准备申请Ubank的refinance,利息才6。23%，还返500块cash! 有什么利弊吗？

steven_sa

原帖由 nikyxin 于 2012-4-29 15:28 发表

Ubank有interest only的，我们也准备选那个。

我听说如果将来有投资房的话，有offset账户会好很多，这个我不是特别明白好在哪里。

我搜索了一下以前的帖子，是不是这样的，
如果我有offset 账户
我现在贷款400k,放了100k进 ...

那我们现在的情况是贷款400k，放了300k在loan account里面。现在我refinance到ubank那里，我准备还是让他贷给我400k，这样我就手上还是有100k的闲钱，我可以把这100k放进新的homeloan里面，减少我的利息，不过如果我将来买了投资房，税务局是按300k来算我的税的，因为我把这100k放进homeloan了。

你现在贷款是40万,已经放了30万到loan ac里面去了,如果你房子转为投资房,就只能有十万的贷款利息可以用于抵税,不管你换到哪家银行,再贷出多少来(贷出的资金没有用于投资)都只能是这十万用于抵税.至于前几天一新闻里说的什么LINE OF CREDIT都成了旁门左道了,ATO已经把这漏洞给补了,并且还要追溯.

steven_sa

UBANK的贷款确实是比较低的了,才5.83.只是没offset账户,如果自住房选择只还利息感觉又有点感觉不合算.

henda

5.83%， 有网上银行，没 offset，有免费 withdraw，钱多得可以先还贷款啊，有需要再 withdraw 嘛反正没交易费。 明明欠了几十w干嘛那么在意那一丁点的 gift card 。。。

steven_sa

自住当然可能选择多还款了,但如果先自住后转投资可能就有些问题了.

ninjasparda

有没有offset在对将来有投资房的影响是感觉是非常大的，如果40w贷款， 算成2000利息全部用来抵税，相当于将来给你减少了2000快收入，咱们按30%的税来算，每个月给你省600快， 如果没offset， 假设用redraw账号已经还了20w， 那以后有投资房只能用1000利息抵税，每个月省300快。这里面的差额就有300啦，如果redraw账号还在不断还钱的话，这个差额就会越来越大的，(不过这会儿肯定不能继续还这个投资房的贷款了,应该要还自住房的了）。每个月好几百的tax感觉远远比ubank下节约下的利息多。 当然了，如果要有其他办法把投资房的房租收入都抵消掉也就无所谓了。

以上只是我的个人理解，还得等专家来拍砖

[ 本帖最后由 ninjasparda 于 2012-5-12 19:41 编辑 ]