Novate Lease结束后特来更新，给大家一个真实的案例！！

chingwu

11月17日更新  Novated Lease计算 <--- 猛戳

11月29日更新  提车啦 <--- 猛戳

2016年4月18日更新 Novate Lease结算后的计算


总结重点： Novated Lease之所以可以省钱（税）主要是因为，第一年的车辆折旧有34%，其中20%是税后扣除，仍然有14%是税前扣除；加上其他的持有和运行成本都可以税前扣除；而且GST是按照一年后的残值缴纳（节省3.4%车价）<<（利息成本不考虑，因为正常车贷也有利息，每月支付节省的购车款放offset或者额外投资也有利息）>>

不推荐做更长时间的Novated Lease，因为折旧率是递减的，但是每年税后扣除的20%不变；比如两年的车辆总折旧是44%，那么每年只有22%，税后扣除每年都是20%，那么每年只有2%的车价折旧是税前扣除，平均效益不划算。

推荐每次做一年的Novated Lease，到期后重新再leaseback按照二手车重新再做一年的，而不是延长之前的Novated Lease。


一、选车
家里人马上就要来了 提前了一个多月就开始留意二手车
之前是想为了省钱 打算淘一台10000左右的Aurion
后来发现公司有Novated Lease
Leaseplan对于二手车要求是4年10万公里以内
考虑到既然是Lease就干脆狠心直接上SUV

预算2万以内 通过Carsales筛选 把目标定在X-trail，RAV4和Outlander身上（CRV也考虑过 但是这个预算很难碰到漂亮的）
连续几个周末去Manheim和Pickles试车，主要是感受车子的空间
我们是4大1小，所以对乘坐空间和后备箱要求比较高（因此排除了Forester，后备箱细了不少，而且保养还贵）

总体感觉：
RAV4是空间最舒服的，后排座椅脚下没有凸起，前排扶手也不占位置，后备箱空间也够大
Outlander的后备箱空间不错，后排腿部空间也可以
X-trail的后排腿部空间我感觉是最小的，后备箱空间倒还不错，由于有两层，所以上层高度相较矮了点
之前我是最偏好X-trail，但是实际感受后，X-trail成了最次选择

但是2万以内只能买到2驱的RAV，4驱的大多是私人在卖，公里数也不短了
于是又开始纠结2驱和4驱，考虑到在澳洲或许难免要自驾，为了安全起见铁心上4驱
这下只有Outlander和X-trail的4驱可选了

X-trail应该是最便宜的4驱了，在了解相关信息时，对于X-trail和Outlander有褒有贬
但给我总体的感觉是即是X-trail也有4驱lock功能，但相较于Outlander，越野和操控性能应该是略逊一点
考虑到X-trail的腿部空间，最终把目标锁定Outlander4驱，2万预算内，公里数越少越新越好


二、试车与谈价
上周去Manheim看了一辆，2011年9月后的Platinum版本，6万公里不到，车被打理的很漂亮
皮座 倒车雷达都有 看上去很满意，要价19800，最后只能让到19000，所以放弃了
结果还没等我回来 广告就已经下了 被Sold

心理本来还有点失望的，结果这周又出来了另一辆，也是2011年9月后的LS版本，4万公里多点
卖车的是个新车dealer  专卖holden和现代的
车可能是由于放在露天，所以身上有点泥点，但是难掩它的新，内饰也很干净
跟sales要求自驾后，开车跑了一大圈，就开始谈价格
（说句实话，这是我第一次试驾SUV，也是我人生为数不多的几次试驾，可能不超过3次
之前人生第一辆车是2000年的三菱Magna，个人觉得很可靠，也是这次决定买Outlander的因素之一）

Dealer的广告要价19000，我就直接跟sales说，上周看了platinum版本的，也是19000我没要
这辆车我的预算是17600，跟他列举了我之前打算买10000的Aurion等想法，
总之一句，本人很穷，才来澳洲不到半年，没有多的闲钱，不然也不会走Novated Lease

sales刚开始有点纠结，要求我加到18200，我就只能打出可怜牌，说对这辆车很有兴趣，也很有诚意
给的offer是非常reasonable，并非ridiculous
跟他列举在阿德拍卖 这车才17000成交 算上管理费才17300
如果我去悉尼拍卖 只能更低，还说家里人3周后才能，我还有足够的选车时间
17600是我可以立即做决定的价格，不然需要今晚跟家人商量

似乎sales感觉如果回去商量 可能这生意就跑了
然后松口 能不能再加200
我当然守住底线 跟他讲道理 之前他说车到明年3月过期，后来确定是1月就过期，
我说这个我没和你计较 好歹也得100多刀了
这车在redbook的平均售价才17000（当然是private的售价）
然后再次强调 我的预算有限，这个价格是我能说了算数的，可以立马拍板的

sales应该是觉得没有余地了，就选择了跟我握手，congratulation
还说我是个hard man，呵呵


三、结语
说了以上的很多废话，但对于本人确是非常激动的，这是第一辆在dealer买的车，不算便宜的车，
第一次签合同，第一次negotiate，第一次试驾SUV

最终的结果 我是很满意的，或许我真能在pickles拍得更便宜的车，但是公里数可能有点长
pickles有政府的车 也有很多fleet的车，即租赁公司的车  或许不及这辆人家trade in 的车爱惜

Manheim那辆也很不错 但是我觉得能省还是省点 没必要追求皮座和配置

这辆2011年9月生产 11月上路 MY12的4X4 Outlander 4万多公里 5星碰撞安全 的SUV我算是签下了
（车子还带可能是非原厂安装的后视镜倒车影像）
下一步 将会通知leaseplan去做novated lease，后续还会跟进相关的心得和过程 以及novated lease的费用比较
希望对大家有价值！

chingwu

之前在其他论坛 了解的很多拍卖都是manheim的 以为pickles不如manheim
但是这次经过比较 pickles还是要大得多 车子也多 价格也更便宜

manheim有点类似精修 车子少 所以都打理的很干净

这个是悉尼的pickles仓库







以下这辆是留意的价格合适的车 不过是2驱 就没联系（但是隔天就卖了）

chingwu

manheim的规模要小不少 但是车子都蛮新 打理的很好





这是上周在manheim看过的车

vvuuww

lz，请问pickles和manheim哪个地方的政府车多？

chingwu

vvuuww 发表于 2014-11-16 23:01
lz，请问pickles和manheim哪个地方的政府车多？

应该是pickles

在NSW pickles是唯一指定政府车拍卖机构

“Pickles Auctions is the exclusive auctioneer for the NSW Government in Sydney and NSW Regional areas.”

holycloud2014

恭喜lz 我之前也是比较12年的outlander跟13年的x-trail,不过我最后选择了x-trail

chingwu

holycloud2014 发表于 2014-11-16 23:09
恭喜lz 我之前也是比较12年的outlander跟13年的x-trail,不过我最后选择了x-trail

多谢！

在把前排调整到合适的坐姿时，
后排感觉腿部空间不大，
不知道是不是错觉

但是唯独几个低配里 只有X-trail有后排出风口
这点我很欣赏

garysu

恭喜恭喜

这代比新一代要好看些

字体就不用那么大了

holycloud2014

chingwu 发表于 2014-11-16 23:16
多谢！

在把前排调整到合适的坐姿时，

我是比较喜欢老版x-trail的外形 另外车行的朋友说这车小毛病少 性价比挺高 还有就是我们家我跟我媳妇个子都不大 所以前排位置调好后 后座还挺宽敞 呵呵

holycloud2014

chingwu 发表于 2014-11-16 23:16
多谢！

在把前排调整到合适的坐姿时，

另外我买的是中配 有电动座椅跟皮椅 特别是座椅可以升高 这个我最喜欢了 呵呵 视野好啊

ccc123

17600是全包价格，最后还需要付税什么的吗？

Outlander,是不是5年保修，11年的，16年保修才过期？

chingwu

ccc123 发表于 2014-11-16 23:56
17600是全包价格，最后还需要付税什么的吗？

Outlander,是不是5年保修，11年的，16年保修才过期？ ...

价格含GST 但不含过户的印花税3%
质保5年过期

chingwu

今天周一 一早便向leaseplan提交了申请 quote的数据分析如下



图1是novated lease合约的总体说明，主要包含以下信息
1.合约是12个月的，预估的年行驶距离是1万公里；
2.合约的利息是6.39%（这个利息比一般的car loan的利息要低）；
3.合约结束后的车辆残值是65.65%，即10850刀（按不含GST的购车价格计算的，即车价16000+印花税528）；
4.合约结束后，需要支付10850+GST，以购回车辆，即11935刀；
5.由于novated lease的车辆是可以免税GST的，即leaseplan的实际购车成本是16000刀，另加3%的印花税528刀和Security Interest45刀，一共是16573刀leaseplan实际贷款给我的；
（这里要说明一下，leaseplan购车免税GST，是在购入后再冲抵，并非只向dealer支付16000，印花税也是根据含GST的购车款17600的3%计算的，最后45刀我也不清楚具体是什么，可能是利息保险之类的）



图2是每个月费用的明细，主要包含以下信息
1.Lease Payment主要包括车辆的折扣部分的分月摊销以及利息，即16000-10850=5150的折旧和每个月按年利6.39%支付的利息；
2.维护费用，一年预算了940，多退少补；
3.燃油预算，如果你一年跑不够10000公里，就退回给你余额，跑多了也得相应补上；
4.一年的路费，这里收了985刀（实际路局支出）；
5.一年的全保，这里收了620刀（实际的合作保险公司支出）；
6.其他的运行成本，这里也是预算，多退少补；
7.如果出了车祸，替换车给你使用的预算，60刀；
8.管理费，这个是被收走的，由于二手车需要更多的评估，所以收了（这部分似乎是对新车不适用）；
9.一个关于税收的报告费用24刀；



图3是实际的每月费用的税前和税后摊派，主要包含以下信息
1.主要看后面三行，11608是需要一年之内扣除你工资的费用；
2.其中8088税前扣除，3520税后扣除；
（这里大家可能要问了，为什么要税后扣除？这主要是为了规避一种Benefit的税，说通俗点就是，如果你11608全部税前扣除，按照34.5%的税率，你可以省4005的税；
但是这部分Benefit中，你还是需要缴税的FBT（Fringe benefits tax），不是说你可以全部享受的，但是如果你税后的成本达到了3520（购车款17600的20%），那么税前所减免的部分就不用缴税，总而言之，这样操作可以让你的抵税获得最大化；）
3.因此，根据34.5%的税率计算，剔除你所节省的税金，实际支付8818，即每月实际支付735刀；


那么现在我们来算一算账，如果做了Novated Lease和普通直接购车直接的差距是多少呢，即可以节省多少钱呢？



从图上可以很清楚的看出来，如果预估Outlander一年路费是800，一年保险是600，一年保养是800，在没有其他费用和租车的前提下，
普通购车要比通过Novated Lease贵1000，也就是说 我通过Novated Lease再次把车价降了1000，即16600
(今天又翻看了novated 的政策，上面写道车是注册在本人名下的，因此租赁到期后，无需再次支付stamp duty；因此，又节省了358刀)

之前一直流传，年薪不高，车价太低，行驶里程太短Novated Lease没有优势，节省不了钱
但我想通过实际的例子告诉大家，37000以上的年薪，16000的车价，大概能够有1000的节省，甚至更多
1000 IS Better Than Nothing！！！

shaunyan

好价格

火车头

价钱不错

chingwu

garysu 发表于 2014-11-16 23:20
恭喜恭喜

这代比新一代要好看些

多谢版主加分

hisoka0312

学渣表示看不懂。。。。。LZ的QUOTE里边有TAKE HOME PAY么？？这样看直观一些

chingwu

hisoka0312 发表于 2014-11-17 22:36
学渣表示看不懂。。。。。LZ的QUOTE里边有TAKE HOME PAY么？？这样看直观一些

Novated Lease一般是公司给员工的福利 可以让员工以租赁的方式购车 费用每月税前抵扣
所以这样可以节省点税金，

同时Novated Lease肯定要赚利息，管理费；以及先过户给Lease Company，后又过户过自己所浪费的Stamp Duty等成本
但是总体说来Novated Lease还是可以在原购车价17600的基础上，通过抵扣的税金在1年内节省1000刀


Novated Lease和Dealer没有关系
并不是说Dealer就可以提供Novated Lease，进而省钱的！
因此，没有take home price一说

hisoka0312

chingwu 发表于 2014-11-17 22:45
Novated Lease一般是公司给员工的福利 可以让员工以租赁的方式购车 费用每月税前抵扣
所以这样可以节省点 ...

Sorry 表达不当。。。。应该是effect on take home pay....
我知道。。。。。。。。我也是做了NOVATED LEASE的。。。只是觉得算来算去算的有点迷糊。。。。我的QUOTE上边给出了每两周实际到手的钱的差距。。。就是effect on take home pay.........我算的时候就是这个钱*26 + residual value  来和直接付cash 比较的。。。

chingwu

hisoka0312 发表于 2014-11-17 22:54
Sorry 表达不当。。。。应该是effect on take home pay....
我知道。。。。。。。。我也是做了NOVATED L ...

差不多是可以这样粗略计算，
但是还需要考虑期初一次性支付和租赁每月支付之间的资金时间价值区别，不能简单的比较总和

我的计算结果就是每月税后到手工资少了750左右，加上合同结束时候需要支付的残值，并与普通购车需要支付的进行了比较
只不过考虑了资金的时间价值，资金放着是可以产生利息的，所以用3%的存款利息来贴现，将一年后需要支付的或者每月需要支付的转换成现在等价需要支付的钱

hisoka0312

我每两周take home pay 少了590 整个算下来  就是没差多少  约等于赚个利息钱 因为公司和lease company本来就有合同 所以也没太研究 本着相信公司的原则。。。。不过好像我的RATE木有你的好 但是合同里没有写RATE是多少。。。

临尘居士

chingwu 发表于 2014-11-17 20:34
今天周一 一早便向leaseplan提交了申请 quote的数据分析如下

Novated Lease结束后，车子还不是你的，会被收回或者要你补差价。
自己购车，车子最后还是你的。
这个你计算了吗？

chingwu

hisoka0312 发表于 2014-11-18 12:26
我每两周take home pay 少了590 整个算下来  就是没差多少  约等于赚个利息钱 因为公司和lease company本来 ...

12个月的合同是最划算的
因为折旧大 每月Lease Payment与折旧的比率相对最低

24个月及以上的 每月的Lease Payment就很不划算
能赚个利息钱就不错了

chingwu

临尘居士 发表于 2014-11-18 12:46
Novated Lease结束后，车子还不是你的，会被收回或者要你补差价。
自己购车，车子最后还是你的。
这个你 ...

不就是我一直所说的 车辆残值吗
这个就是合同期末一次性支付 用于购回车辆的价钱

对于我的合同 车辆残值是10850，加上GST后 需要支付11935
然后再加3%的印花税和过户费 过户

hisoka0312

chingwu 发表于 2014-11-18 12:47
12个月的合同是最划算的
因为折旧大 每月Lease Payment与折旧的比率相对最低

对  所以当时我也是弄的12个月 也没像你这么细致  就是大概算个大差不差。。。anyway 恭喜LZ

chingwu

11月18日 更新

今天Leaseplan已经给我反馈 他们把我的quote review了一下
因为之前的quote是系统自动生成的

不过review后的quote没有太大的变化
主要是下调了利率至6.38%，然后增加了轮胎的预算240左右

jeff231

花这么多心思省1000真是够耐心的，其实LZ有这个时间还不如去换个工作多挣个几万一年，一般人应该应该不会这么去折腾

chingwu

jeff231 发表于 2014-11-18 13:03
花这么多心思省1000真是够耐心的，其实LZ有这个时间还不如去换个工作多挣个几万一年，一般人应该应该不会这 ...

照你这么说 足迹精明买家的板块直接可以删除了

另外 没觉得研究这个花掉多大功夫

不过接受你的建议 有更赚钱的路子我也一样会研究

最近就在研究澳洲房产投资

刚来澳洲没多久 对于所有与国内不同的新鲜事物都感觉好奇
而且澳洲的政策 有章可循 非常规范 很容易吃透

registeronly

lz学accounting的么，这么厉害。哈哈 。加分必须

商务车

chingwu 发表于 2014-11-18 14:58
照你这么说 足迹精明买家的板块直接可以删除了

另外 没觉得研究这个花掉多大功夫

建议你熟读交规.....