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[养老金] 请讨论短期和长期super 的投资策略（目标：年净收益7%） [复制链接]

memsgg

布鞋族

发表于 2012-4-18 10:03 |显示全部楼层

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我用的是unisuper，投资方式现在是cash，近一年的回报是4.37%，不知道是个收益和其他super公司的cash比是高还是低？
我发现australian fixed interest很不错，近一年的回报是9.5%，而且是和share的趋势相反。现在市场不景气是否应该转到australian fixed interest？
请大家谈谈cash 和 fixed interest 的区别，以及短期和长期super 的投资策略（目标：年净收益7%）。

谢谢

[ 本帖最后由 memsgg 于 2012-4-18 09:35 编辑 ]

damogao

铜靴族

发表于 2012-4-18 10:51 |显示全部楼层

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cash是不是RBA的cash rate？
Australian fixed interest是不是放到商业银行存定期？

ialienam

皮靴族

发表于 2012-4-18 11:38 |显示全部楼层

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Fixed interest其實不是放term deposit. 嚴格來說fixed interest & term deposit是不一樣.

Fixed interest = bond.. Government bond, company bond etc.

所以也會有漲有跌.

其實更嚴格來講, fixed interest & shares是相反, 但很多人會一個問題是, 股票好全都買股票. 不好全都賣
unless你真的是高手中的高手, timing一直都抓對.. 要不然就會變成股票漲你可能買到高點.. 跌就賣低

所有投資那些都是average, 如果你每年都要7% net return..其實滿難, GFC幾乎大家都一定是跌.. 但隔年又漲..
所以回頭看這也是很好的example, GFC來臨前, 大家覺得股票大好...狂買, GFC一跌..大家又俇賣.. 等GFC過後那一年股票有漲相當多（現在又跌). 才說要不然真是高手中的高手, 每次都抓准.. 要不然一直買賣都有tax implication and transactional cost,

所以就算所有fund managers & broker都是說可能3 or 5年目標average xx%.. 要每年都7%會滿難的.. 但大家都是和benchmark比, e.g xx% + ASX 200等等

如果真要自己組和投資, unisuper (industry super)都是走index-style.. 所以和benchmark表現都是很接近.

Cash - 一般來說都是接近RBA cash rate.. 但看不同家super的對cash定義和投資方式

p.s. 以上都只是個人意見, 沒代表任何投資建議. 有講不對地方, 也請指正.

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memsgg

布鞋族

发表于 2012-4-18 15:12 |显示全部楼层

回复 ialienam 3# 帖子

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谢谢您的详细评述，请问是否可以解释一下为什么 fixed interest 和 shares 是反向的吗？

charmaine

水晶靴族

发表于 2012-4-18 15:22 |显示全部楼层

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现在股市不好，是不是正是把super放进综合fund的好时机呢，从长远看:o

JuJu

金靴族

发表于 2012-4-18 15:32 |显示全部楼层

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好贴, 慢慢研究

spaceboyc

银靴族

发表于 2012-4-18 20:34 |显示全部楼层

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fixed interest 9.5%? 这个肯定不是一般的定期，可能是一些mortgage fund，有不小风险的

ialienam

皮靴族

发表于 2012-4-19 20:03 |显示全部楼层

回复 memsgg 4# 帖子

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因為一般來說股票跌很多人會把錢放bond下面, and vice versa.

但fixed interest來講一般return都是差不多, 就算當年股票大好..fixed interest也就都差不多return, 還有可能更低一點, 因為更多錢進入shares.

如果只單看去年, fixed interest很多都average 9%.. 他那個是index style, unisuper那個不太可能會是mortgage fund (老實說mortgage fund沒有10%以上更都不會有人想投資把!!!?)

但而mortgage fund其實還比較算是higher risk investment.. very illiquid, GFC就都是這些mortgage fund & property fund been suspended.

Industry super都是走index style, 應該不太可能會去碰.

but i could be wrong.. 還是建議要看PDS

memsgg

布鞋族

发表于 2012-4-20 14:25 |显示全部楼层

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谢谢大家的回复，说说我的想法

个人喜欢比较保守的投资，不求一夜暴富，只求长期稳健增长。

super里的投资总体大致分为 cash， fixed interest(bond)，property，share

现今整体经济不好，我的投资组合为:
50% cash
30% fixed inerest
10% property
10% share

预期年收益 6~7%

请各位专家批评指正

ialienam

皮靴族

发表于 2012-4-20 19:32 |显示全部楼层

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那你是想要放多久??

你是指3,5年放下來average一年6-7%?
or今年就要6-7%?

你有50% in cash.. cash一般就RBA rate, 算4%好了.. 哪也就表示你其他50%要above 7%.
這個數學問題你可以放到excel裡面play around.. 股票要是跌, 那你另外40%又要更好..

而些這投資組合你還要看各各fund的表現. industry super一般就都index-style, 所以和benchmark表現都差不多.. 那你shares market覺得今年會漲過7%?
你也要看一下這些投資到底是投資什東西?

shares- Australian share? international shares?

墨生人

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禁止发言

发表于 2012-4-20 19:49 |显示全部楼层

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动荡阶段还是啥都不做放在cash好一些，可以买一些保守型的managed fund

winsion

铜靴族

发表于 2012-4-23 01:45 |显示全部楼层

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投资比例组合比较复杂，每个人的风险承受能力不一样。资金如果不是很大，感觉7%的收益实在是不高呀。。

memsgg

布鞋族

发表于 2012-4-24 15:02 |显示全部楼层

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请大家分享一下自己的未来一年投资组合好吗？
?% cash
?% bond
?% property
?% share (international and australian)

thanks

wlzs1412

草鞋族

发表于 2012-4-24 16:53 |显示全部楼层

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Cash 5%
Australian Fixed Interest 21%
International Fixed Interest 16%
Property 6%
Australian Shares 31%
International Shares 21%

Recommend for the Average Risk Profile and with super balance over 10k.

wlzs1412

草鞋族

发表于 2012-4-24 16:54 |显示全部楼层

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This is a general advice only, Thank you.

原帖由 wlzs1412 于 2012-4-24 15:53 发表
Cash 5%
Australian Fixed Interest 21%
International Fixed Interest 16%
Property 6%
Australian Shares 31%
International Shares 21%

Recommend for the Average Risk Profile and with super bala ...