请问卖房收入 放一部分到养老金账户减少capital gain可行吗？

Chimpanzee

Suiyi2021 发表于 2021-11-25 12:28
具体数字说下，可能比较确认是否理解正确，请大神指正， 哈
如果卖房capital gain 50W, 当年没有其他收入， ...

我记得最多是27500，超过的要多和其他一样交税。澳洲的税 又多又复杂….

stevenhu

Chimpanzee 发表于 2021-11-27 08:25
我记得最多是27500，超过的要多和其他一样交税。澳洲的税 又多又复杂….

可以找我，我是会计师和super 的financial planner,可以给你个税务规划，现在super的建议好找financial planner了

ppboy

你要是有股票亏损当年全部做亏就行了过一个月买回来

woshidajiangyou

fansheguang2 发表于 2021-11-25 22:12
再提一个，还有一个没考虑Division 293 Tax, 如果当年收入加super 超过25万， super 里的钱税30% instead o ...

我晕了，居然还有这么个大坑

weiwei9841

看晕了，澳洲的税和投资感觉都是神操作，总是越看越迷惑！

疯舔TOYOTA

henryxjf 发表于 2021-11-26 22:04
5年

请问如何把以前没用到的cap拿到当年用呢？

fansheguang2

疯舔TOYOTA 发表于 2021-11-29 07:19
请问如何把以前没用到的cap拿到当年用呢？

直接用了填个intent to claim然后他自动给你算

xq052b

Suiyi2021 发表于 2021-11-25 13:37
可以用super 再投资

是可以再投资，可还是出不来呀

而且如果是买投资房亏损了，还要另外贴钱进去的

limaaa

bainite 发表于 2021-11-25 09:30
可以这样操作的，但是能放进super的钱取决于你的consessional contribution cap，每年2万5，如果super里的 ...

请教：比如今年卖投资房，前5年都没有交过 Super, 可以累计补交 12.5 万，这些钱只收15% 的税？

bainite

limaaa 发表于 2021-11-29 20:27
请教：比如今年卖投资房，前5年都没有交过 Super, 可以累计补交 12.5 万，这些钱只收15% 的税？ ...

这个政策FY18才开始的，今年是第四年，所以不可能有12万5那么多，具体多少可以登录到ato去查。另外记住，税是可以省，但是super里的钱退休才能拿出来用。

limaaa

增值太多的部分要交上限税 47%，放入养老金只要交 15%，就这么简单。放入养老金有限额 25000/年，可以补交以前的5年吗？

limaaa

bainite 发表于 2021-11-29 20:36
这个政策FY18才开始的，今年是第四年，所以不可能有12万5那么多，具体多少可以登录到ato去查。另外记住， ...

噢，那明年下半年卖投资房，争取5年。多谢提醒，回血加分。

qzzau

可以，亲测过，最多放$27500还要先扣掉公司帮你交的super那部分，所以也没剩多少

sydnewcomer

理想状态是快退休的时候再卖，放进super后，用不了太久就可以取了

Pippa

Goodkeep 发表于 2021-11-25 11:05
个人理解 如果工资收入100k 卖房赚了250k（假设持有不超过12个月) 有两个option 第一个啥也不做 第二个主动 ...

如果这样，还不如第三个选择：

有工作的填满自己的养老金。投资房退休后没有收入的时候再卖。不是更好吗？

Pippa

limaaa 发表于 2021-11-29 20:39
增值太多的部分要交上限税 47%，放入养老金只要交 15%，就这么简单。放入养老金有限额 25000/年，可以补交 ...

卖房子的利润所得是一定要依法缴纳增值税的。所谓放进super的意思是把你工作收入的一部分放进super。这个employee self contribution 的操作（包括追溯五年的规定）跟你卖不卖房子一点关系都没有。

更好的操作应该是，养老金缴足，追溯之前五年。投资房等到退休后实在需要卖再出售。这样，你不但赚了养老金的税务优惠，还能得到更好的投资房增值（房子持有越久，理论上增值越多）。

还有一点，如果你养老金账户已经有五十万，就不能追溯五年了。

sjsheng

Pippa 发表于 2021-12-4 09:49
卖房子的利润所得是一定要依法缴纳增值税的。所谓放进super的意思是把你工作收入的一部分放进super。这个 ...

你的说法有出处吗？

Pippa

sjsheng 发表于 2021-12-4 12:02
你的说法有出处吗？

当然有啊。你在网上随便搜索一下就能找到很多相关的信息。如果你需要税法条纹，建议咨询你的税务师。

limaaa

Pippa 发表于 2021-12-4 09:49
卖房子的利润所得是一定要依法缴纳增值税的。所谓放进super的意思是把你工作收入的一部分放进super。这个 ...

按照你的说法，那楼主的主题：请问卖房收入 放一部分到养老金账户减少capital gain可行吗？就是个伪命题了。
如果没有工作没有收入，养老金里面钱不多，最近5年也没有交过养老金，就算卖投资房赚的钱放入养老金账户，也不能省税了，是这意思吧？
我的理解，没有工资收入的人，投资房增值收入和工资收入一样性质，应该也可以操作补交5年的吧？

Qoo

limaaa 发表于 2021-12-5 22:24
按照你的说法，那楼主的主题：请问卖房收入 放一部分到养老金账户减少capital gain可行吗？就是个伪命题 ...

差别还是15%和 更高一档的税率差别啊

假设 40万收益，持有超过1年对半算，按20万收入算，最高的那档税率是45%, 能划5万到Super上就是就是少交1.5万的税

linshu

有说法 可以放到self pension fund , condition 上永远不拿政府的pension, 会计师讲的 ， 退休前自己evaluate 一下 ， 如果觉得 自己拿不到pension ， 就可以

pcyy2002

linshu 发表于 2021-12-5 22:56
有说法 可以放到self pension fund , condition 上永远不拿政府的pension, 会计师讲的 ， 退休前自己evalua ...

我觉得要么是你会计师的话你没听懂，要么就是你得换会计师了。没有这回事，也没有self pension fund这个东西。

Pippa

limaaa 发表于 2021-12-5 22:24
按照你的说法，那楼主的主题：请问卖房收入 放一部分到养老金账户减少capital gain可行吗？就是个伪命题 ...

你问：如果没有工作没有收入，养老金里面钱不多，最近5年也没有交过养老金，就算卖投资房赚的钱放入养老金账户，也不能省税了，是这意思吧？

我答：正确

你问：没有工资收入的人，投资房增值收入和工资收入一样性质，应该也可以操作补交5年的吧

我答：这个不是很确定。如果完全没有工作，那养老金账户如何操作呢？建议问税务师。

Pippa

pcyy2002 发表于 2021-12-6 07:07
我觉得要么是你会计师的话你没听懂，要么就是你得换会计师了。没有这回事，也没有self pension fund这个 ...

我理解self pension fund其实就是super退休后的转型。退休前是super，退休的时候会做一个决定：是把钱一次性拿出来，还是转为一个年金基金（每年拿一个固定的年金，拿多少年也是在这时候决定的）。这个年金基金就叫做self pension fund

z3282998

Goodkeep 发表于 2021-11-26 21:20
看我昨天12:17发的帖子 有详细数据
结论是如果你自己有能力达到11%以上的投资回报率（跑赢super 8%的平均 ...

super里的钱完全可以自己管理，自己投资，不需要smsf。
很多公司都提供direct investment。
所以super里的钱不是死钱，收益完全可以和自己的正常投资一样。

sydnewcomer

Pippa 发表于 2021-12-6 08:31
你问：如果没有工作没有收入，养老金里面钱不多，最近5年也没有交过养老金，就算卖投资房赚的钱放入养老 ...

你问：如果没有工作没有收入，养老金里面钱不多，最近5年也没有交过养老金，就算卖投资房赚的钱放入养老金账户，也不能省税了，是这意思吧？

有没有工作对于投资房收入是否可以放进养老金账号，没有影响吧。那个25000（27500）的额度，是一直在你super account 里累计着呢。反正我前阵去看了一眼，好几年没工作过了，已经有好几万了，具体数字忘了。区别就是，你工作有雇主给你上super，那就会占用25000（27500）的份额而已。

所以结论就是，如果没有工作没有收入，养老金里面钱不多，最近5年也没有交过养老金，就算卖投资房赚的钱放入养老金账户，也可以省税。不放进养老金，就真金白银的按33%-45%上，上多少取决于卖房最后产生的taxable income.

Goodkeep

z3282998 发表于 2021-12-6 09:57
super里的钱完全可以自己管理，自己投资，不需要smsf。
很多公司都提供direct investment。
所以super里 ...

大部分super还是很limited 比如你不能买个股只能买index fund 不能买具体房产只能买REIT
追求高回报和灵活性还是要SMSF

z3282998

Goodkeep 发表于 2021-12-6 09:01
大部分super还是很limited 比如你不能买个股只能买index fund 不能买具体房产只能买REIT
追求高回报和灵 ...

真的未必，自己花功夫找，能找到可以买个股，而且没有总量百分比cap的super。
因为我自己就是那样操作。
smsf的确灵活度更大，不过资金少的话，搞起来不划算，

Goodkeep

z3282998 发表于 2021-12-6 10:22
真的未必，自己花功夫找，能找到可以买个股，而且没有总量百分比cap的super。
因为我自己就是那样操作。
...

方便透露是哪家super可以买个股吗 持分请教

z3282998

Goodkeep 发表于 2021-12-6 10:15
方便透露是哪家super可以买个股吗 持分请教

一抓一大把
只要有direct investment选项的super都可以。
下面是australian super 的链接
https://www.australiansuper.com/ ... tions/member-direct