硅谷银行倒闭思考 对冲账户的钱到底安全吗

Best888

前俩天硅谷银行倒闭，按照通常做法，政府只兜底25万美金的存款，超过部分不保证安全。足友里面有很多是房子贷款很多，但是对冲账户里钱也不少，有的人几乎填满。按照我的理解，对冲里面存款是银行对我们的欠债，而房屋贷款是我们对银行的欠债。互相对抵应该是没有风险的。可是有足友很确定地说，银行破产后，贷款债务仍然存在，而我们的对冲账户仍然只受25万政府保护。这一点，足友里面有懂金融法律的给解答一下？我想足友里面非常多人带有这个问题。非常感谢！

hpe2364

Easy, something happen! transfer all your money to your loan account!!!

Best888

hpe2364 发表于 2023-3-13 15:19
Easy, something happen! transfer all your money to your loan account!!!

这个答案太好了！必须赞一个。我居然没想到

嘟嘟0809

Mark

macro

存4大就对了。4大出了问题，国家只有继续印钱支持，别无选择。

WACT

对了，amp也是个风险极高的银行

澳洲牧羊人

没得说，超过25万先还钱就是了

xq052b

貌似已经保证会全额提取了

yatimmy

这也是我这几天在想的事情。到底会不会赔付，尤其我还是用WESTPAC下面的小银行。

Best888

xq052b 发表于 2023-3-13 16:39
貌似已经保证会全额提取了

那是目前 以后如果出现大面积就没那么多钱了。而且这次美国违反了规则。还是有备无患

patent

我没找到权威答案，APRA说offset account是被FCS cover的。
https://www.apra.gov.au/types-of-accounts-covered-under-financial-claims-scheme

理论上讲 offset account是一个deposit account，应该是只有25万赔付上限的。即使它和你的贷款账户链接，它本质上还是一个deposit 账户。

陨落心炎

感慨一下我没有这样的烦恼，20万我都没有lol

谙旎

我劳工是银行的，然后一直以来存款都是每个行/ADI每人不超25万。offset也一样的，经常会超，平常没事，风险时期会转走。有的银行利率不行，但不需要做任务，就也存了。

Best888

谙旎 发表于 2023-3-13 17:48
我劳工是银行的，然后一直以来存款都是每个行/ADI每人不超25万。offset也一样的，经常会超，平常没事，风险 ...

这样做有备无患。如果有贷款的话，是否会损失存款和贷款的利息差？不过目前情况这个就考虑不了那么多了，据说联名账号可以保护双倍也就是50万澳元。不知真假。

zhengtao

如果是自住房，多出来的钱存贷款账户就好（固定例外）。
如果是投资房，嗯，对冲里面放钱做啥？拿去放自住房不好么？钱太多的例外。

Best888

zhengtao 发表于 2023-3-13 18:02
如果是自住房，多出来的钱存贷款账户就好（固定例外）。
如果是投资房，嗯，对冲里面放钱做啥？拿去放自住 ...

请教一下放进贷款账户 实际上就是把贷款还了吧？那要用时取不出来了吧？

马到成功

Best888 发表于 2023-3-13 18:02
这样做有备无患。如果有贷款的话，是否会损失存款和贷款的利息差？不过目前情况这个就考虑不了那么多了， ...

是，联名账号是50万

traceyalex40000

如果像st George bank这样的银行倒了，会发生什么？

Best888

traceyalex40000 发表于 2023-3-13 18:11
如果像st George bank这样的银行倒了，会发生什么？

按照目前政策 存款账户单人25万政府保证安全 其余不担保

traceyalex40000

Best888 发表于 2023-3-13 18:12
按照目前政策 存款账户单人25万政府保证安全 其余不担保

看来大家都做好了大银行倒闭的准备，不过政府赔付好像没发生过，不知道可靠吗？时间多长？

chcfy

Best888 发表于 2023-3-13 18:07
请教一下放进贷款账户 实际上就是把贷款还了吧？那要用时取不出来了吧？ ...

Re  #16  

可以把銀行帳戶  改為 Flexible loan account 或 overdraft account

谙旎

Best888 发表于 2023-3-13 18:02
这样做有备无患。如果有贷款的话，是否会损失存款和贷款的利息差？不过目前情况这个就考虑不了那么多了， ...

确实，我们都是求稳，不会为了那一点利息差冒着失去存款的险。为了点羊毛不能把本金搞没了，就没必要了。每个ADI每人25万，两个人联名在这个银行就能到50，没毛病。

但是，澳洲银行出现类似问题可能性很小，也没必要过于担心。就是有风险意识，啥时候都是好的。

liaotang

谙旎 发表于 2023-3-13 18:32
确实，我们都是求稳，不会为了那一点利息差冒着失去存款的险。为了点羊毛不能把本金搞没了，就没必要了。 ...

联名账号就是：
Hundsband name & Wife Name
这种对吗？但只有一个共同的银行户头

To find out whether your deposits are protected under the Financial Claims Scheme (FCS), choose from the three options below.

Under the FCS, deposits are protected up to $250,000 for each account holder at each licenced bank, building society or credit unionincorporated in Australia.

谙旎

liaotang 发表于 2023-3-13 18:42
联名账号就是：
Hundsband name & Wife Name
这种对吗？但只有一个共同的银行户头

对的，就是Joint account，夫妻那种。一Account，两个Account holders。

datou1981

hpe2364 发表于 2023-3-13 14:19
Easy, something happen! transfer all your money to your loan account!!!

问题是，法律上是一回事吗？这个才是关键，如果解释为存款也是无用啊。
看有没有大佬来解释一下。

datou1981

Best888 发表于 2023-3-13 16:17
那是目前 以后如果出现大面积就没那么多钱了。而且这次美国违反了规则。还是有备无患 ...

美国所有银行都有亏损，只是这家特别蠢，再meeting里面直接说出来了。然后大家挤兑。
如果美国不救，富国这些大行都一样取不到钱了。
所以风险意识不能少

kanweng

traceyalex40000 发表于 2023-3-13 18:11
如果像st George bank这样的银行倒了，会发生什么？

St George不就是被westpac给买了

kanweng

datou1981 发表于 2023-3-13 19:00
美国所有银行都有亏损，只是这家特别蠢，再meeting里面直接说出来了。然后大家挤兑。
如果美国不救，富国 ...

为啥在美国银行是亏钱的，在别的国家银行都是赚钱的，特别是大国，应该永远排在第一

traceyalex40000

ING的利息怎么那么高？5%？

abercorn

我已经开始担心了，我们仅有的一点存款全放在房贷的offset账号里了。就是说夫妻两人买房的贷款offset账号最好不要放超过50万？