别错过这封来自你退休金基金的邮件

dootbear

SMH：别错过这封来自你退休金基金的邮件


圣诞节还有大约两个月，所以现在就该开始计划买礼物，免得到时候商店人挤人，最好吃的潘妮托尼（panettones）都被抢光。

不过，如果我说，最好的礼物其实已经“放在树下”了呢？

没错，我说的是你的退休金（superannuation）账单！每年通常在9月到10月，大型退休金基金会向会员发送上一财年的年度对账单（也就是从2024年6月到2025年6月）。

这些对账单会以邮件或信件寄达，你很可能已经忽略了，但相信我，它们值得一读。

里面有你退休金余额的详细拆分、雇主的缴款、你的投资配置、保险保障水平以及你支付的费用。

是不是很“有趣”？

问题出在哪？

然而，大家忽视这些对账单，的确是个真问题。澳洲退休金信托（Australian Retirement Trust，简称ART）的最新研究发现，只有三分之一的澳洲人觉得自己为退休做好准备；而有三分之二的人承认自己需要更多关注退休金。

打开并看懂你的退休金对账单，是在这两点上采取切实行动的好方式。

泡杯新咖啡，登录你的退休金基金网站，看看吧。

你可以怎么做

下面是你应该留意的重点：

你的余额（Your balance）

这就是“重头戏”。先看你的退休金余额，以及过去一个财年你或你的雇主缴了多少（记住，上一个财年的雇主退休金保证比例是11.5%）。有些基金会给出你到退休时的账户余额预测；或者你也可以用Moneysmart的在线工具自己估算。

如果余额低于预期，考虑通过额外缴款、薪资牺牲、downsizer或伴侣缴款等方式来增强。

同样，如果你觉得雇主少缴了退休金，请尽快和他们确认。

你的回报（Your returns）

接着看你各投资选项在该财年的回报。如果你的退休金全放在一个选项（比如平衡型、增长型等），你只需要跟踪一个回报率；如果你分散到多个选项，就会看到多个回报，通常会列出1年、5年、10年的回报。

ART倡导与影响执行总经理福克斯（Anne Fuchs）说，最该关注的是10年期，或者如果你的账户不到10年，就看你能看到的最长区间。

“退休金是你最长期的投资之一，所以只看一年并不合适。”把你基金的回报与可靠的数据源比较，比如SuperRatings或Chant West。例如，SuperRatings给出的平衡型10年年化回报是7.2%，增长型是8.2%。
福克斯说：“如果很明显你的基金长期跑输其他基金，那我建议去多比较，或者找理财建议。”
另外提醒一下配置：一般来说，你越年轻，越应该把更多比例配置到增长型资产。趁这个机会检查一下你的配置是否与人生阶段匹配。

你的费用（Your fees）

然后看看费用。很多年里，费用是退休金账户里的“大灰狼”，会吞噬回报。过去十年的多项改革降低了大多数账户的费用，但还是有人可能付得偏高。费用通常分为管理费（administration fee）和投资费（investment fee）。管理费通常按账户余额的百分比或固定月费（或两者结合）收取；投资费按照余额百分比收取，增长型通常更高，平衡或保守型更低。Canstar数据洞察总监廷德尔（Sally Tindall）说，平均总体费用是0.87%，最低可到0.27%。“总体费用接近或超过1%就偏高，会显著侵蚀长期回报。”

不过，福克斯也说，高费用不一定是坏事，很多基金会在业绩好时收取绩效费。

“如果你多付了一点投资费，意味着基金经理跑赢了，你实际上赚得更多。”

你的保险（Your insurance）

最后，你的对账单应该会写明账户内的保险保障。福克斯说，随着年龄与状况变化，定期回顾很重要。“保险有点像金发姑娘（Goldilocks），要刚刚好。你需要持续根据自己的人生阶段、负债、被抚养人，判断自己是否付了合适的保费。如果保额或保费过高，就在不必要地侵蚀你的余额。”






来源：

https://www.smh.com.au/money/sav ... 0251030-p5n6gu.html


Dominic Powell
Money Editor
November 2, 2025 — 5.00am
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dootbear

本文要点:

1. 每年9–10月收到的退休金对账单很关键，涵盖余额、缴款、配置、保险与费用；别忽略它，这是提升退休准备度的第一步。

2. 先看余额与雇主缴款（上财年保证比例11.5%）；不足可考虑薪资牺牲、额外缴款、downsizer或伴侣缴款，雇主少缴要立刻跟进。

3. 回报重看长期区间，优先关注10年表现；与SuperRatings、Chant West等比较，长期明显跑输应“货比三家”或寻求理财建议。

4. 费用分管理费与投资费，平均约0.87%、低至0.27%；总体费用接近或高于1%偏高，但绩效费也可能意味着经理创造了超额回报。

5. 账户内保险需定期复核，结合年龄、负债与被抚养人设定“刚刚好”的保障；保额或保费过高，都会不必要地侵蚀退休金余额。

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Serenity

Thank you LZ!

fuyao

Super里的保险真不知道是干什么用的？

zhongbingo

fuyao 发表于 2025-11-5 10:15
Super里的保险真不知道是干什么用的？

保工作， 残疾和死亡。

我取消了全部Super 保险

dnr

这些专栏作家是怎么想出这些凑字数得文章的。。。

xiang490981