关于车贷残值，ballon的问题

zhenjianyang

有个问题，很多车行提供车贷，但是有尾款要付，他们称之为ballon
我就想不明白了，这样谁会买呢？比如之前看camry，dealer开价30000，然后首付6000，每个月还款400，还五年，就是400乘12乘5，一共就是三万，但是五年后还要付一笔尾款，大约10000，这不是坑人么？五年后这车还值不值10000先不说，这不就相当于我花4w买了个3w的车，他妈车贷利息一万？搞笑么？还是我理解有什么不对么？请大神指导

鱼王2

很多人不想还款那么多，所以把一部分钱放在最后，反正五年车价不出意外跌一半左右。到时候trade in再换一辆新的。就当租车开了。尤其是鬼佬，越开豪车的越这么干。

vamoiz

贷款总额跟bullon没有关系，自己算好贷款总额，然后再自己根据自己经济情况调整首期多少月供多少bullon多少。总额不变的。

zhenjianyang

vamoiz 发表于 2016-6-3 07:50
贷款总额跟bullon没有关系，自己算好贷款总额，然后再自己根据自己经济情况调整首期多少月供多少bullon多少 ...

那不也就意味着，这三万的车，我要花四万买么。付cash就是三万，贷款就要花四万，无论如何多出来一万，这也多太多了吧

zhenjianyang

鱼王2 发表于 2016-6-3 07:20
很多人不想还款那么多，所以把一部分钱放在最后，反正五年车价不出意外跌一半左右。到时候trade in再换一辆 ...

也就是这车trade in 值一万？可是你还没有付那个尾款，意味着这车还不属于你，你怎么能拿去trade in 呢

潜水老虎

那是因为车贷利率高吧

p.b.drizzt

按LZ说的，车价3W
贷款还有其他各种费用呢，都会给你加到贷款额度里一起核算利息的，不能只算你车价的
所以5年期的利息几千刀，一点不稀奇

vamoiz

zhenjianyang 发表于 2016-6-3 08:12
那不也就意味着，这三万的车，我要花四万买么。付cash就是三万，贷款就要花四万，无论如何多出来一万，这 ...

车贷有很多费用的，要看总额，而不是看标称的利率，总额不好，就不要在那里贷，换一家贷款公司或者银行多问问。一般而言，bmw financial的比较不错。

deltadelta

你贷三年的款不要付利息嘛？车贷利息本来就比较高。有了ballon，到期前的每月还款少，有的车贷还允许用车直接抵ballon的部分。觉得利息高可以不贷，没钱付清又不想贷款可以不买。

yuezhongli

我两辆车都是这么样的呀，挺好的，有baloon的话每月还款减少，cash flow优化，只要最后的baloon大致等于卖出去的价格，到期了卖车走人换新车即可

宝马奔驰自己的program到期了可以直接换钥匙离场，省心省力

zhenjianyang

vamoiz 发表于 2016-6-3 08:33
车贷有很多费用的，要看总额，而不是看标称的利率，总额不好，就不要在那里贷，换一家贷款公司或者银行多 ...

原来这样，所以什么利率车价都无所谓，monthly repayment才最重要对吧

zhenjianyang

p.b.drizzt 发表于 2016-6-3 08:17
按LZ说的，车价3W
贷款还有其他各种费用呢，都会给你加到贷款额度里一起核算利息的，不能只算你车价的
所以 ...

那也很高了，车价三万，贷款2万4，如果有五千刀以上利息，利率都接近15%了，这简直高利贷啊

zhenjianyang

deltadelta 发表于 2016-6-3 08:48
你贷三年的款不要付利息嘛？车贷利息本来就比较高。有了ballon，到期前的每月还款少，有的车贷还允许用车直 ...

但是利息也太高了吧，贷2万四，要付一万刀利息，
相当于利率15%。

zhenjianyang

yuezhongli 发表于 2016-6-3 08:51
我两辆车都是这么样的呀，挺好的，有baloon的话每月还款减少，cash flow优化，只要最后的baloon大致等于卖 ...

我不太理解这个，比如当五年以后，你车贷还完了，你想拥有这部车，你再交1w，你想别的车，比如你想买另一部值2w的车，把这个车退给dealer，然后加1w，就ok？是这个意思么？那如果这样，谁还会付1万 keep 旧车，不都付一万拿新车么

今天不上班

yuezhongli 发表于 2016-6-3 08:51
我两辆车都是这么样的呀，挺好的，有baloon的话每月还款减少，cash flow优化，只要最后的baloon大致等于卖 ...

原來如此···這樣想 balloon payment  的話還不錯····balloon 約等於 N 年後賣車價值
就是 盡量找下家買入你的車的價格 盡量等於 balloon payment ？

deltadelta

zhenjianyang 发表于 2016-6-3 09:15
但是利息也太高了吧，贷2万四，要付一万刀利息，
相当于利率15%。

觉得高换车行好了，这是车贷的问题不是balloon的问题。总体来看，一样贷款有balloon的比没有的好些。

yuezhongli

今天不上班 发表于 2016-6-3 09:24
原來如此···這樣想 balloon payment  的話還不錯····balloon 約等於 N 年後賣車價值
就是 盡量找 ...

这个看你如何平衡

balloon设置的高，等于先用未来钱，每个月还款减少，但是到期的时候如果卖出去的价格低于baloon，就要贴一笔。反之，等于比较保守的类似辛苦点，到期了有点钱省下。但是，奔驰宝马的program允许到期后换车，车行一定要接受，所以这种情况下，baloon越高越好，因为每个月换的少，到期了也一定有人接货（当然车行不傻，他们设置的残值一般比较正常）

卖车的时候当然越高越好，还完残值还能有点剩下。我之前的奔驰前得两年合约，残值55%，等于每个月还款车子的45%价格／24+全款利息／24。我一年就卖了，卖出去的几个基本等于欠dealer的钱，所以等于租了一年，可以换车了。

值不值见仁见智，车子第一年贬值最快，所以以上做法经济上是不划算的

yuezhongli

做贷款的时候其实我只看两样东西，一个是利息＋setup＋财务，这个是overhead加正真的支出，换句话说，这笔钱出去了就回不来了

另一个就是基于baloon的每个月还款，这个只不过是在你先享受未来钱或者保守存钱的基础上平衡而已。比如极端点，买一个20万的保时捷，你设置一个99%的baloon（如果银行允许），你每个月只要100块就能开保时捷，但是到期了你就傻了，要花198000块去买一个只值13万的车子，那个时候就净亏68000了。可能做生意的能力用这个减税？

反之你设置一个1%的baloon，就等于传统上的贷款了。

普通贷款和baloon贷款没有本质上的区别，所有的都是简单的数字和公式。

我谈车贷的时候只focus用力压利息和财务费，baloon多少无所谓，如上面显示，最终都是自己的钱，能负担即可。各位谈车贷的时候一定要分清楚每月还款后面的breakdown，不然dealer跟你说每个月只要xxx，很便宜的，其实后面不一定划算

zhenjianyang

yuezhongli 发表于 2016-6-3 10:20
做贷款的时候其实我只看两样东西，一个是利息＋setup＋财务，这个是overhead加正真的支出，换句话说，这笔 ...

我去，大神啊。。所以像我这种买了不打算卖的，或者想长期持有车的，其实不需要ballon，只要跟你一样尽量压低利率跟车价，也就是monthly repayment 越低越好，对吧

yuezhongli

zhenjianyang 发表于 2016-6-3 10:28
我去，大神啊。。所以像我这种买了不打算卖的，或者想长期持有车的，其实不需要ballon，只要跟你一样尽量 ...

对的，买了不卖或者长期持有，那就很简单了，利息支出越低越好，压利息压手续费即可。我觉得baloon唯一的好处就是每个月还款减少。

而你如果能负担的话，还款周期结束以后等于拥有了一个资产，价值就是你那个车当时的价格。而我用baloon的话，周期结束后我拥有0资产＋一段回忆，一段本屌丝也开了几年奔驰的回忆。。。。

maggieeric

zhenjianyang 发表于 2016-6-3 09:21
我不太理解这个，比如当五年以后，你车贷还完了，你想拥有这部车，你再交1w，你想别的车，比如你想买另一 ...

尾款不等于车辆残值，只是个预估值。
比如到期后凯美瑞市场价2w，预估是1w。你可以给1w然后把车拿去carsales上卖2w，等于你手上再多1w现金。

tracymac01

balloon payment适用于低利息，特别划算。

我当时走的1%车贷，50%balloon，算下来三年利息就$1000多，非常划算。

嘟嘟0809

mark

dadanding

公司买合适 4-5年总要换的

elin-lu

学习了。以后用公司名义买车。

yaodi

zhenjianyang 发表于 2016-6-3 09:21
我不太理解这个，比如当五年以后，你车贷还完了，你想拥有这部车，你再交1w，你想别的车，比如你想买另一 ...

Balloon只是相当于尾款，贷款到期这笔钱是要交的，只是dealer给你的车预估残值是1万，到时候你把车给他，不用付这1万块钱尾款。为的什么，就像楼上说的，这样的每个还款周期的钱比较少，还款压力小，现金流好。要是再买个2万块的车，你还是要付2万块。

neoy12

唉。我不也是。买了辆二手的，贷了一年半后全部付清。最后一查多付了7000多

aulin

没看懂楼里有些同学想啥呢？对方一分不挣白贷款给你？

glenwaverley

我0%利率买凯美瑞的时候，车三万，每个月还400，换47个月一共是18800，第48个月还11200，一共还了3万。不知道我这个第48个月还的11200是不是你这里所有的ballon?

glenwaverley

我看了回帖，感觉你的理解不对，最后那个BALLON应该不是多出的，应该是车的全款里面的一部分。