rmb买美股相关基金 vs 澳币直接投资美股，哪个更划算？

fingerwater

人在澳洲，目前有两种方式可以投资美股：
1. 国内用支付宝买QDII基金（纳指100、互联网主题等），人民币结算、免税。
2. 在澳洲账户用 moomoo / 老虎 / eToro 投资美股或CFD，操作灵活，但有资本利得税CGT。

想请教总体哪种方式更划算？比如rmb虽然免税但是交易成本是不是比较高。

老沈在澳洲

坚决不买qdii啊

cathyqk

国内合算。国内的主要问题是资本管制。

Ksharp

澳币划算，澳元这种东西长远来看压力比人民币大，没有大量留着的必要

ytw01

第一个选项先排除

状元弗拉格

买澳洲房子更好

吃了一个惊

先说汇率。假如以买标普500为例，不论你用人民币还是澳元购买，都是美元资产，所以这里币种无关。

再说费率。中国QDII基金的费率普遍较高，例如标普500基金年费率基本达到0.5%左右，而在澳洲买标普500（IVV) 只有0.03%，这个差别是巨大的，不要小看0.5%。

最后说税率。中国买QDII基金目前没有CGT，而澳洲有。对个人税率非常高的人群来说，在澳洲买基金是不打划算的。

fingerwater

吃了一个惊 发表于 2025-5-18 10:54
先说汇率。假如以买标普500为例，不论你用人民币还是澳元购买，都是美元资产，所以这里币种无关。

再说费 ...

非常靠谱分析，加分加分！

麦芽儿

吃了一个惊 发表于 2025-5-18 10:54
先说汇率。假如以买标普500为例，不论你用人民币还是澳元购买，都是美元资产，所以这里币种无关。

再说费 ...

除了个人买，还可以养老金买，还有别的可以避税或者税率低的吗

吃了一个惊

麦芽儿 发表于 2025-5-20 16:59
除了个人买，还可以养老金买，还有别的可以避税或者税率低的吗

养老金内投资是规避CGT的最强王者。养老金之外，如果自己税率很高，可以考虑在成年的娃，低收入配偶，甚至低收入父母名下进行投资。如果有自住房贷款，也可以找会计帮忙弄一下debt recycling在高税率者名下投资，不过这个比较麻烦。

zl5431

养老金也要交cgt的，只是对于税率高的人群来说相对合算，毕竟在super里最多也就交15%

麦芽儿

吃了一个惊 发表于 2025-5-20 22:53
养老金内投资是规避CGT的最强王者。养老金之外，如果自己税率很高，可以考虑在成年的娃，低收入配偶，甚 ...

Debet recycling好主意，这种方法是不是只有银行利息可以负扣税，股票亏损不能负扣税只能carry forward,但是收益要按个人税率交税？好处是银行利息可以每年退税。
养老金的话就是自己self sacrifice 的省些税，之后损亏carrie forward,赚了就交15％或者之前亏的抵消一部分
我这样理解对吗

麦芽儿

如果想在两个人名下投资只有smsf，如果不动公共养老金，只是单纯建立一个smsf投资指数，如果不买房只做指数，是不是每年的花销很大不划算？

seamoun

如果你是股市赚钱的，当然是不交税划算，如果你是股市亏钱的，肯定交易成本小的划算（澳洲）。

yourock

澳洲买美股 也有1年以上cgt减半吗？

yourock

还有要给美国交税吗？

sunnycoder

今年不是买美股的时候

美元估计进入贬值周期，美股恐怕也很难跑赢其它全球市场

吃了一个惊

麦芽儿 发表于 2025-5-21 07:28
Debet recycling好主意，这种方法是不是只有银行利息可以负扣税，股票亏损不能负扣税只能carry forward, ...

debt recycling可以理解为股票版本的投资房负扣税，但是只有利息是可以用来负扣税的，因为股票没有折旧嘛。养老金内具体要看你是买pooled fund还是self directed（例如AusSuper的member direct或者你自己弄SMSF），以及持有时间，资本利得税率在10-15%之间。

吃了一个惊

麦芽儿 发表于 2025-5-21 07:34
如果想在两个人名下投资只有smsf，如果不动公共养老金，只是单纯建立一个smsf投资指数，如果不买房只做指数 ...

SMSF的整套管理固定开支不小，比较推荐大金额才使用，比如50万+。如果仅仅购买指数，建议了解一下AusSuper的member direct。

麦芽儿

吃了一个惊 发表于 2025-5-21 14:46
SMSF的整套管理固定开支不小，比较推荐大金额才使用，比如50万+。如果仅仅购买指数，建议了解一下AusSupe ...

非常感谢！我明白了，SMSF看来不行，我正好是Australian super我研究研究，还有debt recycling我觉得这个也可以。

老衲

当然是支付宝

zdrxb

老衲 发表于 2025-5-21 15:12
当然是支付宝

支付宝如何买美股呢？

syd360

zdrxb 发表于 2025-5-21 21:39
支付宝如何买美股呢？

可以买纳指标普场内场外基金，微信都可以

yourock

吃了一个惊 发表于 2025-5-20 22:53
养老金内投资是规避CGT的最强王者。养老金之外，如果自己税率很高，可以考虑在成年的娃，低收入配偶，甚 ...

自住房贷款也能做炒股的成本吗？

yourock

吃了一个惊 发表于 2025-5-21 14:43
debt recycling可以理解为股票版本的投资房负扣税，但是只有利息是可以用来负扣税的，因为股票没有折旧嘛 ...

是说借钱投资股票吗？

吃了一个惊

yourock 发表于 2025-5-22 06:09
是说借钱投资股票吗？

借钱投资股票，叫margin loan，利率很高，但是利息可以抵扣income tax，类似投资房的贷款利息可以抵扣。

debt recycling是通过一个操作，借助自住房房贷，实现以自住房房贷利率去“借钱投资股票”，并且利息可以抵扣income tax。操作比较麻烦，建议咨询会计。

rose2017sy

不看好美国经济和美元，楼主小心，风险好大