虽然收入不到7万4，我还是投了2.18万澳元到我的养老金，VISION SUPER公司。

2hit6

厉害，super 也信得过

bluetoliu

现在退休年龄是多少？

Southbridge

个人选择和对未来收益的评估。

弄个excel表就可以算出来了是否划算。相信楼主是算过的。

2liu

BlueMountainAu 发表于 2019-6-29 12:12
凡事没有绝对，也要看个人情况，Super税率15％，如果你的边际税率高，省不少税；super 钱不容易取出来，也 ...

我这次是冒险，第一是我的会计建议多放，第二我的收入不高，边际税率也就是19%而已。

其实，养老金13年内我不完全认为会跑赢通货膨胀和银行贷款率，目前4.6%。我的会计说是会跑赢的，我个人认为未必。

bulekuler

2liu 发表于 2019-6-29 18:22
我这次是冒险，第一是我的会计建议多放，第二我的收入不高，边际税率也就是19%而已。

其实，养老金13年 ...

知道未必为什么还要放? y因为相信会计？

steven_sa

2liu 发表于 2019-6-29 18:22
我这次是冒险，第一是我的会计建议多放，第二我的收入不高，边际税率也就是19%而已。

其实，养老金13年 ...

自己都不太信你还放？

2liu

steven_sa 发表于 2019-6-29 19:07
自己都不太信你还放？

最近5年，我的养老金VISION SUPER，平均算下来5%，是高于银行利率。

如果算2008年，银行存款利率7.5%， 2009， 2010，2011（不确定银行利息)， 2012，2013年，那时存款利率就已经5.5%了，养老金账户那时肯定是跑不赢银行的贷款利率的，那时我没有记录当时的养老金收益比例。

lhz26

星星点灯

若是房贷未清，我是不会多放钱进Super，未来的十年中也会有很多未知的事情。

nis5

洋插队 发表于 2019-6-28 21:57
financial advisor拿到多少佣金？

第一年多点，大概5000块。

archer.zhn

Vision super5%太少了，养老金至少要平均8%才合格。建议看看其他家的super，我用的是AustralianSuper。

kiama

洋插队 发表于 2019-6-28 22:16
政府先吃掉15%，thank you very much。$21800的15%就是3270，财长代表政府感谢你的贡献
...

after-tax 的 non-concession contribution 是不收那个15%的 contribution tax的吧？
如果是before tax, ,如果楼主年收入5,6万或者更高，且缺少税务抵扣项目的话，从年底报税的效果来说，21800的税率有可能立马从32.5%或更高的税率降到15% 。
而且， 21800在super里赚得收益是按15%的税率计算，如果没投super, 收益是被投资人当年高收入的边际个人税率来算的吧。
如果考虑长期复息效益（不考虑2008那样的全球金融危机）的话，那十年，二十年，三十年的投资收益会相差很大的吧？
跟帖里到底有几个懂super的税务知识啊？

kiama

fffighter 发表于 2019-6-28 22:05
养老金能连续10年跑赢银行利息么？

一年两年不算哦。

这是Australian Super的表现。从开始到现在，它家的balanced 平均年化收益率是9.68%
2008年金融危机发生后我在昆士兰银行定期存款一年的年率也才8%点几。
我倒觉得银行收益率大于super的年景才应该是那么一两年。。

kiama

2liu 发表于 2019-6-29 19:18
最近5年，我的养老金VISION SUPER，平均算下来5%，是高于银行利率。

如果算2008年，银行存款利率7.5%，  ...

下图是 Australian super的表现
除了2009, 2012表现不如银行利息， （不敢确定2016）, 其他的都远远超过银行利息吧?

kiama

2liu 发表于 2019-6-29 19:18
最近5年，我的养老金VISION SUPER，平均算下来5%，是高于银行利率。

如果算2008年，银行存款利率7.5%，  ...

个人感觉你被你的会计给忽悠了。就vision这个收益率（和房贷利率几乎没差），还有你的19%最高个税边际税率（税务节省几乎没省多少），你还不如先还清你的房贷。至少消减房贷本金，减少贷款尾款的复式计息带来的债务负担。。。况且你还交了5000的什么费? 自己转一个高收益的industry super ，哪用得交?  有那钱直接消减你的贷款本金多好的。。。真的感觉你被你的会计给忽悠了

kiama

2liu 发表于 2019-6-29 18:22
我这次是冒险，第一是我的会计建议多放，第二我的收入不高，边际税率也就是19%而已。

其实，养老金13年 ...

年薪不到7.4万，你的最高税率一档也要到32.5% 你怎么得到19%的?是不是软文啊？

tanshen

7万4如果是税后就合理了

2liu

kiama 发表于 2019-6-30 06:06
年薪不到7.4万，你的最高税率一档也要到32.5% 你怎么得到19%的?是不是软文啊？
...

夫妻两人收入7.4万，一人3.7万澳元，边际税率19%而已。

Southbridge

大家散了吧。

楼主越说越离谱，一人3.7万taxable income. 算上低收入offset,还不算还没定下来的中低收入offset,两万块前的收入免税，等于你只有1.7万需要交21%的税，算上Medicare levy。

Offset里的“收益”是免税，super里在pension之前还是有百分之15的税，税后收益比税前收益没有可比性。更不用说super钱很难出来。

家庭收入7.4万，还有房贷还能有这么多闲钱，楼主你每天吃一顿吗。

shgrt2007

请教一下楼主，你把2万多放养老金里，还额外付financial advisor 佣金了？

weekends

今年上半年super涨的不错，出于保守，我放50%在cash 放50%balance,很清楚看到少吃了多少只龙虾

yl19

LZ 確定看清楚條例了嗎
裡面很多條例
東扣一點西扣一點
存2萬進去
一年後剩多少

2liu

Southbridge 发表于 2019-6-30 09:34
大家散了吧。

楼主越说越离谱，一人3.7万taxable income. 算上低收入offset,还不算还没定下来的中低收入of ...

1.7万也要缴纳19%的税，x2，也不少钱，贷款还有38万要还。

2liu

kiama 发表于 2019-6-30 06:06
年薪不到7.4万，你的最高税率一档也要到32.5% 你怎么得到19%的?是不是软文啊？
...

2008年花旗银行存款利率8.5%，5年。你的AUSTRALIA SUPER从2008年到2019年11年的平均收益只有6.66%以下。

kiama

2liu 发表于 2019-6-30 11:49
2008年花旗银行存款利率8.5%，5年。你的AUSTRALIA SUPER从2008年到2019年11年的平均收益只有6.66%以下。 ...

晕死，你时间轴尺度都不一样，你怎么比?
你怎么不说现在花旗银行一年定期是2.8%, 几年的3%左右的利率，怎么不把你的8%拉下拉?

kiama

2liu 发表于 2019-6-30 11:49
2008年花旗银行存款利率8.5%，5年。你的AUSTRALIA SUPER从2008年到2019年11年的平均收益只有6.66%以下。 ...

再晕死，6%的回报率你把2008年金融危机的算进去。那是N年一遇。也算偶发。那2009年以后人家才开始投资的super又怎么说。比你那5%难道不知高多少么？

zhengdpb

楼主的自述有点虚，不过思路是对的。
银行的Offset抵冲3.xx%的房贷利率，Super即使去除15%的Contribution Tax，年化收益率轻松超过3.xx%。
更何况从投资的角度，多元化是没什么大问题，当然70K的收入，20K的Super有点问题的说。

2liu

kiama 发表于 2019-6-30 15:07
晕死，你时间轴尺度都不一样，你怎么比?
你怎么不说现在花旗银行一年定期是2.8%, 几年的3%左右的利率，怎 ...

如果从2008年开始的5年， 2008-2013年，AUSTRALIA SUPER的收益平均值低于银行的存款定期利率8.5%。

2liu

kiama 发表于 2019-6-30 15:11
再晕死，6%的回报率你把2008年金融危机的算进去。那是N年一遇。也算偶发。那2009年以后人家才开始投资的s ...

那简单说吧，以我的情况，钱放哪里好？SUPER还是OFFSET？

我有钱也是放OFFSET，还银行贷款而已，贷款也是要还10多年，甚至20年。

2liu

kiama 发表于 2019-6-30 15:11
再晕死，6%的回报率你把2008年金融危机的算进去。那是N年一遇。也算偶发。那2009年以后人家才开始投资的s ...

除掉2008年，

来比较5年的：
2009年到2014年，银行贷款利率高过5.5%（房贷更高），养老金没跑赢。

只有2014-2019，养老金跑赢银行利率。

如果在2014年投资房子，比如说墨尔本的HOUSE，无论哪里都有赚，房子升值绝对高过养老金。

所以钱放养老金也不一定赢，我的会计告诉我是养老金是跑赢的，我对此有疑问。