求助会计牛人们：关于公司Finance买车的Interest Calculation

黑巧克力拿铁

公司买车付了订金后剩下要交的余额是$58763，然后还有一些其他费用如下，

Dealer warranty $495

Fee and Charges：
Loan account Establishment fee $385
Dealer organisation fee $979
Vehicle security registration fee $6

所有金额加起来总数是$60628
但他们给的interest总数是$9855.44
interest rate是5.53%
payment term 48 months

第49个月还要付一笔balloon payment$28379.28
然后每月还款额是$883.17（这个包括了$6的account fee）
因为想算每个月还款额的利息和本金部分，我自己列了个excel表，但这样算出来的interest总和是一万多、如果每个月还款额扣掉那个$6的account fee算出来的结果也不对，或者我把他们给的数据用网上的calculator算，如果想算出来他们的interest 金额，那interest rate就不是5.53%
不知道是不是有些费用不算在finance里？但我试了好几个组合算出来也不对，求助各位会计牛人们帮忙看看spreadsheet吧，我在想是不是他们interest rate也要加上什么rate

悉尼浪子

From my experience, the interest calculated by the dealer has always been correct.

Please note that the interest listed is the implied interest, which defers from the interest by normal definition.

黑巧克力拿铁

悉尼浪子 发表于 2019-1-16 18:51
From my experience, the interest calculated by the dealer has always been correct.

Please note that ...

多谢回复。你的意思是实际的利率可能和合同上的利率不一样吗？
要想算出他们给的利息总额，我网上算的利率就和他们给的有一点不同，合同上是5.53%，我算的是5.425%

猫猫Jo

MY SUGGESTION IS TO GET A REPAYMENT SCHEDULE DIRECTLY FROM THE BROKER.

THE REPAYMENT SCHEDULE WILL LIST OUT THE INTEREST AND PRINCIPAL COMPONENT FOR EACH REPAYMENT.

Nelly1975

你直接管dealer要loan Repayment Schedule, 因为每次还款的月供中，一部分是本金一部分是利息，你没有这个信息，每个月的还款Journal就做不对了，因为Interest Expense部分你不知道是多少。网上有Amortization Schedule Calculator，算是靠谱，但是算出来的和你上述说的数字还是有差异。别自己费劲算了。多沟通。

无名草66

Nelly1975 发表于 2019-1-22 09:56
你直接管dealer要loan Repayment Schedule, 因为每次还款的月供中，一部分是本金一部分是利息，你没有这个 ...

问贷款的银行提供扣款计划。

无名草66

黑巧克力拿铁 发表于 2019-1-17 08:52
多谢回复。你的意思是实际的利率可能和合同上的利率不一样吗？
要想算出他们给的利息总额，我网上算的利 ...

问你贷款的银行要贷款合同。合同上很清楚告诉你扣款计划，每次扣本金$，利息$。你按照它做账。

rockyji

Excel里输入 RATE(48,-877.17,60628,-28379.28,1)*12， 应该会有你想要的结果。
5.53%和5.425%的区别应该就是第0个月有没有开始还钱的问题。

黑巧克力拿铁

rockyji 发表于 2019-1-24 13:38
Excel里输入 RATE(48,-877.17,60628,-28379.28,1)*12， 应该会有你想要的结果。
5.53%和5.425%的区别应该就 ...

太感谢了，我就是公式最后一个用了“0”算出来了5.42%，经你提示用“1”算出了他们给的5.53%，终于解开了我的疑问，谢谢