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[财务贷款] 经验分享：减少月供，多付OFFSET [复制链接]

xiaopangmao

皮靴族

发表于 2012-1-27 11:34 |显示全部楼层

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经常看帖子，学习了很多。现在分享下我最近的房贷操作，如果有用更好，如果没用，大家别见笑。
我的房贷每周自动扣一笔钱，直接还到贷款里面了。自己多还的放在OFFSET里面。大家基本都是这样做的吧。
OFFSET里面的钱越来越多，我就去银行要求调整weekly repayment.比如由每周300到每周150.这样做的好处是，还款额少了，因为还进去的钱再想拿出来就难了。OFFSET里面的钱越来越多了，（利息还是越来越少）。这样当你想把这套房子变成投资房的时候，你的贷款额多，负扣税就多了。而且OFFSET里面的钱你也可以随时取出来，也避免了4年之内还完交的EARLy EXIT FEE。当你想付清的时候就把OFFSET里面的钱一次付清了。

只要你OFFSET里面有一笔钱，就可以去银行调整一下你的WEEKLY REPAYMENT。

steven_sa

白金靴族

发表于 2012-1-27 11:37 |显示全部楼层

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选择只还利息不是更好吗?

xiaopangmao

皮靴族

发表于 2012-1-27 11:45 |显示全部楼层

回复 steven_sa 2# 帖子

我的情况是自住房

一路走来

木屐族

发表于 2012-1-27 11:47 |显示全部楼层

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自主的也可以只还利息吧

gwang

银靴族

发表于 2012-1-27 11:48 |显示全部楼层

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谢谢

小茉莉

金靴族

发表于 2012-1-27 11:49 |显示全部楼层

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自住房也可以IO的

白金靴族

发表于 2012-1-27 11:50 |显示全部楼层

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interest only不是更好，沒必要那麼復雜

笨猫

皮靴族

发表于 2012-1-27 14:10 |显示全部楼层

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that's right , interest only

xiaopangmao

皮靴族

发表于 2012-1-27 14:54 |显示全部楼层

原来大家自住房都是Interest ONLY啊？那我现在再改成IO还有可能么？

idontknow

银靴族

发表于 2012-1-27 19:01 |显示全部楼层

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使劲还贷款，怎么最后变成了贷款额多了呢？应该是还得钱越多，剩下的贷款额度就越少啊
不大明白，请指教

原帖由 xiaopangmao 于 27-1-2012 08:34 发表
这样当你想把这套房子变成投资房的时候，你的贷款额多，负扣税就多了

纯，属虚构; 乱，是佳人

微胖儿

头像被屏蔽

禁止发言

发表于 2012-1-27 20:28 |显示全部楼层

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这可真是经验啊。

Q_ma

银靴族

发表于 2012-1-27 21:48 |显示全部楼层

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一般都是贷只还利息的

蜜月期过了换产品，嘻嘻

summermt

木屐族

发表于 2012-1-28 20:50 |显示全部楼层

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只还利息不错

绿茶坊

木屐族

发表于 2012-1-28 22:07 |显示全部楼层

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原帖由 微胖儿 于 2012-1-27 20:28 发表
这可真是经验啊。

。。。

Profit

布鞋族

发表于 2012-1-28 22:37 |显示全部楼层

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原帖由 Q_ma 于 2012-1-27 21:48 发表
一般都是贷只还利息的

蜜月期过了换产品，嘻嘻

这样不用多交手续费吗？

zysoo

皮靴族

发表于 2012-1-28 22:43 |显示全部楼层

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那本金什么时候还？等利息还完的时候？

alfredbird

银靴族

发表于 2012-1-28 22:46 |显示全部楼层

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原帖由 Q_ma 于 2012-1-27 21:48 发表
一般都是贷只还利息的

蜜月期过了换产品，嘻嘻

我也认为这样操作是最理想的，不过实际这样产生的费用大吗？

nali

铜靴族

发表于 2012-1-28 22:53 |显示全部楼层

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原帖由 zysoo 于 2012-1-28 22:43 发表
那本金什么时候还？等利息还完的时候？

举个例子，westpac的，说是10年，过了10年才开始还本金。但是如果你在十年内又买了新投资房，就可以重新谈贷款的事。那么这个10年又要重新开始了。如此反复而已。

shurman

银靴族

发表于 2012-1-28 23:00 |显示全部楼层

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原帖由 zysoo 于 2012-1-28 22:43 发表
那本金什么时候还？等利息还完的时候？

不还本金, 怎能还完利息呢? 本金在哪, 永远会产生利息的.
INTEREST　ONLY：　如果你在还完该还的利息后还有多余的钱．　这多余的钱你拿去做别的投资，　能产生比贷款利率还高的收益，　那么ＩＮＴＥＲＥＳＴ ONLY是应该的. 但如果你投资收益比贷款利率低的时候,还不如去还本金好了.

云妈

头像被屏蔽

禁止发言

发表于 2012-1-29 12:34 |显示全部楼层

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原帖由 xiaopangmao 于 2012-1-27 11:34 发表
经常看帖子，学习了很多。现在分享下我最近的房贷操作，如果有用更好，如果没用，大家别见笑。
我的房贷每周自动扣一笔钱，直接还到贷款里面了。自己多还的放在OFFSET里面。大家基本都是这样做的吧。
OFFSET里面的钱越来越多，我 ...

谢谢分享

xiaopangmao

皮靴族

发表于 2012-1-29 12:41 |显示全部楼层

回复 idontknow 10# 帖子

多还的钱都在OFFSET里面呢，比如你贷款20万，最后还到OFFSET里面有18万。你把这18万取出来再买一个房。原来这个作为投资房。负扣税的时候还是按18万算利息。如果你都还进去了，这个房转成投资房的时候，一点负扣税都没有了。
我也不是很懂，我理解是这样的。

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mxgong

银靴族

发表于 2012-1-29 16:25 |显示全部楼层

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原帖由 zysoo 于 2012-1-28 22:43 发表
那本金什么时候还？等利息还完的时候？

这个只是说付利息，但是多钱可以放在offset 不是一样等于还本金啊

情何以堪

steven_sa

白金靴族

发表于 2012-1-29 16:59 |显示全部楼层

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原帖由 zysoo 于 2012-1-28 22:43 发表
那本金什么时候还？等利息还完的时候？

卖这房子的时候.

steven_sa

白金靴族

发表于 2012-1-29 17:01 |显示全部楼层

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原帖由 nali 于 2012-1-28 22:53 发表

举个例子，westpac的，说是10年，过了10年才开始还本金。但是如果你在十年内又买了新投资房，就可以重新谈贷款的事。那么这个10年又要重新开始了。如此反复而已。

没买也一样啊,

steven_sa

白金靴族

发表于 2012-1-29 17:03 |显示全部楼层

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原帖由 shurman 于 2012-1-28 23:00 发表

不还本金, 怎能还完利息呢? 本金在哪, 永远会产生利息的.
INTEREST　ONLY：　如果你在还完该还的利息后还有多余的钱．　这多余的钱你拿去做别的投资，　能产生比贷款利率还高的收益，　那么ＩＮＴＥＲＥＳＴ ONLY是应该的. 但如果你投资收益比贷款利率低的时候,还不如去还本金好了.

你到目前为止应该是还没明白OFFSET 帐户是怎么一回事.

Q_ma

银靴族

发表于 2012-1-29 18:59 |显示全部楼层

回复 alfredbird 17# 帖子

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现在所有银行的贷款产品几乎都可以自由无罚款退出，只要时间上配合你的Broker别让人家吐佣金当时帮你白做就是了
转产品时还找同一个人，找个好产品就可以了

新产品反正年费啥的都是照付的，有类似申请费之类，跟Broker好好聊，很多会帮你至少分担部分的

为了自己能随时灵活运用首付之外的部分资金，过各几年换个新产品还是值得的
房子上涨趋势时还能帮你多搞出点灵活资金来

珍爱

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