投资房贷款的best practice是什么？

ask_immi

听说一般先IO三年，然后再换PI，这样对省税最好。是这样吗？谢谢！

z_denise

最好永远io

wxm611

5年IO，5年以后换一家银行再IO5年，换遍四大银行，然后开始还本金，大概用你3～5年的年薪还清所有贷款。

ask_immi

wxm611 发表于 2019-10-12 19:17
5年IO，5年以后换一家银行再IO5年，换遍四大银行，然后开始还本金，大概用你3～5年的年薪还清所有贷款。 ...

这样不是出了20年利息，虽然说省税，但省的钱不是都给银行了吗？

wxm611

ask_immi 发表于 2019-10-12 21:18
这样不是出了20年利息，虽然说省税，但省的钱不是都给银行了吗？

你不是还收了20年房租吗？有盈余就花掉，享受生活是首位，不要急着还进投资房的贷款里。当然了，如果你觉得钱多到花不完，没地方放，那你就还吧。

ask_immi

wxm611 发表于 2019-10-12 21:27
你不是还收了20年房租吗？有盈余就花掉，享受生活是首位，不要急着还进投资房的贷款里。当然了，如果你觉 ...

这个我理解，我想问的是另一个问题，比如贷款可以选PI或IO，PI负的利息低， IO负的利息高，从ng角度来看， 肯定是IO好，但这个不是拿自己的现金在抵税吗？

wxm611

ask_immi 发表于 2019-10-13 08:55
这个我理解，我想问的是另一个问题，比如贷款可以选PI或IO，PI负的利息低， IO负的利息高，从ng角度来看 ...

你这个问题 没有最好的答案，只能找最适合你自己的方法，可是又不清楚你的具体情况。。这不只是抵税的问题，更是现金流的问题

ask_immi

wxm611 发表于 2019-10-13 09:19
你这个问题 没有最好的答案，只能找最适合你自己的方法，可是又不清楚你的具体情况。。这不只是抵税的问 ...

哦，了解了。PI每个月总还款额多，所以要综合考虑现金流和抵税。对吧？

tbataar

个人觉得如果手上有闲钱找不到合适投资的地方那应该PI，最好通过offset。如果有比银行更好的投资渠道IO更加合适。

tbataar

好像逻辑不太对。：）
应该还是考虑贷款利率。如果IO(offset)和PI差不多，就是IO好，不然PI。因为钱最后还是要还的。

ask_immi

tbataar 发表于 2019-10-13 12:11
好像逻辑不太对。：）
应该还是考虑贷款利率。如果IO(offset)和PI差不多，就是IO好，不然PI。因为钱最后还 ...

对，这也是我的理解。但很多人都说投资房最好IO,所以不太理解为什么，好像只能从现金流来解释？

IO利息不太可能低于PI 吧？

tbataar

ask_immi 发表于 2019-10-13 15:04
对，这也是我的理解。但很多人都说投资房最好IO,所以不太理解为什么，好像只能从现金流来解释？

IO利息 ...

一般不会。但有例外的，之前suncorp出过pi和io一样的贷款利率。如果想最大化退税，应该是IO.  PI是可报的贷款利息越来越少。
这个可能要做个excel表根据自己的规划算算吧。

BongBong

自住房有贷款，投资房用IO; 自住房没贷款，用PI。

zu365

ask_immi 发表于 2019-10-13 15:04
对，这也是我的理解。但很多人都说投资房最好IO,所以不太理解为什么，好像只能从现金流来解释？

IO利息 ...

因为以前长期IO利率和PI相同，这个结论是那个时候提出的