大家是否用financial planner来理财？

fishlegs

dragonballz 发表于 2018-2-2 13:12
you are the most important person to look after your own money.

I don't believe financial planner c ...

你说的太对了，是有见解的人。

FP的工作，就是推荐理财产品给你，然后从中赚取佣金。

他们才不会管你的回报好坏，反正亏钱了他照样赚佣金。

33857401

总感觉理财还是要靠自己多琢磨多研究啊，普通小老百姓，真有必要找fp吗？

tpcco

自己好好看看SOA吧，买CBA保险没收你钱，但是在佣金哪里赚回来的。

jackliu2008

土豪都在潜水吧

ppboy

yes168 发表于 2016-9-7 22:05
我约过一次某银行的 financial planner， 他们关心的是我的养老金户口有多少钱，而不是怎样利用现有的收入 ...

养老金买基金有佣金，收入理财他赚个毛线

oppstuu

kiama 发表于 2018-2-2 17:29
我基本算是中低单收入的人。去年打电话给一个fp，想买income protection（我明确说明我仅仅想买insurance） ...

Super里面的ip是什么意思啊？

Mushroomm

不用。自己是最能照顾自己钱的人。
可能存在好的FP, 不觉得我有这个运气遇到

jackey1984

lee2267 发表于 2016-9-12 21:10
我的好多养老金客户里面的financial planer 我觉得超级牛b。。。税后年回报2016 都没有低于15%。
看着 收费 ...

世道好的时候是这样，什么之后来个金融危机，大家就集体扑街了

kiama

oppstuu 发表于 2018-3-2 18:46
Super里面的ip是什么意思啊？

income protection insurance

lee2267

jackey1984 发表于 2018-3-2 19:58
世道好的时候是这样，什么之后来个金融危机，大家就集体扑街了

08 危机 我查了，回报率3.9%。

MU

华人90%都不待见FP的

conniecoyi

需不需要，我认为在乎个人需求，不能用“平头老百姓”来决定。

请问平头老百姓自己有没有房子，主要收入者如果生病了去世了，房子的贷款要不要接着付。如果没有保险，无外乎几种解决方案：

1. 动用储蓄，如果丰厚那还好，但是为什么要拿辛辛苦苦多年的储蓄来抵御风险，死亡伤残是小概率事件，正因为小概率，所以在澳洲保费低廉。小支出，大杠杆，大保障，何乐而不为。为什么要因为别人的失误和错误，而造成大房子换成小房子，或者孩子不能上更好的大学，不能每年出去旅游。中年人辛苦工作，难倒那么多年的辛苦的储蓄在一次意外事件之后，就要节衣缩食，难道不会心有不甘吗？

2 父母，亲戚帮助，拿父母的钱跟第一条是一个道理。本来这钱可以做更多的事情的。找亲戚帮忙，难道就不用还了吗？

有人会说，既然意外是别人造成的， 那可以叫他赔呀。那也要对方赔得起呀，赔不起呢？怎么办?即使赔的起，钱能及时给你吗？

所以谈到保险，人们总会说，那种事情不会发生在我头上，小概率事件，只是个“万一”。可是如果聊到彩票中奖，概率更低，可是还是有很多相信： 万一呢。

不知道这两个万一是个什么情况。

抛开保险不谈，说投资，说养老金。我听到周围很多华人都说： 养老金收益太低了，不划算，都是骗人得。这里面有两重含义：

1. 收益低于预期，所以就是“骗人”，FP 都要赚你的钱，请问你听到过有人说养老金收益率很不错，比买房子都划算，FP 收费跟收益率并不挂钩，我赚多少，他都只收一个flat fee吗？告诉你有，但是他不会主动跟你说，向你炫耀。

2 收益低于预期，就真的是骗人吗？ 请问你自己抵御风险的能力有多少，高收益意味着高风险，你有足够的心理准备吗？高于市场平均收益率的理财产品，必然本金损失的概率就高于市场平均值，但是这不是赌博，赌博是逢赌必输。真正的投资是长期行为，是符合个人风险喜好的产品组合，如果有FP 向你保证收益率，那监管是要找他的。请问如果有一个产品保证收益，是不是理性的市场环境下，所有的低于该收益率的资金都应该向它集中，那就是供大于求，于是价格下降，也就是收益率下降，只到降低到理性水平。所以不可能有人保证收益率，除了银行存款。请问你的产品收益率能保证，并且高于银行存款，你让银行怎么活，你让监管情何以堪。

更不要谈那些用了FP 省了税，挣了钱的客户自己乐的时候，站在旁边不说话了。

我是菜鸟

很多人了解会计师是做什么的，但不了解FP。有的会计连invoice和tax invoice都分不清，水平参差不齐。但是大家都还是会用会计，为什么呢？因为有这个需求。大家不用FP是因为认为自己没有这个需要，其实也因为大家不了解FP是做什么的，不知道FP能给你带来什么，还有就是默认收费很贵。其实不妨可以了解一下，一般第一次咨询都免费，如果觉得华人不靠谱，试试老外也可以。不要什么都没试就跟着人云亦云。

chris605

好的planner三代人都在用

大头爸爸

FP华人用的太少，一听人家理财师，卖保险就觉得人家是骗子。FP还是赚鬼佬的钱容易一些

jackey1984

yes168 发表于 2016-9-7 21:05
我约过一次某银行的 financial planner， 他们关心的是我的养老金户口有多少钱，而不是怎样利用现有的收入 ...

你说明还有油水可以榨，我上次约的fp就知道帮我推销保险

skyrocket01

我觉得很多华人在于不了解这个行业，所以对这个行业有很多偏见，这个是可以理解的。

现在澳洲的法律对FP这个行业已经越来越严格。 FP当然是给客户提供服务，从中赚到收益。 请问哪个行业提供了服务或者产品，不是从客户那里赚钱？ 如果这个心理准备都没有，上来就是我最懂，那你就自己弄就好。 好比身体好又注重锻炼的人说买私人医疗保险干吗，我自己搞好自己的身体就行。现实是，这个社会有很多人，很大一部分比例的人，老人小孩i等等，不是身体那么好的人。

现在的法律规定SOA（这个是给客户的建议书）要披露FP收费的详情。 如果FP需要披露有没有从产品的提供商那里拿到回扣，如果有，需要详细向用户说明具体回扣比例和回扣结构。还有些时候FP收的一笔flat fee， 这个时候我们的做法是在SOA说明回扣要返还给客户。 法律是这么规定的，我们是这么做的， 出了官司，我们是有文件证明的。 有些害群之马，那谁也没办法保证。

诚然，FP喜欢高净值客户。但是关于个人金融这一块，法律赋予FP可以给的建议范围很广。很多时候FP是可以帮客户省钱的，避免走一些弯路，全盘对自己的金融做一个规划。

现在的法律要求会计不能给建议， 这个”建议“比较广泛，不但是投资，还有一些其他和个人金融相关的。

Susan85005

FP个人觉得是能很价值的，希望的FP能有好的职业道德又要 ，最好所在的机构有些规模和历史 方可保证对市场的产品政策的及时了解 不知这想法是不是过于理想了 vic的

Susan85005

VIC的各位如果有推荐，先在此感谢

z3285470

Susan85005 发表于 2018-4-10 22:57
VIC的各位如果有推荐，先在此感谢

我之前有一个 还蛮好 你有需要推荐你

nis5

除了推销保险，他们还能干吗？

Susan85005

z3285470 发表于 2018-4-12 08:43
我之前有一个 还蛮好 你有需要推荐你

好呀，请PM我 谢谢

meloneater

沒有

zl5431

好几年前的贴又挖出来。。。。。。先不说我这种低净值的用不上fp，高净值的那些难道钱就是大风刮来的？不是中了彩票得了遗产碰上拆迁这种横财的，一般的高净值人群能有留到这么多钱却财商困难到连自己的钱都管理不好还要请人的，不管你信不信，反正我不信。你要非说上市公司高管，外科手术专家，大律师等等，恕我见识浅薄人际惨淡，不认识几个这级别的华人

Noodleslxm

华人对FP需求不大 一般有点儿钱的都去买房了 而且也不放心别人管理自己的资产

dragonballz

dragonballz 发表于 2018-2-2 13:12
you are the most important person to look after your own money.

I don't believe financial planner c ...

It seems my impression of FP is absolutely correct. None of them is helpful.

交易人生

因为你养老金多，所以感兴趣，有段有趣的历史，其实以前很多financial planner 或者adviser就是卖保险的，然后转行做这些，基本charge 一个百分比／年加上一个年费；有些规模不大的firm，也都外包或者买入一些东西帮助客户理财。

交易人生

其实有些新产品比如online MDA (managed discretionary account)，费用小些，对有些人来讲也够用，这个我接触的多些，曾经给mda的一家公司做过事情，有些大的firm也请他们做，有兴趣可以google，至少有几家在做online的。

online的里面有很多strategies ，可以根据个人的选择，买入高风险的，或者稳定收益的投资组合，可以看到历史数据，也可以trading，这些strategies 可以根据市场自动提出re-balancing ，你可以授权trading，或者全权授权。

另外，你可以接触到unlisted fund 等等产品。

我觉得未来是个趋势，因为当去的时候，是0， 走的时候，他们管理了1b的fund .

huang003261

33857401 发表于 2018-2-24 17:00
总感觉理财还是要靠自己多琢磨多研究啊，普通小老百姓，真有必要找fp吗？ ...

不能同意更多

andyxu19820211

kiama 发表于 2018-2-2 16:29
我基本算是中低单收入的人。去年打电话给一个fp，想买income protection（我明确说明我仅仅想买insurance） ...

求教， INCOME PROTECTION 是什么意思