OFFSET全满的情况下，银行加息，我还的也多？

cr4p

想到满级打怪的乐趣

sydnewcomer

zigzag 发表于 2023-2-1 09:53
我的ANZ 就是填满了。没问题。

我broker 告诉我别填满，所以没敢试。

ilovefamily

lmel 发表于 2023-2-1 10:14
请问refinance是不是相当于重新办一次贷款？如果我现在的收入贷不到这么多怎么办？如果我现有贷款100万， ...

所以你尽量搞io啊。。不要把本金还进去，，现在涨息通道中，每个人收入不变的情况下，贷款额度是降低的，还进去的本金就套不出全额了。。

sarahlin

lmel 发表于 2023-2-1 10:14
请问refinance是不是相当于重新办一次贷款？如果我现在的收入贷不到这么多怎么办？如果我现有贷款100万， ...

是的，如果收入减少或者利率上升都会影响贷款额，那么refinance说不定会比目前贷得少，所以要看具体情况。同一家银行的refinance有时候会简单一些，但普遍来说就是重新做一次贷款，该看的东西都要看。

moonhope

sydnewcomer 发表于 2023-2-1 10:47
我broker 告诉我别填满，所以没敢试。

我的ANZ也是满的。不过我的broker提醒我在settle一个月后再填满，避免refinance返现出问题。

moonhope

请问我这现扣的全是本金是吗：Offset满了之后就没有利息了，全部还本金。
本金也是随着利率的浮动而浮动的：是的。我也是这个情况，利率上升，还款增多。

ilovefamily

moonhope 发表于 2023-2-1 12:42
请问我这现扣的全是本金是吗：Offset满了之后就没有利息了，全部还本金。
本金也是随着利率的浮动而浮动的 ...

在贷款账户里可以看见明细啊，每次还款多少是利息多少是本金。。

lmel

ilovefamily 发表于 2023-2-1 11:32
所以你尽量搞io啊。。不要把本金还进去，，现在涨息通道中，每个人收入不变的情况下，贷款额度是降低的， ...

我当初贷款就是选的IO，但5年就到期了。自动变成P+I了，好象也没办法再改回IO了

还有你说的可以在网银上设置降低repayment的额度，我是bank of melbourne的，好象没这选项的。也就是银行说还多少就是多少

ilovefamily

lmel 发表于 2023-2-1 12:59
我当初贷款就是选的IO，但5年就到期了。自动变成P+I了，好象也没办法再改回IO了 ...

投资房的话，到期前让broker延期5年，broker不给你办，你就自己去银行办。。银行一点障碍没有，马上给你延。。。

lmel

ilovefamily 发表于 2023-2-1 13:00
投资房的话，到期前让broker延期5年，broker不给你办，你就自己去银行办。。银行一点障碍没有，马上给你 ...

我是自住，3年前到期的。现在不知道还有机会改为IO吗

ilovefamily

lmel 发表于 2023-2-1 13:21
我是自住，3年前到期的。现在不知道还有机会改为IO吗

自住没戏了，现在银行可严了。。offset满了，就每月降repayment呗，尽量省出钱来做其它投资。。

shptjdk

可以自由转到offet么？

Chris211

ilovefamily 发表于 2023-2-1 09:01
对滴，这些在网银里都有显示，一看便知。要想不缩短还款期，就每月调低repayment，即可保持30年还款期。 ...

你是什麼銀行？ 如何網上調低？

tracker

ilovefamily 发表于 2023-1-31 22:37
不用留一两万，满了没问题，甚至超了都没事。。

亲测可行，而且loan满了会变负数，再redraw出来就好

ilovefamily

tracker 发表于 2023-2-1 22:26
亲测可行，而且loan满了会变负数，再redraw出来就好

我们在说offset，offset acc满了或超了，loan acc balance不变，如果是io，不交利息了，每个月charge 0。。
你说的是直接把钱还进loan acc吧。。

袜纸

我是pi，全部offset了。
确实每个月还的钱都冲了本金，一分钱利息没有。但是多冲本金的钱，在贷款账户显示redraw了。不知道为什么，我还可以把这个钱再转出来到offset账户。
比方说我pi每月还款3000，现在百分百offset后，300是原来就要还的本金，贷款账户每个月显示增加2700的redraw。
我电话了问银行，我把这个2700转出到offset账户，银行会收我利息吗？银行说转不转都一样，都不会收利息。

findcaiyzh

看贷款账户的stamement 有个加多少钱，是还的。有个减多少钱，是利息

fangchong

袜纸 发表于 2023-2-2 07:33
我是pi，全部offset了。
确实每个月还的钱都冲了本金，一分钱利息没有。但是多冲本金的钱，在贷款账户显示r ...

我的理解如果offset大于loan account, 那么不付任何利息，loan account本金只是从offset 转到loan account 而已，左手换右手，中间无损失。因为你的loan account balance远大于还的本金，所以还可以redraw出来。
其实楼主根本不用担心，你的钱只是从一个帐转到另一个帐而已。

fangchong

ilovefamily 发表于 2023-2-1 13:00
投资房的话，到期前让broker延期5年，broker不给你办，你就自己去银行办。。银行一点障碍没有，马上给你 ...

如果延interest only, 银行还会重新评估吗？

sarahlin

袜纸 发表于 2023-2-2 07:33
我是pi，全部offset了。
确实每个月还的钱都冲了本金，一分钱利息没有。但是多冲本金的钱，在贷款账户显示r ...

这银行敢情好啊，那完全没问题可以redraw出来放在offset，只要offset和loan的数目是一样的就不会收利息，而且你offset机动钱多了，这不就是楼主想要的吗？

方便说一下是哪个银行吗？我用过WPC，NAB，Bendigo好像都是还进去都不会这么算的。

悉尼麦迪

ilovefamily 发表于 2023-2-1 09:01
对滴，这些在网银里都有显示，一看便知。要想不缩短还款期，就每月调低repayment，即可保持30年还款期。 ...

记得有个最低本金还款 1200还是1500 好像

ろげん

是的，应该是全部还本金了

ilovefamily

fangchong 发表于 2023-2-2 09:01
如果延interest only, 银行还会重新评估吗？

不会，啥都不做，签个字即可。。

rzy6cn

袜纸 发表于 2023-2-2 07:33
我是pi，全部offset了。
确实每个月还的钱都冲了本金，一分钱利息没有。但是多冲本金的钱，在贷款账户显示r ...

我似乎不一样，没有地方显示可以REDRAW……我也是PI，全部抵扣了。

我是ANZ和NAB都不能REDRAW，利率都涨到6+了，反正全OFFSET我就没找他们，不知道能不能和银行谈下调低利息或者看能不能REDRAW

coca0707

学习了

tomou

bamboos 发表于 2023-1-31 22:14
是本金和利息之和。因为你选择的是P+I
原来利息3%，100万30年，那么每个月的本金为100/30/12=2777元，利息 ...

这个好像不太正确
PI是本息同还 当offset 满了不产生利息 银行要求的repayment全部还在本金 最终不用三十年就还完
以你的例子来说 1百万本金利息3% pi的话repayment 就是$4217.如果offset 满的话 没有利息 这全部$4217
全部还本金 所以不用二十年就会还完(1000000/12/4217=19.76)
回到楼主的问题 比如当利率涨到6% 这时银行要求的repayment 是$5996.
offset满的话 不用十四年就还完了(1000000/12/5996=13.89)
所以当offset 满的话 ,利率越高 ,本金越快还完.

tomou

sarahlin 发表于 2023-2-1 08:57
以100万，5%利息、PI、30年贷款为例，随便找一个repayment calculator算出来每个月还款是$5,368。这里面利 ...

才看到你的回贴 我上面的回复白费劲了

lmel

tomou 发表于 2023-2-2 15:25
这个好像不太正确
PI是本息同还 当offset 满了不产生利息 银行要求的repayment全部还在本金 最终不用三十 ...

对的，你这解释是正确的， 我现在就是这个情况。那有什么办法不要这么快还完吗？（不交利息或少交的前提下）

luckyc

lmel 发表于 2023-2-2 15:22
对的，你这解释是正确的， 我现在就是这个情况。那有什么办法不要这么快还完吗？（不交利息或少交的前提 ...

refinance

everlove_

liuji1 发表于 2023-1-31 16:02
如果不想还，申请改成io. 无论利率多高，每月扣款为0。

听说现在换成interest only需要重新申请贷款了，非常麻烦