“顶层公寓集团”如何涉嫌从NAB骗走1.5亿澳元

dootbear

SMH长篇报道：“顶层公寓集团”如何涉嫌从NAB骗走1.5亿澳元

在悉尼最奢华地址之一发生的一场引人注目的抓捕，曝光了澳洲史上规模最大、最复杂的疑似诈骗与洗钱集团之一。

澳洲“四大行”之一据称在悉尼一犯罪集团的“内鬼”雇员协助下，被骗走逾1.5亿澳元。警方称，该集团用这些“脏钱”在当地打造了豪华房产帝国。

多名澳洲国民银行员工正接受调查，涉嫌为所谓的“顶层公寓集团”（Penthouse Syndicate）促成住房与商业贷款。警方相信，这是澳洲历史上最大规模的诈骗和洗钱集团之一。

据称的头目为出生于上海、38岁的Bing “Michael” Li。今年7月，他在位于Barangaroo的Crown住宅塔、价值1800万澳元的顶层公寓内被捕。

新州警方称他在此指挥集团运作。

集团头目被控 涉及数百万美元的诈骗计划

新州警方已对两名涉嫌头目提出指控，称其领导一个在悉尼各地活动的高智商诈骗与洗钱集团。

他的被捕以及对NAB诈骗案的调查，让警方将目光投向金融业边缘的专业人士，包括被指腐败的律师、房贷经纪和房地产中介。

警方称，这些人近两年疑似帮助该集团购入价值数千万澳元的悉尼房产。

这些疑似诈骗引发对银行业监管的严重担忧，也质疑监管机构调查与起诉金融机构内部腐败的权力是否足够，同时让人怀疑，自对澳洲金融巨头作出严厉批评的银行业皇家委员会之后，银行业改革是否真正到位。

在悉尼多家网点工作的NAB员工，被怀疑收受该集团贿赂，从而批准贷款申请。这些申请据称附有伪造文件，包括公司记录、报税单与财务报表，时间跨度为过去两年。目前没有任何员工被起诉。

新州警方金融犯罪小队指挥官阿尔宾亚（Gordon Arbinja）督察对本报系表示：“最糟的是，他们背弃了受托职务”。

当局认为该集团仍在活动中。随着调查继续推进，警方不排除有更多涉案贷款由NAB或其它大银行被继续放行。NAB的客户在这起疑似诈骗中未成为直接目标。

新州侦探已就总额1.07亿澳元的诈骗对14名疑似集团成员提起指控，其中与NAB相关的为1500万澳元。

警方还相信，尚有许多成员未被起诉。

调查人员已识别出超过1.5亿澳元、据称由NAB发放给该集团的欺诈性房贷与商业贷款。

除NAB之外，警方称该集团还与对其它大型银行实施的数以亿计澳元诈骗有关。

警方指称，集团招募“共犯人头”（complicit mules），以伪造住房贷款名义代持购房，从而通过房产洗白巨额资金。

NAB集团调查与反欺诈部门负责人希恩（Chris Sheehan）表示，涉案嫌疑员工已被“暂停职务，等待内部与警方调查结果”，银行正配合侦查。

他说：“NAB对任何不当行为指控都极为严肃，零容忍与其价值观不符的员工行为。”

“在接到通知后，NAB迅速展开调查，并采取了相应的内部措施。”

NAB先前的麻烦

另一边，NAB曾被联邦政府的反洗钱与金融犯罪监管机构，澳洲交易报告与分析中心（Australian Transaction Reports and Analysis Centre，AUSTRAC）盯上，该机构对其反洗钱合规情况展开调查。

在一项长达五年的调查之后，NAB于2022年4月与AUSTRAC达成一份可执行承诺（enforceable undertaking）。

银行虽未被处以数百万澳元罚款，但同意改进其反洗钱与反恐融资法律的合规性。

协议的核心在于银行的“了解你的客户”（Know Your Customer，KYC）控制。AUSTRAC认为，连同其它系统在内，NAB的相关机制不足，未进行充分的反洗钱审查。该可执行承诺已于今年7月结束。

当时，NAB首席执行官欧文（Andrew Irvine）表示：“通过与AUSTRAC及外部审计员的透明、建设性过程，NAB已转变我们管理金融犯罪的方式。”

同日，AUSTRAC首席执行官托马斯（Brendan Thomas）在声明中称，NAB已经展现出持续合规与打击严重、有组织犯罪风险与危害的承诺。

但本报系获悉，在这份可执行承诺仍然生效期间，集团成员仍通过KYC流程提交了合法身份文件，进而取得数百万澳元的住房与商业贷款。

据SMH记者取得的法庭文件显示，2024年11月下旬，一名疑似集团成员卡利安娜（Hanna Karliana）以电子方式提交了“自拍式”影像、本人的澳洲护照、电话号码、电邮与签名，作为申请一笔六百万澳元住房贷款的材料。

根据法庭文件，正是基于这些身份文件与据称伪造的财务材料，一名NAB员工对该住房贷款作出了无条件批准。

按其权限，若发现企业系统与控制不足以防止腐败，AUSTRAC可对银行处以数以亿计澳元的罚款、开出罚单，或与金融机构签署可执行承诺。AUSTRAC已知悉本案诈骗，但尚未对NAB采取行动。

上月，警方以多项罪名起诉了卡利安娜（61岁）及其伴侣印德拉·哈里·努尔基安托（Indra Hari Nurkianto，60岁）。

警方称这对伴侣充当“顶层公寓集团”的人头，为该集团代持购入共计1500万澳元房产，所用文件为伪造。涉案超过1200万澳元房贷以及三笔总计逾230万澳元的商业贷款，据称由一名被腐蚀的NAB员工批准。

二人的案件及与该集团有关的其它指控仍在法院审理中，尚未得到检验。

根据AUSTRAC的规定，银行业雇员如怀疑客户涉及洗钱、处置犯罪所得或逃税，有义务提交可疑事项报告（SMR）。对于是否对集团成员提交过SMR，NAB未予置评。

阿尔宾亚表示（泛指行业情况）：“银行业中有不少贷款，不幸的是，仍在用‘脏钱’偿付。”

“如果他们知道、也怀疑这些贷款的偿付来源有问题，那么这些贷款就该被叫停；那些金融机构应当联系警方说，‘我们这儿可能出问题了’。”

另据2018年银行业皇家委员会的证据，NAB员工曾伪造文件，且有一个欺诈团伙滥用了该行的引介房贷项目。

新州警方已以87项罪名起诉据称的“顶层公寓集团”头目Bing “Michael” Li，包括明知情形下指挥犯罪集团活动与处置犯罪所得。被捕时，他已以每月3.7万澳元的租金居住该Crown顶层公寓约一年。其另一名疑似共同头目Yizhe “Tony” He被控107项罪名。

二人目前均被羁押候审。

本月，侦查员又逮捕了李的妻子Zhouyao Chen，以11项通过欺骗不诚实地获取财务利益、参与犯罪集团与促成犯罪活动的罪名对其起诉。

警方称，李与陈在2019年至2023年间在悉尼买卖近1700万澳元房产。

随着调查推进，预计二人还将面临更多指控。

警方指称，该集团使用大型洗钱行动的常见步骤骗取NAB，包括收购已在澳洲证券与投资委员会（Australian Securities and Investments Commission，ASIC）登记的现成公司、变更新董事（往往是集团雇来的“人头”），并为这些公司伪造财务记录。

警方称，该集团以5000至1万澳元的价格收购多家通常具备至少两年交易记录、俗称“空壳公司”的实体。

购壳被视为集团最关键的一步，因为集团依赖这些公司促成欺诈性贷款。

侦查员指称，集团涉及的每一宗房产交易都通过空壳公司完成。

调查人员已将至少10家疑似欺诈公司与NAB相关诈骗联系起来。线索源于新州警方金融犯罪小队对一宗在悉尼西部购买“并不存在的豪车”、金额达一千万澳元的诈骗案的调查。公司监管机构ASIC无权限制已登记公司的买卖，也不会就这一行为对个人提起公诉。目前在ASIC登记的公司超过340万家。

ASIC发言人表示，该机构已知悉涉嫌NAB诈骗，并已与其它监管与执法机构共享信息。

他说：“若我们收到任何可支持指控的证据，显示某公司、其高管或任何人违反了ASIC监管的法律，ASIC将予以审查。”

如果发现公司未满足《公司法》要求，ASIC可将其注销。警方指出与该集团相关的公司，目前均未被注销。

新州犯罪委员会已查封与该集团相关的房产、汽车与奢侈品，价值达六千万澳元。随着侦查员锁定更多欺诈性贷款，与“顶层公寓集团”相关的疑似诈骗总额预计仍将上升。警方相信，该集团的人头目前就住在通过诈骗购得的房产内。

警方已就1290万澳元的诈骗对李兵提出指控，但认为他深度参与了大部分NAB相关诈骗的策划。

通过集团雇用的人头，他在过去两年内购入多处房产。

法庭文件显示，NAB一名高级银行经理据称在告知李先生及其它疑似集团成员办理贷款所需文件后，批准了一笔200万澳元的房贷与一笔接近50万澳元的商业贷款。

该房贷用于购入邦代枢纽（Bondi Junction）的一家美容院Beauty Pavilion。

Beauty Pavilion开业派对

侦查员指称，这家美容院的店主Thi Ngo Hao Vu为其公司Prolific Path Pty Ltd提交了经过篡改的财务记录。该公司持有Beauty Pavilion以及另一家名为Bondi Nails的美甲店。

警方称，这些虚假文件被用来抬高公司收入。

据法庭文件，为获得商业贷款，Thi Ngo Hao Vu提交了伪造文件，显示Prolific Path及她担任董事的第二家公司CF Group Global Pty Ltd在2022年与2023年的收入合计逾210万澳元。但澳大利亚税务局（ATO）记录显示，CF Group Global在2022年亏损276澳元，且在2023年并未报税。

通过与李先生、Thi Ngo Hao Vu及其丈夫普拉塔玛（Ibnu Pratama）的加密信息往来，这名无法因法律原因具名的银行经理向三人建议了获贷所需文件，并对申请材料的具体修改提出意见。侦查员称，当他批准48.675万澳元的商业贷款时，明知这些文件为伪造。

今年8月，武氏因三项通过欺骗不诚实地获取利益、两项明知情形下处置犯罪所得并意图隐匿，以及八项使用伪造文件获取财务利益的罪名被控。相关贷款总额约为320万澳元，涵盖住房与商业贷款。

普拉塔玛于2023年12月、在警方突击搜查他与李先生、Thi Ngo Hao Vu一名商业伙伴住所的一周后离开澳洲，此后未返。法院本月已对其签发逮捕令。

追踪资金

尽管与该集团相关的房产不断被查封，警方认为，集团涉嫌盗取的巨额资金很难追回。

部分案例中，贷款据称抵押的是“并不存在的房产”，银行无从收回实体资产。

另一些情况下，警方称，与集团有关联的房地产中介将房产高估数百万澳元，以提高可贷额度，过程中还推高了市场价格。

阿尔宾亚表示，如果NAB收回这些房产并售卖，极可能仍将蒙受数百万澳元损失。

在对NAB员工的调查继续同时，侦查员正聚焦其它“被腐蚀的内部人”，包括疑似拿集团工资的房贷经纪、律师与房地产中介。

阿尔宾亚说：“还会有更多人被逮捕。”














来源：

https://www.smh.com.au/national/ ... 0250923-p5mx9b.html

ByRiley Walter

September 25, 2025

dootbear

本文要点:

1. “顶层公寓集团”被指操控大规模诈骗与洗钱网络，利用被收买的银行内部人员放贷，两年间在悉尼购入巨额房产，涉案金额逾1.5亿澳元，规模触目惊心。

2. 多名NAB雇员被疑收受贿赂，通过伪造公司记录、报税单与财务报表放行房贷与商贷；警方称客户并非直接受害者，但银行体系的内控与合规被严重挑战。

3. NAB曾因反洗钱缺陷接受AUSTRAC五年调查并签署可执行承诺；承诺期内仍有嫌犯通过KYC提交合法身份文件并获批巨额贷款，监管有效性遭质疑。

4. 多名疑似人头通过造假材料为集团代持房产与贷款；警方已对14人就1.07亿澳元诈骗提诉，另识别出超过1.5亿澳元NAB贷款涉诈，整体涉案或更大。

5. 头目Bing“Michael”Li与Yizhe“Tony”He被控大量罪名；李之妻ZhouyaoChen亦被捕。警方称二人近年买卖房产近1700万澳元。

6. 集团关键手法为收购“空壳公司”，更换董事、伪造财务，借此申请房贷与商贷；至少10家疑似公司与NAB相关诈骗相连，凸显公司注册与买卖的监管空隙。

7. 个案显示有高级银行经理疑似明知文件作假仍协助审批贷款，且通过加密通信指导如何修改材料；涉案美容院与公司账目与ATO记录存在明显出入。

8. 资金追缴前景黯淡：部分贷款抵押“并不存在的房产”，或被中介虚高估值；即便收回并出售，银行仍可能亏损。警方预计还会有更多相关人员被逮捕。

yxfc2003

虚假繁荣，懂得都懂

Y叔

人有多大胆地有多大产

zhuzhu007

银行太贪婪了，只看着躺着就能赚很多利息，没成想人家盯上了它房贷的本金

jimmyshi

银行自己也不好，为何不cross-check那些空壳公司ATO过去3年的记录？

xddt

这些地产都升值了，拍卖后银行还赚了，有员工当背锅侠，银行态度良好，罚酒3杯

Byronbay

这对于银行来说是好生意啊：银行要高利息 客户明明可以全款却要包装成贷款客户洗白资金 两边一拍即合

银行员工才是小蚂蚁

maatthew

银行内部这么多被买通的员工才是最讽刺的

Flyfish234

银行自己也不好,太贪婪了

xiaozaocha

1.5亿元 银行内部在干啥？

想想好多普通人被强迫关账户 行程鲜明对比

爬山虎

其实贷款经理指导客户申请文件“美容”， 这玩意儿算违法吗？

很奇怪如何暴雷的， 疫情期间买的房应该是挣钱的。 身边有年轻人家庭收入可能只有十几万，就靠“美容”文件之类得路径贷款四五百万的买房建房搞开发，把自住房REFINANCE的钱全部拿去支付利息，只要项目拖多6~12个月，绝对就是倾家荡产的结局。 我当时是真担心他们出事，但现实是人家博过来了，过去两三年挣了很多钱。

lengyi3211

xddt 发表于 2025-9-26 09:05
这些地产都升值了，拍卖后银行还赚了，有员工当背锅侠，银行态度良好，罚酒3杯 ...

不会吧， 上面有解释到已经将房产架空了的， 即便升值， 估计也已经把未来那部分提前预制出去了的， 银行接手时就是亏得。

觉得这个世界真的是规则都是给老实人制定得， 貌似完善得法治国家这样的事情频频发生， 那不知情得还没曝光得更是不在少数得。

groper

爬山虎 发表于 2025-9-26 10:28
其实贷款经理指导客户申请文件“美容”， 这玩意儿算违法吗？

很奇怪如何暴雷的， 疫情期间买的房应该是挣 ...

就是因为有很多这样勇敢的人，为了保护他们和相关金融机构，大家只能忍受长期大通胀，货币大贬值。

yanshuiya

在哪里都有内外勾结，利益链上牵涉了很多人。只要赚的钱足够可观，总会有人铤而走险的

daniel2008

这个是不是就是假贷款？

tianyudi

2007年，我买第一套房子时的贷款中介就被判刑了。当时银行要求很宽泛，现金收入也可以贷款，所以大家都随便开现金收入证明，老板随便开多少钱都行。

回眸一笑

对银行来说这些人按时还贷款其实倒不亏的

liveforlove

这个事情会不会引发银行的大型自查，类似2016-2017年的行动？