请问自住200房贷的，那你们是怎样还得起房贷的？

xq052b

maxinfang 发表于 2023-6-27 23:36
高人啊 这怎么倒腾的 背后逻辑是啥？

抵押的房子不变，分成几个loan呀

不过那样干是因为自住的rate和投资的rate差距不大，可以多退税

如果rate差距大就不划算了

红泥小火炉

xq052b 发表于 2023-6-27 23:33
我家有3M的贷款，但是broker给力，各种倒腾以后，自住的就只有20W，其他都是投资房 ...

这种情况只适用于投资房的租金还不错，基本能以租养贷。
否则如果还要用自住房offset里的钱去贴补投资房很多的话，就没什么区别了

heroxk

红泥小火炉 发表于 2023-6-28 11:27
哈哈哈哈，赌自己还得起是吗？好吧，这也是个思路，咋活都是一辈子啊  ...

赌现在承担lose，将来profit能cover。

我认识有人这么搞的，有一些零散的收入但不稳定，账上只有5位数存款，买房hold 4年，亚历山大，70万进，120多万出，赚40万走人。

红泥小火炉

heroxk 发表于 2023-6-28 11:43
赌现在承担lose，将来profit能cover。

我认识有人这么搞的，没稳定收入，账上只有5位数存款，买房hold 4 ...

这种我觉得都是闲钱很多才这么干啊，6年内赚足了就卖，没赚够就hold着也养得起

如果砸锅卖铁这么搞，那就还。。。挺有魄力的。。

heroxk

红泥小火炉 发表于 2023-6-28 11:46
这种我觉得都是闲钱很多才这么干啊，6年内赚足了就卖，没赚够就hold着也养得起

如果砸锅卖铁这么搞，那 ...

当时还是学生，是挺有魄力的。第一桶金就这么来的。

现在人家工作稳定，全家走上正轨了，房子也越换越好。

红泥小火炉

heroxk 发表于 2023-6-28 11:50
当时还是学生，是挺有魄力的。第一桶金就这么来的。

现在人家工作稳定，全家走上正轨了，房子也越换越好 ...

不得不说，我觉得这里面运气成分也是有的

如果这个房子四年后没涨多少，其实是亏的。70万的房子，4年卖，起码要涨20万才敢说赚钱

xq052b

红泥小火炉 发表于 2023-6-28 11:37
这种情况只适用于投资房的租金还不错，基本能以租养贷。
否则如果还要用自住房offset里的钱去贴补投资房 ...

自住的不能退税，投资的能退税啊

以前两个rate差不多，当然是最大化投资的loan size啊

我们的fixed loan明年8月份到期，到时候看情况再调整

heroxk

红泥小火炉 发表于 2023-6-28 11:53
不得不说，我觉得这里面运气成分也是有的

如果这个房子四年后没涨多少，其实是亏的。70万的房子，4年卖 ...

运气很重要。人家是PhD，当时分析也没少做。

他缺的就是资金和borrowing power。反正自己住了，还分租一下。如果出去租房子也要钱。反正一句话，这也是超出自己实际能力的赌，不过为他最后的结果高兴。

说的题外话，人家是在2019年下半年高价卖的，然后2020年房市最低点，又入场了。眼光不错的，不光是运气。

heroxk

xq052b 发表于 2023-6-28 11:53
自住的不能退税，投资的能退税啊

以前两个rate差不多，当然是最大化投资的loan size啊

投资房top-up出来的，超过购买成本这部分钱，放回自住房（非投资目的），产生的这部分利息能退税？

yuanlin1988

总有刁民要害朕 发表于 2023-6-27 16:22
200万房贷 能坐下来的 家庭收入40多万了。你担心什么

真不是，我老婆的朋友两口子加起来都不到足迹平均，带俩娃。完全想不通怎么负担一个月1万多房贷

红泥小火炉

xq052b 发表于 2023-6-28 11:53
自住的不能退税，投资的能退税啊

以前两个rate差不多，当然是最大化投资的loan size啊

嗯都是这么搞的，尽量refinance投资房的贷款，然后offset清空，把钱转到自住房里。
但我是说如果清空投资房offset之后由于租金收入太少，还要往投资房里填很多钱才能养的话，里外里也差不多的。退税能退个几千差不多了，贴补投资房一年可能也要几千。

红泥小火炉

heroxk 发表于 2023-6-28 12:03
运气很重要。人家是PhD，当时分析也没少做。

他缺的就是资金和borrowing power。反正自己住了，还分租一 ...

我当年收入只有4万多的时候，也背过一百多万贷款，也是投资房出租 自住房分租。这样的岁月也就是年轻的时候啊。。。
你朋友这情况就是我之前说的，borrowing power不够的时候，肯铤而走险作假贷款的broker， 就是恩人啊

xq052b

heroxk 发表于 2023-6-28 12:04
投资房top-up出来的，超过购买成本这部分钱，放回自住房（非投资目的），产生的这部分利息能退税？ ...

50W的投资房，贷款40W，利息可以退税

涨到80W了，refinance贷款变成了64W，利息一样退税啊

有什么问题吗？

yl001

heroxk 发表于 2023-6-28 00:02
一般是5-5.5倍的税前家庭收入，就是银行愿意带给你的贷款总额。

楼主说的税前17-19万，贷100多万（纯负 ...

做投资贷就可以再多不少

总有刁民要害朕

heroxk 发表于 2023-6-28 10:43
broker有好的也有差。如果能根据借贷人的实际情况做最优化，就是好的。如果只是盲目地为了retain住客户， ...

很同意，我现在手上就有不少客户当时贷多了 就算现在一年40多万的收入 可是有2m的贷款 压力大得很。

ryu2011

Homestay可以搞起来，我反正想过了，实在不行，用homestay来抗过这3年。

heroxk

xq052b 发表于 2023-6-28 12:40
50W的投资房，贷款40W，利息可以退税

涨到80W了，refinance贷款变成了64W，利息一样退税啊

这个64-40=24万的部分，我的理解，如果你用这部分做再投资，比如再买了个投资房，每年有income loss，可以退税。如果你用24万去买了辆车，不是用于投资，不能退税。最好咨询一下会计。

heroxk

yl001 发表于 2023-6-28 12:42
做投资贷就可以再多不少

这个是的，但利率可能就不美丽了。反正操作的办法肯定有，但是最终负担落在接待人身上，就冷暖自知了。

andyrain

别贷款 多弄点首付

victordaydayup

你觉得大家都贷那么多，实际人家随便北上广一套房卖了就出来的事，甚至不需要卖房自有现金的情况，这样的人不是凤毛麟角，所以说句比较残酷的实话，不要轻易觉得自己压力大所以大家都大，很多时候仅仅是你自己压力大而已。

花正红

xq052b 发表于 2023-6-28 12:40
50W的投资房，贷款40W，利息可以退税

涨到80W了，refinance贷款变成了64W，利息一样退税啊

这个真有问题，多出来的24万，如果用于其它投资（房）目的，产生的利息可以退税，如果放到自住房的贷款offset里，是不能退税的

张凌赫三姨

heroxk 发表于 2023-6-28 10:22
其实大银行的这种5-5.5倍税前收入的借贷额度是比较稳妥的，保护了借贷人。

税前17-18万，税后到手12万。 ...

大部分P+I，大概8-9万 ，纯IO，基本要7万了。中上水平家庭贷100万是入不敷出的。

亚洲人可能父母还帮点，西人大部分都得靠自己，只能割肉，不然就是法拍房。

喜欢蓝天

房货多了确实辛苦，量力而为吧！

maxinfang

bestgardens 发表于 2023-6-28 10:48
投资房topup 还到自住房里

以为是税务
那够实力 都可以做成全自住房的

maxinfang

xq052b 发表于 2023-6-28 11:29
抵押的房子不变，分成几个loan呀

不过那样干是因为自住的rate和投资的rate差距不大，可以多退税

嗯嗯 不过 不是买的时候就决定了 你这贷款 是什么属性
不是你想topup 然后还自住 topup出得就是 投资属性了吧

sugargumer

您这APT得多贵啊，能有100万的房贷....

coffee_bean

xq052b 发表于 2023-6-28 12:40
50W的投资房，贷款40W，利息可以退税

涨到80W了，refinance贷款变成了64W，利息一样退税啊

refinance出来的部分是用来买下一套投资房了或者装修了投资房？那这样应该是可以退税的，如果消费掉或者放去自住房的offset，那是不能退税的。

scooldog

估计节衣缩食 分租养房吧

月华task

maxinfang 发表于 2023-6-27 23:36
高人啊 这怎么倒腾的 背后逻辑是啥？

自住房降额度后cash out出来做投资用途，cash out的部分就会是investment loan

dnr

200谁付不起呀？少吃一顿饭就有了。