纯讨论，topup房贷买车未必比car loan划算？

sinokai

chainray 发表于 2017-10-10 13:27
因为还车贷的钱原本是可以进offset

以2年为期，车贷的利息是支出

你这个逻辑，也是醉了。

先问你，你需要不需要车？ 不需要的话就没必要说这个事。
需要车， 有这钱， 就是你offset减少65000， 车直接付全款，付3.8%， 30年。 但是你愿意多还， 两年付清。
需要车， 没这钱，1， top up 56000，  车直接付全款，房贷增加65000， 按3.8%， 30年。 但是你愿意多还， 两年付清。
2， 直接车贷， 65000， 开车走人，你只付车贷，因为房贷没有增加，没有多的利息支出。

你不管怎样， 最多只有一种利息支出， 不可能同时付两个利息啊。

chainray

sinokai 发表于 2017-10-10 14:58
你这个逻辑，也是醉了。

先问你，你需要不需要车？ 不需要的话就没必要说这个事。

走车贷，每月的repayment是会影响offset

所以总的支出应该是车贷利息加部分房贷利息

这个你同意么

olivern81

有这脑子还在乎这点损失？

tony_wang99

这么简单的数学， 哪个利息高哪个 不合算，，，，，，，，，，，

sinokai

chainray 发表于 2017-10-10 15:14
走车贷，每月的repayment是会影响offset

所以总的支出应该是车贷利息加部分房贷利息

别逗了。不管是IO， 还是PI， 房贷每月还款数目是一定的， 只可以多（都的那部分算offset），不可以少。所以你买车钱其实本质就是你贷款的增加额， 所以你只需付一个利息。

你的逻辑，其实是如果把买车的钱，用来还房贷， 我会省多少钱。 所以，还是那个问题，你需要车吗？

dayu79

LZ的智商我也是服了 什么都不用看 只看利息车贷就高了 还不算各种手续费什么的 即使是开公司的可以抵税车贷也没有房贷划算

chainray

sinokai 发表于 2017-10-10 15:25
别逗了。不管是IO， 还是PI， 房贷每月还款数目是一定的， 只可以多（都的那部分算offset），不可以少。 ...

还款数目是定的，但是里面利息和本金的比例是变的

还进车贷的钱本身是能抵消部分房贷的利息的

这个你同意么

白白兔宝宝

你看看你们
一直攻击楼主的数学
楼主都不生气
脾气真好

sinokai

chainray 发表于 2017-10-10 15:31
还款数目是定的，但是里面利息和本金的比例是变的

还进车贷的钱本身是能抵消部分房贷的利息的

PI的利息的是变动的。 后半部你说的没问题。

你说的-“还进车贷的钱本身是能抵消部分房贷的利息的”， 前提是你不买车， 逻辑啊！
你买车了， 你贷款增加， 你不付利息吗? 如果要付利息， 你要么付3.8%的利率， 要么8%， 要么2%去付利息啊！ 只能三选一啊， 明白了吗？！

chainray

sinokai 发表于 2017-10-10 15:39
PI的利息的是变动的。 后半部你说的没问题。

你说的-“还进车贷的钱本身是能抵消部分房贷的利息的”，  ...

那这样问，房贷如果和车贷利率一样

那不管走哪个，两年总支出是一样的？

雍正王朝

olivern81 发表于 2017-10-10 15:17
有这脑子还在乎这点损失？

doubleseven

chainray 发表于 2017-10-10 15:43
那这样问，房贷如果和车贷利率一样

那不管走哪个，两年总支出是一样的？ ...

对。没错。
当然你不能考虑其他因素，比如房贷是投资房有税务优惠，之类。

sinokai

chainray 发表于 2017-10-10 15:43
那这样问，房贷如果和车贷利率一样

那不管走哪个，两年总支出是一样的？ ...

如果都是同样的支付方式（PI 或IO）， 同样的还款期限， 同样的利率下肯定一样

chainray

sinokai 发表于 2017-10-10 15:53
如果都是同样的支付方式（PI 或IO）， 同样的还款期限， 同样的利率下肯定一样 ...

问题是还款期限不一样啊

同样的利率，车贷时间短，所以pi金额大

因此车贷的月供会高

所以会影响到房贷的月供的利息部分

deltadelta

chainray 发表于 2017-10-10 16:05
问题是还款期限不一样啊

同样的利率，车贷时间短，所以pi金额大

如果你本来能存的钱就大于房贷和车贷的总还款额，就不会。打个比方，一个月8000全进房贷，现在一个月8000里面2500进车贷5500进房贷，一个是8000还房贷+65000，一个是5500+2500还房贷+65000车贷，只要你房贷还是小于5500，你就没损失

sinokai

chainray 发表于 2017-10-10 16:05
问题是还款期限不一样啊

同样的利率，车贷时间短，所以pi金额大

如果你这么说， 还比什么啊？

问你100块钱100%的利率借一年， 和100块钱1%的利率接100年， 利息总额是一样的。 差别呢？！

就是一第一个你每个月要还16块多， 而后者每月只要1毛六。每个人的还款能力是不一样！所以， 前提条件是很重要的。

而你开始比较的是两年内支付的利息多少， 现在又说还款期限不一样， 你到底明白你说的是什么吗？

chainray

sinokai 发表于 2017-10-10 16:19
如果你这么说， 还比什么啊？

问你100块钱100%的利率借一年， 和100块钱1%的利率接100年， 利息总额是一 ...

好的，我们现在比2年内利息支出

不走车贷
2年内利息支出就1部分：房贷利息


走车贷
2年内利息支出有2部分
a 车贷利息
b 房贷利息，原因是因为钱进了车贷后导致房贷的利息增加

现在的分歧是b，你认为b不存在，是吗？

李十三

chainray 发表于 2017-10-10 16:27
好的，我们现在比2年内利息支出

不走车贷

B 不存在

sinokai

chainray 发表于 2017-10-10 16:27
好的，我们现在比2年内利息支出

不走车贷

B, 如何存在？！ 你走车贷了， 房贷没有增加， 哪里来的增加利息？

CTL12C

楼主的思路是因为钱房OFFSET就可以减少房子的利息啊

100W房贷-6W5OFFSET=94W5的利息

现在提出来不就是要付6W5的利息了么

100W房贷=100W的利息

chainray

CTL12C 发表于 2017-10-10 17:38
楼主的思路是因为钱房OFFSET就可以减少房子的利息啊

100W房贷-6W5OFFSET=94W5的利息

是吗

CTL12C

chainray 发表于 2017-10-10 17:48
是吗

一开始就是这个思路

chainray

CTL12C 发表于 2017-10-10 18:05
一开始就是这个思路

抛开算法，我的思路错在哪里？

chainray

sinokai 发表于 2017-10-10 17:19
B, 如何存在？！ 你走车贷了， 房贷没有增加， 哪里来的增加利息？

因为进车贷的钱原本是进房贷的

如果全部走房贷的话，车贷是不会产生利息的

现在与之对比的是，走了车贷，那房贷就会损失

lulumelon

Lz考虑过leasing吗？如果有不错的工作，用税前工资买最划算吧，我其实不懂但公司人都是这么买车

alwayseric

楼上吃饱了撑的真多啊

ILQ

楼主你确定不是故意来捣乱的。还在认真探讨呢 脾气也真是好，奈良小鹿脾气都没你那么好。

CTL12C

chainray 发表于 2017-10-10 18:39
抛开算法，我的思路错在哪里？

被洗脑了

楼主宁愿付这8%的利息

也不愿意放弃年收益3.8%利息收益的投资项目

非要算清楚这3.8%的投资项目如何赶超自己买的带8%利息的产品

楼主要是还不明白

我也可以8分利借楼主，让楼主投资年收益3.8%的产品，只需抵押部分不动产即可。

chainray

CTL12C 发表于 2017-10-10 19:06
被洗脑了

楼主宁愿付这8%的利息

那你的意思是，走了车贷，就不用考虑房贷那边了是么

就是说，只要车贷的实际利率比房贷低，就走车贷？

chainray

lulumelon 发表于 2017-10-10 18:57
Lz考虑过leasing吗？如果有不错的工作，用税前工资买最划算吧，我其实不懂但公司人都是这么买车 ...

leasing除非一年后卖车，并且卖家远高于残值，否则并不划算