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移民到一个新的环境，了解这个国家的医疗系统是非常重要的。本人想分享一下经验，方便新移民。
（1）序言
在澳洲，只要你是PR或公民，遇到急症送公立医院，医院会免费救治，不管你有没有工作。
（2）澳洲的家庭医生
在中国，一生病就往医院走，今天去这家，明天去那家。
在澳洲，除非急症，不然不要去医院。你要的是一个固定的家庭医生(general practitioner - GP). 他会帮你看小病,如果他觉得你的症状需要进一步检查,他会把你转到专家门诊.所有的检查结果都是先给家庭医生,他会通知你结果.你的家庭医生会有你一切的病史.
在澳洲,找一个固定的好的家庭医生很重要.不管你的英文有多好,跟性命相关的事还是用中国话沟通比较方便.所以建议找一个会讲中文的.
没有固定的家庭医生好不好？不好!我有个朋友,买了私立医保,在第11个月的时候突然得急性胰腺炎.先去公立医院,不满那里的服务.因为有私立医保,就转去私立医院住了十天.服务很好,护士小姐也很漂亮,但是保险公司不干了.私立医保通常都有12个月的已有症状的等待期.那是为了防止那些知道自己生病再去买保险的人备着的.保险公司就问我那兄弟,叫你的家庭医生出个证明,你以前没这问题的.我朋友傻眼了,因为他从来就没有一个固定的家庭医生.所以,没有医生可以给他出这个证明.这个事例告诉我们,找一个好的家庭医生,经常找他检查检查,有个看病的纪录,是很有用的.
其实保险公司也很搞笑的.在给大家说个真实故事.我的一个朋友,做移民体检,被查出尿液里糖分过高,体检的医生让他去找家庭医生出没有糖尿病的证明.家庭医生二话不说就让他去做血糖检查,检查的结果是正常.那所花的费用要和保险公司要回一些.保险公司的回信里居然还要家庭医生证明我那朋友没有糖尿病.我就告诉他们,检查结果都是正常的,还要证明.回答:要.最后,有去看了一次家庭医生,出了证明,保险公司就乖乖给钱了.所以,家庭医生的证明很重要.
家庭医生可能不会治疗疑难杂症,但是他知道应该把你推荐给谁治疗.再次强调一下,家庭医生在澳洲医疗系统里是很重要的.他给你写的推荐信的分量,决定你在公立医院治疗时候的优先权.如果他说这个病人估计是癌症晚期(可是你明明就是早期),应该马上就会给你治疗.
（3）收费
（3.1）家庭医生收费
家庭医生想收多少，他就可以收多少。至于这和他的水平有没有关系，我真的不知道，因为我都是看‘免费’的。对于富人的来说，他们愿意多花钱，买一个好的服务，所以每次看家庭医生，自己给个$50他们不觉得贵。但是普通老百姓就不一样了。
政府(Medicare)制定了一个家庭医生收费参考价，大概是$37左右一次。这就是你每次去看家庭医生时，政府愿为你付的钱。如果你的家庭医生收你$50,那你就自己出$13。政府为了让老百姓自己不出钱，提出一个叫"Bulk Billing"的东东，基本上就是如果家庭医生同意用“Bulk Billing”，那医生每看一个病人，政府就多个医生一点钱。这样我们老百姓，只要刷一我们的Medicare卡，就一分钱都不用出了。所以，如果你要找不花钱的家庭医生，你就问他是不是"Bulk Billing"就可以了。
如果你的病需要动个小手术，只要家庭医生可以做，那都是包括在他一次的收费里的。如果需要验血验尿，做一些病理学的检查，他会把你转去专门的病理学实验室（pathology lab),比如Healthscope, 通常马上去马上就可以检查，但是结果是寄给你的家庭医生的。有问题，家庭医生会马上打电话和你联系的。如果没有电话或信，通常就是okay，你不放心，可以过个一天或二天打给家庭医生询问结果。通常这些检查都是免费的，如果不确定，可以和家庭医生询问。
（3.2）药费(家庭医生给你开的)
非常不幸,家庭医生开的药单都是我们自己买单的.有一种情况除外,那就是你有穷人卡(Concession card).如果你收入低或没有工作,都可以申请穷人卡.新移民需要等二年才可以申请.有了穷人卡,不管药有多贵,你只要花$5就可以了.而且,如果你一年的药费超过$1K,超出的部分全部政府买单.也就是说,如果你$5买一次药都花了$5K一年,那你自己只要出$1K.
(3.3)手术(Surgery), 非紧急的手术(Elective Surgery)和治疗(Treatment)的差别
手术就是把你拉进手术室来个几刀.手术又分为紧急的和非紧急的。紧急的手术指的是，在你被送到医院后，因为有生命危险，所以会马上给你做的手术，不用等。比如说，被车子撞了一下或者突然大把吐血快不行了。如果你被送去的是公立医院，那就是免费的。私立医院会先救你，随后找你要钱。
非紧急的手术就是,可以拖着不急着做的手术,通常医生认为你的症状至少可以维持24小时不会死.
治疗就是你在手术室被砍完后或你不需要开刀或你不能开刀,但是还要通过医学的方法把你的病治好.比如说,肿瘤都是先开掉,再做化疗的.如果你有精神上的问题(就是Tony的政党答应要增加经费的那个病),那砍你多少刀都没用,你需要的是治疗.分情Surgery和Treatment的差别,再讲下去就比较容易了.
(3.4)救护车(ambulance)的费用
如果你有穷人卡，救护车是免费的。如果没有，非常不幸，在澳洲(Queensland和Tasmania除外)如果你要用救护车或救护飞机的话，费用你要自己掏(大概5百到6百吧)。如果你有保险，通常保险公司会帮你付掉。但是，也不是无限制的给你付。通常一年内帮你付个一二次(怕你做免费的救护飞机坐上瘾...).更可恶的是,不是你以为自己快不行了,你就可以把救护车或救护飞机叫到家里来.通常,你拨打000的时候,他会问你一些问题,如果你'答错'一个让他觉得你不会马上死,他会让你自己打的去医院.没办法,他们有一套流程,只能照着流程办事.
(3.5)急症病人,医院病人(in-hospital patient)和不住院病人(out of hospital)
如果你因为急症去公立医院,所有费用都是免费的,包括你在住院期间的药费(注意:出去了就不免费了).还有更重要的是,只要你是澳洲公民或PR,不管你是农民工还是流浪汉,你都有权免费享用公立医院的治疗.当然,对于非紧急的手术, 通常都要等很久.比如说你被发现有个肿瘤，这在澳洲不算是紧急的手术(因为你不会马上死),通常就看是你的肿瘤大和严重来决定你先做手术还是排在你前面的人先做.对于我们华人来说,排队是比较难接受的.最好现在有问题,现在就开刀.很抱歉,公立医院要排队.当然,你可以自己花钱去私立医院开刀,这就是很快的了.通常几天就可以搞定,但是花个几万块很正常.所以,要买私立医疗保险.
在澳洲,除了急症可以直接去医院,否则就要有家庭医生的推荐了.家庭医生会写信告诉他们你需要治疗,医院收到通知后就按排,随后通知你去治疗.通常如果你被公立医院接受并且要在医院住几天,你就算是医院病人,而且费用是全免的.有时候,你只是要去医院做个一天就可以完成的小手术或是特殊的检查(譬如说胃镜检查),不需要住院,你也算是医院病人.只要是医院病人，享受免费的公立医院总是要排队,所以我们有时候不得不去私立医院或取私人的专家门诊.如果去私立医院的话,这里就有二个费用了.一个是私立医院的费用(hospital expense),包括住院费,手术室的费用,所有在医院里用的药费，还有ＩＴＣ(Intensive Care)等等．第二个就是治疗的费用(medical expense),通常是专家医生，手术医生，麻醉师等等的费用．通常，去私立医院的费用政府是不会给你出的，要掏自己的腰包．但是，政府(Medicare)会帮你付75%的治疗费用,你自己要付25%的治疗费用.这里的费用指的是在医院治疗该病的政府收费参考价.通常私人医生的费用都会远远的超过这个价格.比如说,做个胃镜的价格是$2000,政府的参考价可能只有$1000,那么的话,政府付$750,你自己出$1250而不是25%.如果有私立保险的话会好一些,至少剩下的25%的费用保险公司帮你付.那你会说,我还要自己掏$1000?我要这私立保险有设么用?那就要看你买的是怎样的保险了.私立保险也有很多种!贵的通常会帮你全付了.便宜的会叫你去问一下那个私人医生可不可以给他们保险公司的一个面子，不要让你（病人）自己掏腰包．具体的他们是这么操做的，我也不太清楚．．．还有，如果你有私立医保，也不是说你要去哪家私立医院都可以的．贵的保险，你的选择多一些，便宜的保险，就会让你去和他们保险公司的签约私立医院,去那里就自己不用再掏钱,去其他的就难说了...还有,不要忘了12个月的等待期.另外,你可能还要付$100到$500的垫底费(看你选的种类了.通常一年只收一次.也就是说,如果你已经付了垫底费,那你还需要再作其他的检查,其他的治疗,你在这一年都做了吧).
有时候,你的治疗不需要去医院,家庭医生会给你出封信,让你去私人的专家门诊.如果是这种情况,你就算是不住院病人.对于不住院的病人,政府会给你出专家门诊的85%的费用.你自己出15%.又要申明一下,这里的费用指的是政府收费参考价(Medicare Benefit Schedule fee).你的专家医生通常都会收取比这多的费用,所以自己要出的钱很可能会超过15%.如果你不想自己多出钱,那你就找一个心地善良的专家医生,他或她严格遵守政府收费参考价.另外,政府还规定,私立医保不可以帮你支付那15%.所以,只要你是不住院病人,你自己一定会花点钱.但是,我们的政府还是蛮照顾我们的.他考虑到如果我们经常去看私人的专家门诊,一年的花费可能很大.所以,他又搞了个Medicare Safety Net和Extended Medicare Safety Net的东东.Medicare Safety Net指的是如果你在这一年里,自己作为不住院病人看病华的钱超过了$388.80,那么之后你在去看病,政府会帮你出100%的费用(政府收费参考价).记住,你的专家可能会收你$200,但是政府的收费参考价只有$100,那你还得自己出$100.Extended Medicare Safety Net指的是自己作为不住院病人在这一年里花的钱超过了$1126或者$562.90(如果你是穷人),那我们可爱的政府会帮你付你自己要掏腰包那部分的80%.所以,如果你达到了Extended Medicare Safety Net这个水平, 如果你的专家可收你$200,但是政府的收费参考价只有$100,你自己出$20就好了,另外的$80政府买单.
（4）为设么要买私立医疗保险？
第一个原因就是为了看病不用排队，为了能够去私立医院享受比较好的服务。
第二个原因是和你的收入有关的。其实，公立的医疗服务也是一种保险，保费从我们的收入里扣。如果你是自己报税的，你会看到有一个叫Medicare Levy的东东，他的比重是你收入的1.5%。只要你有收入（扣了规定的deduction后），你就要交1.5%的税买这个Medicare Levy的保险。如果你的收入很低（扣了规定的deduction后就没钱了），你连这个税都不用付了但你还是享受Medicare。可是，你的收入如果超出了7万7或是你和你太太的收入超过了15万4，那么的话你就要在1.5%的基础上，多付1%的Medicare Levy Subcharge.怎样可以不付这1%的税呢？那你就要买一个私立医疗保险。其实只要是能够赚到7万7以上的人，应该都有这个智商来分析这种情况。如果你是单身，赚8万，买一个比较便宜的私立医疗保险，可能是$800一年，买的话你可以享受很多好处。不买的话，你就付$800给政府，设么好处都没有。如果是你，你会这么做？
第三个原因是，政府鼓励大家乘着年轻，找点买私立医疗保险。其实澳洲政府还是很不错的，他认识到公立医院排队的问题。鼓励大家去买私立医疗保险，去私立医院看病就能缓解公立医院的负担。但是，没好处大家干嘛自己花钱去买呢？所以，政府说，如果你在31岁开始就买私立医疗保险，我每年帮你出30%的保费！你到了65岁的时候，还可以享受35%的折扣。你到了70岁的时候，更可以享受40% 的折扣。可是,如果31岁开始不买，4１岁才开始买，那你没有买的年数，就按照２％一年付额外的保费．但是你还是享受折扣．这个额外的保费叫做Lifetime Health Cover Loading (LHC)．
举个例子，如果你31岁来了澳洲，40岁才买私立保险，如果保费是＄１０００，那政府的折扣是＄３００．可是之前９年你没买，９＊２％＝１８％，也就是说你要付＄１８０的额外的保费．实际你要付：
＄１０００－＄３００＋＄１８０＝＄８８０．
只要买足１０年，你就不需要付这个额外的保费．再举个例子，如果31岁开始买，4２岁不买了，６５岁又开始买，你可以享受35%的折扣而不需要付额外的保费．还有,如果我是42岁才移民到澳洲,只要在到达澳洲后一年内买,就不用付额外的保费而且享受30%的折扣．但是你还是要坚持买 10年,才能终生不付额外的保费．
讲到这里我要申明一下,本人不是卖保险的,我只是一个对政府的政策和福利比较关心的人,所以有时候睡觉前就看看这方面的小册子(很多都很无聊),用来达到催眠的效果.有时候不明白,自己又很想弄懂,我就会打电话去Medicare,保险公司,CentreLink, 骚唠他们一下.有时候,我觉得个别客服的答案可能不对,我还会在打个电话换个客服确认一下.还有,我提供的数据可能不是很精确,请谅解.
建议几家保险公司:
www.medibank.com.au
www.hba.com.au
www.iselect.com.au/
（5）如何更好的保护自己和家人
医疗保险只是保护你生病的时候在私立医院治疗，不用付太多的费用。可是，一旦生了大病，你可能就不能工作了或是想在家休息休息。这样才能没工作都过的好呢？你需要的收入保障险(income protection insurance).但是,如果自己花钱去买这种保险,显然没有医疗保险那么有用.其实,大家可以用自己的Super(养老金)里的钱买收入保障险.好处有2个:
-Super里的钱不到退休时取不出的(特殊情况例外).如果退休离你还很遥远,那不如花在对现在有益的地方.
-通常Super和保险公司都有签约,通过Super买收入保障险会比你直接和保险公司买更便宜.
那么如果我不能工作,收入保障险可以赔多少还有赔多久?通常是你工资的80%(最多),赔2年到5年不等(看你买的保险).也就是说,如果你赚10万一年,你可以买8万的收入保障.保费可能是$5一周.如果你想少付保费,你可以买6万的收入保障,保费可能是$4一周.记住,你可以少买,但不可以多买.如果你的收入只有6万,你顶多买到4万8.你愿意出到8万的保费,也没人理你,因为是你收入的80%(最多).还有,你从保险公司拿的钱是要交收入所得税的.有就是说,如果你包8万,之后病了一年,你的那8万还要付税.No one screws up the ATO not even an ill man!
保费其实还和你的职业有关,如果你是建筑工人,你被砖头砸倒的可能性肯定比做办公室的要高,所以你的保费会贵一些.通常,专业人士的保费最便宜.还有,如果生病不能工作,会有一个等待期,一个月或3个月.如果你选3个月的话,保费会更便宜.我建议买一个月等待期.有时候,3个月你的病也好了,医生说你可以去上班了,这不白买了保险.
(6) 不是PR的兄弟们可不可以买医疗保险
可以的!有很多保险公司提供来澳洲工作或旅游的人士(工作签证)的私立医疗保险.如果你有陪同的家属,他们也可以买私立医疗保险.费用的话就是比澳洲PR或公民贵30%左右(原因见为何要买私立保险3).保险的名称也不太一样.通常最便宜的大概是$1000左右.
但是我要强调一下,如果你是拿工作签证的,因为你不是澳洲PR或公民,你不需要付那1.5%的Medicare Levy的税(因为你不能享受Medicare)!!!也就是说,你在退税的时候,可以把这1.5%的税和政府要回来.其实这样算下来,你付的钱可能还比澳洲PR或公民要少一些!!!
建议几家保险公司(参考Oversea Visitor Cover):
www.medibank.com
www.hba.com.au
(7) 总结语
其实,保持健康的身体,最重要的事,天天多吃蔬菜水果,天天运动,常常微笑待人,心胸开阔多多助人为乐.自身的免疫力提高了,生病的机会就少了.祝大家身体健康!
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迪拜和印度,游走在天堂与地狱之间----一家5口14天自由行 更新至泰姬陵 (2017-2-10) gracewq 
发表于 2013-11-6 00:34
