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本帖最后由 ausjz 于 2023-4-27 21:20 编辑
一对不同年龄的夫妇的退休计划需要考虑更多的细节，现在来看看当夫妻一方达到 Age Pension 年龄而另一方还比较年轻的情况下，Centrelink 如何计算 Age Pension 付款？
首先, 无论夫妇中的一方或双方是否达到领取 Age Pension 的年龄, Centrelink 都将根据 Age Pension 夫妇的age pension率来计算.
举例来说: 如果夫妇俩都已经达到age pension年龄, 并满足收入测试和财产测试, 夫妇俩每人每两周最高费率 $802, 这包括养老金补助和能源补助。换句话说, 他们俩每周共可领到 $802; 如果一方达到age pension年龄, 而另一方还没达到, 同样他们都通过收入测试和财产评估, 那么他们年长的一方可以每周领到 $401, 年轻的一方(设年轻的一方是1957年后出生), 要到67岁时才能有资格申请age pension.
第二, 夫妇俩的收入和资产测试包括哪些资产，那么什么是可评估资产？
无论夫妇一方或双方是否申请，收入和资产测试都没有什么不同。因此，无论合法所有权如何，所有资产都包含在这两个测试中。如果财产、股份、银行账户中的钱或任何其他资产在年轻配偶的名下，这些都将包含在达到 Age Pension 年龄并正在申请 Age Pension 的伴侣的收入和资产测试中。
3. 哪些资产被排除在 Age Pension 测试之外？
自住房是被排除在 Centrelink 财产测试之外，无论是一方或双方在申请，也无论自住房所有权上是谁的名字。
年轻的配偶养老金——如果一对夫妇只有一个人达到 Age Pension 年龄，这对于 Age Pension 资格来说是一个巨大的好处。
因此，如果配偶之间的年龄差距很大，则在 Centrelink 计算年长配偶的资格时，年轻配偶的accumulation account fund中super都不会被计算在内，并且完全免除 Age Pension Income and Assets Test。但是仍然需要在申请 Age Pension 时向 Centrelink 报告。但请记住，一旦年轻配偶一方把super转成提取账户(pension account)，它就不再免税，并且会影响年长配偶的 Age Pension 支付率。
大家都知道, 如果配偶光靠其中一个人的age pension, 而没有其他收入来源, 他们可能在澳洲生存下去。因此需要计算好退休后需要的总收入是多少，其中有多少可以从 Centrelink 那里获得，还有多少来自自己的其他收入来源。
现在让我们看一下这个例子：
Gael和Stan
Gael 59 岁，Stan 67 岁。他们俩住在属于 Gael 的房子里，因为她在 10 年前认识 Stan 之前很久就买下了这所房子，这 10 年中他们已经结婚了 5 年。
Stan 退休了，而 Gael 想继续工作，因为她热爱自己的工作并且收入不错。
他们有一个共同拥有的度假屋，这对夫妇的每个成员都有自己的汽车，每个人都有一个养老基金账户。
那么 Centrelink 将为 Stan 的 Age Pension 计算哪些收入和资产呢？
自住房——虽然自住的房子产权属于 Gael，以她的名义并且在 Gael 和 Stan 成为夫妻之前很久就购买了，但 Centrelink 将把该住宅视为他们双方的家庭住宅，并且将免除收入和资产测试。
汽车——Gael 和 Stan 各有一辆汽车，但 Centrelink 将在资产测试下计算两辆车，而不管其中一辆车属于 Gael，他未达到领取 Age Pension 的年龄，因此没有资格领取 Age Pension。
度假屋——虽然所有权是 50/50，一半属于 Gael，Gael 不符合 Age Pension 的资格且未申请，但在计算 Stan 的资格时，Centrelink 将根据资产测试计算财产的全部价值。
Gael 的养老金——在 Gael 达到领取 Age Pension 年龄或她开始有收入来源之前，Gael的养老金账户里的钱将免于收入和资产测试。
Stan 的养老金——与普遍认为养老金不计入 Age Pension 不同，这是不正确的。Stan 已达到领取 Age Pension 的年龄，因此对于 Centrelink 来说，他是将钱存入养老金还是将其转入收入来源都没有区别，全部余额是在收入和资产测试下计算的。因此，对于 Stan 来说，将他的退休金转入收入流是有意义的，因为这不需要再支付退休金15%的税，并有额外的收入来补充 Age Pension 的支付。
Gael 的收入——如前所述，虽然 Gael 没有资格领取 Age Pension，但为了计算 Stan 的 Age Pension 资格，她的收入将计入收入测试。因此，Gael 的收入越高，Stan领取的Age Pension就越低。因此，在这种情况下，良好退休计划的全部意义在于在你希望拥有的生活方式所需的收入水平与你可以获得的 Age Pension 之间找到一个良好的平衡点。
有很多方法可以最大限度地提高你的 Age Pension 资格，问题是需要权衡得失而取得最大收益. 所以是否需要减少你可能像 Gael 一样享受的工作收入？你想这样做吗？或者另一种看待它的方式是，如果我所做的只是减少我伴侣的 Age Pension 支付，我还想继续工作这么多小时吗？我们需要花多少钱来补充 Age Pension？我们可以继续存多少钱？我们的钱能让我们终生受益吗？
所有这些都是非常重要的问题，而且往往没有一些可靠的计划，就无法回答。很抱歉这么说，但大多数人只是在猜测并希望年复一年获得良好的市场回报，但情况并非总是如此，而在这种情况下，好的财务建议可以为自己的财务规划更好的退休收入, 让晚年过的高枕无忧.
分享下面的链接可以让大家看看自己退休后能否领取age pension, 还可以看到通过兼职取得多少收入而不影响age pension.
https://www.noelwhittaker.com.au ... tember%202022%20the,are%20%24504%2C500%20and%20%24643%2C500%20respectively. |
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发表于 2023-4-17 22:29
