……

夜鸣猪

bello 发表于 2017-7-6 16:14
哦， 没有offset, 是我想错了

对，固定没offset，我留了一部分做了IO浮动带offset，目前是3.97。如果IO浮动再涨，我准备top up一下然后这部分转PI浮动了。

moscato

Questions 发表于 2017-7-6 09:22
现在那么多人改PI， 但现在IO 还在5%以下啊，难道都扛不住了？ 买房的时候计算都至少要抗住7%吧

2，3年前 ...

由俭入奢易，由奢入俭难呀，低利率习惯了，涨一点都跟割肉似的

jack9889

Questions 发表于 2017-7-6 09:22
现在那么多人改PI， 但现在IO 还在5%以下啊，难道都扛不住了？ 买房的时候计算都至少要抗住7%吧

2，3年前 ...

不是扛不住，而是华人都是精打细算，为啥要白送多付这些利息给银行呢。很多人Offset里面有大把的钱，多还点本金又算什么呢?

jack9889

休 发表于 2017-7-6 09:59
只要offset 的钱大于1年应还的P，肯定转PI，1年后offset 没钱就转银行,尽量多借,继续PI，如此循环 ...

主要问题是现在贷款越来越严格，只怕一年后更难转。还是那句老话，Offset里面多放点现金就什么都不怕。

SRMO

jack9889 发表于 2017-7-6 18:37
主要问题是现在贷款越来越严格，只怕一年后更难转。还是那句老话，Offset里面多放点现金就什么都不怕。 ...

是，就怕以后fix到期,想转回I O，即使换银行也弄不了。

朕乃万岁

Questions 发表于 2017-7-6 09:22
现在那么多人改PI， 但现在IO 还在5%以下啊，难道都扛不住了？ 买房的时候计算都至少要抗住7%吧

2，3年前 ...

这种想法只有中介骗人才有吧？

jy02998450

Interest only 只能前五年对吧

菜鸟猪

jy02998450 发表于 2017-7-6 23:10
Interest only 只能前五年对吧

最多可以延2次

lindabinbin

freewalker 发表于 2017-7-6 09:10
换成PI后，每年还进去的本金也就一两万，负扣税损失也就几百块。但利率降下来后付的利息可能少几千块，所以 ...

麻烦你看看我的逻辑对不对

以50万贷款算 税30%算

IO 每月还1900
PI每月换2300 其中interest还 1600。 本金还700

每年负扣税因为还进去的本金 损失 700*12*3.8%*30%=95.76
每年利息少付3600

以100万贷款算

IO每月还 3916
PI每月还4659  其中interest 3166。本金 1493
每年多还的本金而减少的负扣税 1493*12*3.8%*30%=204
每年利息节省9000


这算法对吗

Poweregg

freewalker 发表于 2017-7-6 09:10
换成PI后，每年还进去的本金也就一两万，负扣税损失也就几百块。但利率降下来后付的利息可能少几千块，所以 ...

PI越到后期P越多，可以抵扣的I越少
有点像喝毒酒的感觉。。。。

蛋疼啊

lindabinbin

bello 发表于 2017-7-8 11:27
你的算法不对，负扣税损失的是利息差，50万的是300每个月的息差。

改了 好像就划算了

lindabinbin

bello 发表于 2017-7-8 11:27
你的算法不对，负扣税损失的是利息差，50万的是300每个月的息差。

麻烦你看看我的逻辑对不对

以50万贷款算 税30%算

IO 每月还1900
PI每月换2300 其中interest还 1600。 本金还700

每年负扣税因为还进去的本金 损失 700*12*3.8%*30%=95.76
每年利息少付3600

以100万贷款算

IO每月还 3916
PI每月还4659  其中interest 3166。本金 1493
每年多还的本金而减少的负扣税 1493*12*3.8%*30%=204
每年利息节省9000


一个月还700 一年还8400 本来这8400产生的利息可以负扣税，现在不能了。8400*3.8%*30%是原来可以负扣税的金额。这算法对吗

李十三

lindabinbin 发表于 2017-7-8 11:23
麻烦你看看我的逻辑对不对

以50万贷款算 税30%算

错。

笑和尚

能够改的仅仅是优质的客户这部分，许多人就是撑死了没法动啊。

lindabinbin

bello 发表于 2017-7-8 12:21
负扣税损失的是利息差，和本金无关，你不要扯入本金

50万贷款

每月300利息差 每年就是3600。3600*30%=1080
相当于少得1080负扣税？不过这个利息差会每年增大，负扣税损失和利息节省会慢慢接近于持平

zzz

大成 发表于 2017-7-6 09:22
必须改PI，多还的本金就当储蓄了，钱从左兜进右兜，还是自己的钱，利息少付几千刀，可是实实在在省下来的钱 ...

既然更省钱，银行为什么多此一举?它也没好处，收的钱更少了。

大成

zzz 发表于 2017-7-8 13:52
既然更省钱，银行为什么多此一举?它也没好处，收的钱更少了。

看新闻吧

gracehyh

Questions 发表于 2017-7-6 09:22
现在那么多人改PI， 但现在IO 还在5%以下啊，难道都扛不住了？ 买房的时候计算都至少要抗住7%吧

2，3年前 ...

大哥，就是因为扛得住才改PI的，我改了俩，明显PI每月实际交出去的真金白银多于IO，哪怕PI的利息比IO低。。。利息再多涨几个百分点也扛得住，就是觉得白白多交的利息亏，所以才改PI的。欠银行的本金早晚不都得还吗

gracehyh

lr8225009 发表于 2017-7-6 10:03
转PI要不要银行重新审核？

不需要

gracehyh

artwo 发表于 2017-7-6 10:15
我依稀记得，fix的就没有offset了，不知道对不对?  很多人有存款的话，fix下来是不是抵不过offset产生的 ...

对，fix的话offset没用。如果fix利率足够低，还是值得

BELONG

算得再多也算不过银行，想占便宜没那么容易

gracehyh

BELONG 发表于 2017-7-8 14:27
算得再多也算不过银行，想占便宜没那么容易

哪能占的上银行的便宜，就是想自己少吃点亏而已。。。。。

AlanTse

Questions 发表于 2017-7-6 09:22
现在那么多人改PI， 但现在IO 还在5%以下啊，难道都扛不住了？ 买房的时候计算都至少要抗住7%吧

2，3年前 ...

抗是抗得住，可是除非人傻钱多。利差快一个点了为什么给银行交利息

AlanTse

夜鸣猪 发表于 2017-7-6 16:19
对，固定没offset，我留了一部分做了IO浮动带offset，目前是3.97。如果IO浮动再涨，我准备top up一下然后 ...

这个真是不错 我们投资房PI Fix才给了3.92

linkingg

改成PI先缓缓 杠杆降不下来多少

Justin.wang

休 发表于 2017-7-6 09:59
只要offset 的钱大于1年应还的P，肯定转PI，1年后offset 没钱就转银行,尽量多借,继续PI，如此循环 ...

这样究竟划算还是不划算？换银行多借钱来还PI，那不是要多付那部分I？

Justin.wang

gracehyh 发表于 2017-7-8 14:17
不需要

为啥ING要我填表格？不是一个电话就可以改的吗？

gracehyh

Justin.wang 发表于 2017-7-8 20:52
为啥ING要我填表格？不是一个电话就可以改的吗？

我就是打电话改的

luby

bello 发表于 2017-7-6 10:24
改PI后要不要offset都无关紧要了，offset有钱只是加速还本金，自住无妨，但对投资未必是什么好事。所以要 ...

fix以后offset里的钱怎么办， 有什么好办法？

李十三

luby 发表于 2017-7-12 11:29
fix以后offset里的钱怎么办， 有什么好办法？

投资到其他地方