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[财务贷款] 请教一下哪部分贷款应该固定 [复制链接]

小河

银靴族

发表于 2015-8-25 11:55 |显示全部楼层

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对这些东西我是纯粹的菜鸟。我想问一下大家：

目前的贷款是分成几个贷款，每一个都有相对的offset帐户。全部都是interest only，浮动利息。其中一个贷款是投资房的贷款。工资和所有支出都在其中一个帐户进行。

问题1：那应该是这个账户只对冲其中一个贷款，还是可以对冲全部？

问题2：现在浮动要加息了。我该让它加呢，还是固定一部分。如果固定一部分，是该固定投资房那部分还是其他贷款？

问题3：假设我工资7万，withheld一万，到手6万。这个一万到年底都是拿不回来的了。我的投资房利息和租金收入差不多一样，租金高一点，可能每年有个，2-3千的正收入。那假设利息加了，我的成了负收入，那是不是就会跟我工资withheld的那个offset掉呢？就是说，就算负收入高点，其实也不会影响我到手的钱，对不对，withheld的工资部分会扣掉多出来的负收入，是这样吗？如果是，那应该哪部分贷款固定？如果不是，又应该怎么做呢？

谢谢

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maxinfang

金靴族

发表于 2015-8-25 12:19 |显示全部楼层

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非常好的问题非常有理财概念
关注一下等待高人指教

pretty

铜靴族

发表于 2015-8-25 12:20 |显示全部楼层

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一天世界晴~

银靴族

发表于 2015-8-25 12:39 |显示全部楼层

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1 通常对冲账户只对冲1个抵押房产的利息
2 浮动加息是指投资房对吧，现在很多银行都能改成2个自住房这样不会加息
3 不管你withhold多少这部分都是你的钱最后计算税务上是多退少补的原则，如果投资房利息高于租金，在NG的条件下你依然是loss只是少一些。

最后如果你OFFSET没多少钱去固定投资房名下那部分是可以的，但是这是在确认过没办法转成自住房的条件下，同样是固定利率，投资与自主也差别很大

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小河

银靴族

发表于 2015-8-25 12:47 |显示全部楼层

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一天世界晴~ 发表于 2015-8-25 11:39
1 通常对冲账户只对冲1个抵押房产的利息
2 浮动加息是指投资房对吧，现在很多银行都能改成2个自住房这样不 ...

谢谢，我是全部都是interest only。现在nab是不管投资自主，只要interest only都加息

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一天世界晴~

银靴族

发表于 2015-8-25 12:49 |显示全部楼层

小河发表于 2015-8-25 11:47
谢谢，我是全部都是interest only。现在nab是不管投资自主，只要interest only都加息 ...

为何不转出来其他银行I only全部可以按照自住房做最近2周转了7.8个这样的客人了，转完想固定2年只要4.19，浮动4.1到4.15很常见了

小河

银靴族

发表于 2015-8-25 13:23 |显示全部楼层

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一天世界晴~ 发表于 2015-8-25 11:49
为何不转出来其他银行I only全部可以按照自住房做最近2周转了7.8个这样的客人了，转完想固定2年只要4. ...

不会转，好像很麻烦，转到其他银行吗？还有offset那些怎么办？还要换银行

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一天世界晴~

银靴族

发表于 2015-8-25 13:28 |显示全部楼层

小河发表于 2015-8-25 12:23
不会转，好像很麻烦，转到其他银行吗？还有offset那些怎么办？还要换银行 ...

offset的钱只需要一张支票就出来了，所有程序手续都是银行做，broker可以全部帮你做完

小河

银靴族

发表于 2015-8-25 14:32 |显示全部楼层

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一天世界晴~ 发表于 2015-8-25 12:28
offset的钱只需要一张支票就出来了，所有程序手续都是银行做，broker可以全部帮你做完 ...

那我这边要改的东西太多了。。。

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mr_founder

银靴族

发表于 2015-8-25 15:13 |显示全部楼层

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请给个数字出来：

1. O/O loan account  figure;
2.Investment loan account  1 figure;
3.Investment loan account  2 figure;
4.Investment loan account  3 figure;

total offset account figure ?

-----------
一般只要一个offset account 对应自住房贷款账户；
一切收入存到offset account 。

自住贷款还是选择浮动（可能利息还会降低）

投资贷款可以考虑固定，至于额度多少看你目前的存款有多少，投资房总欠款有多少才能给建议。