15%的税，然后给会计申报的时候，我申报了3万的Personal superannuation contributions，都是5年之内的carry forward unused concessional额度，然后这一项使得应税收入直接降低了3万

zl5431

斗破苍穹 发表于 2025-4-12 19:38
请问我这个操作有错误吗？

税后的收入打进去的，我打进去了3万，当即扣了15%的税，然后给会计申报的时候 ...

没错

shine_on

zl5431 发表于 2025-4-12 21:33
不是每个人都明白怎么算, 要不会计也没饭吃.
对普通人来说, 把3万现金交入super并申请其为concessional con ...

也就是说，用税后收入做personal contribution然后claim tax deduction，比起pre-tax contribution（salary sacrifice），是亏了？

zl5431

shine_on 发表于 2025-4-12 19:48
也就是说，用税后收入做personal contribution然后claim tax deduction，比起pre-tax contribution（sala ...

不亏, 二者最终效果一样的. 按上面那个例子, 二者最终结果都是super增加25500, 个人现金减少16500.

shine_on

zl5431 发表于 2025-4-12 21:53
不亏, 二者最终效果一样的. 按上面那个例子, 二者最终结果都是super增加25500, 个人现金减少16500.  ...

明白了，在个人最后那5万6收入里，不管是税前还是税后放3万进super，就到手的现金来说，都是3万不交税，2万6交47%的税
然后super里都是25,500

zl5431

shine_on 发表于 2025-4-12 20:00
明白了，在个人最后那5万6收入里，不管是税前还是税后放3万进super，就到手的现金来说，都是3万不交税，2 ...

div293不一样, 这只针对不交293的

shine_on

zl5431 发表于 2025-4-12 22:03
div293不一样, 这只针对不交293的

怎么不一样，哪个更划算？

zl5431

shine_on 发表于 2025-4-12 20:06
怎么不一样，哪个更划算？

要算293需要考虑的更多, 最好实例. 另外赚这么多的建议找好会计

shine_on

zl5431 发表于 2025-4-12 22:11
要算293需要考虑的更多, 最好实例. 另外赚这么多的建议找好会计

既然不管pre和after tax contribute三万，taxable income都是一样的，concessional contributions都是多三万，没理由div 293 tax不一样啊……

zl5431

shine_on 发表于 2025-4-12 20:19
既然不管pre和after tax contribute三万，taxable income都是一样的，concessional contributions都是多 ...

说明你没看过293。这个得看个例。网站有个例子，税前24万，税前super1万5（虽然我不知道按现在11.5%的sg是怎么做到的，可能并不只是工资，还有投资收入等），总共25万5，超过25万的这5千（而不是税前super这1万5，两者取低的那个）交15%。

shine_on

zl5431 发表于 2025-4-12 22:36
说明你没看过293。这个得看个例。网站有个例子，税前24万，税前super1万5（虽然我不知道按现在11.5%的sg ...

我知道怎么算简单的293，我算自己的从来都没算错过
我问的是，用自己的税前还是税后收入，做同样多额外的concessional contributions，在293上有没有区别，我认为是没有的

zl5431

shine_on 发表于 2025-4-12 20:43
我知道怎么算简单的293，我算自己的从来都没算错过
我问的是，用自己的税前还是税后收入，做同样多额外的 ...

假设，纯工资收入26万，sg税前29900，本来293只要交这个29900的15%（因为比260000-250000+29900小），如果自己再交10000进super，这个一万也要交293的，虽然应税收入变25万多少还是能省点，但两者最终情况就不同了。

shine_on

zl5431 发表于 2025-4-12 23:16
假设，纯工资收入26万，sg税前29900，本来293只要交这个29900的15%（因为比260000-250000+29900小），如 ...

我比较的两种情况都是要额外放1万到super里的
一种是直接税前salary sacrifice
一种是税后放完再claim tax deduction
两种的div 293 tax是一样的

你说的我懂，我知道要额外交div 293 tax，但两者额外交的是一样的
我从来都是做salary sacrifice，没做过personal contributions再claim tax deduction，所以想比较两者是不是完全相同

zl5431

shine_on 发表于 2025-4-12 21:21
我比较的两种情况都是要额外放1万到super里的
一种是直接税前salary sacrifice
一种是税后放完再claim ta ...

放的目的是减税，减税少了与其放super不如拿现金在手。个人观点。

快乐每一天

斗破苍穹 发表于 2025-4-12 20:57
我瞬间感觉我SB了。。。

我用的是税后的收入打进去的，我打进去了3万，当即扣了15%的税，然后给会计申报 ...

还不是Sb.
那人说的不对。你报税是对的

yourock

sheepYY 发表于 2025-4-12 20:02
不全是，比如今年全部赚了26w，那么超过25w的这一万要交47%个人所得税，15%的super 额外附加税，47%的这 ...

35万就好了吗？

sheepYY

yourock 发表于 2025-4-13 11:45
35万就好了吗？

是的，因为293的上限是super，假设你今年package 35w，其中32w的base和3w的super，这时候你的293已经打满，那么如果你多赚了1w，就收正常的47%

aoshine

斗破苍穹 发表于 2025-4-12 21:38
请问我这个操作有错误吗？

税后的收入打进去的，我打进去了3万，当即扣了15%的税，然后给会计申报的时候 ...

同样的问题 我也不确定 跟楼主一样用税后的钱放进去super了 随意楼主最后弄清楚了吗 是减5.6w还是3w

斗破苍穹

aoshine 发表于 2025-4-16 16:20
同样的问题 我也不确定 跟楼主一样用税后的钱放进去super了 随意楼主最后弄清楚了吗 是减5.6w还是3w ...

3W

aoshine

斗破苍穹 发表于 2025-4-16 16:23
3W

嗯 那就是没有减错吧

dali

所以是说：为了补缴前几年的concessional gap, 用salary sacrifice，或者personal contributions再claim tax deduction的方式都可以是么？澳洲的税法，好难理解呀

wcgcyx

这贴学习了

zl5431

dali 发表于 2025-4-19 19:29
所以是说：为了补缴前几年的concessional gap, 用salary sacrifice，或者personal contributions再claim ta ...

是

ailsalu

借贴问一下，比如今年收入24万，然后super contribution10万（过去5年没有用完的concessional), 然后income tax 是这么算的吗？
1， 15% tax on super contribution, 15000
2,   Income tax on 14万，35,938
3, Div293 15% tax on 9 万， 13500
总共要交的税是64，438
然后正常24万要交的税是78，938。
这里咱们省的税就是14，500？？？？？