理财小白的问题

milkzhan

我的房款已经还清，都放在offset账户里。按现在的市场行情也想利用这些钱搞点投资，就是把房款里多还的钱拿出来投资。但是房款拿出来后就有利息了，这个利息能抵扣收入吗（至少抵扣投资的收益）？如果不能，那么投资就必须得找那种收益特别高（至少比房贷利率高好多的）的，除了股票市场（高收益高风险），还有那些投资渠道（不想投资房产，因为等待收益的时间太长）？这时候有没有必要找会计师给自己报个人税（关于投资收益怎么报税）？

Pippa

你现在的银行账户设计不能做新投资负扣税。下次refinance的时候记住预先跟broker和会计师商量好，设计好账户再转贷

idlepoison

但凡这么容易找到比房贷好的投资为什么银行还要借钱给你

moonhope

offset账户里面的钱拿出来不算利息的。只有从给你贷款里面redraw出来的钱才能算利息。
投资渠道。。。仁者见仁，智者见智的问题。看你自己对风险的偏好和把握了。
会计师。。。。好的会给你一些收益最大化的建议，但是一般情况下不会主动说。可能在他们眼里，我们就是普通工薪阶层了，做账费用也就100刀，干嘛费那个脑筋给你出主意省钱呢？但是你还是要list你的支出和收益给会计啊，这个是最繁琐的，都是要自己做

milkzhan

moonhope 发表于 2021-2-25 13:47
offset账户里面的钱拿出来不算利息的。只有从给你贷款里面redraw出来的钱才能算利息。
投资渠道。。。仁者 ...

第一句话我不太明白。offset账户里的钱如果拿出来，就会产生贷款利息，你是说这个利息不能用于成本来抵扣收入或者收益？贷款账户里是不能取钱的，而且即使能拿出来，好像利息什么的都不能当成本。当初在做贷款的时候，我记得选择offset账户的模式（每月要有账户费），就是为了将来要把多还的钱拿出来投资时，会有好处。那么现在到底有哪些好处呢？

Watsonss

房款已经还清，都放在offset账户里

贷款还清了，还有钱放在offset里？

milkzhan

Watsonss 发表于 2021-2-25 15:28
房款已经还清，都放在offset账户里

贷款还清了，还有钱放在offset里？

普通人说的还清，就是offset账户里的钱（credit)跟贷款账户里的钱(debit)一致，那么就没有利息支出了

starinmel

投资渠道、金额、比例以及方向等都要根据您的具体情况决定。可以和您的会计师或者理财师先沟通一下。

moonhope

milkzhan 发表于 2021-2-25 15:03
第一句话我不太明白。offset账户里的钱如果拿出来，就会产生贷款利息，你是说这个利息不能用于成本来抵扣 ...

假设你本息同还，贷款50w，现在offset里面有50w。你只需要还本金，利息为0.
如果你把offset里面的钱拿出10w做投资，需要付10w利息。但是这里利息不能算入负扣税，因为offset里面是你自己的钱，而非银行借款。
所以你只能先还10w，再redraw这10w，这里产生的利息可以计入负扣税，因为这是你问银行借的钱。
问题是有的home loan根本就不支持redraw。Fixed Rate的肯定不行---- 不能提前还款，也没有redraw。
而且不同银行的homeloan产品有不同的redraw机制。需要问你的银行。

milkzhan

moonhope 发表于 2021-2-25 23:12
假设你本息同还，贷款50w，现在offset里面有50w。你只需要还本金，利息为0.
如果你把offset里面的钱拿出1 ...

如果是这样的话，那跟当时我们做贷款时的理解正好相反。当时是说，如果是从贷款账户中redraw钱出来，那部分利息是不能抵扣税的，因为已经还的贷款再拿出来就不算投资的本金，所产生的利息也不能算成本，所以那时候整出个offset账户，就是把多余的钱放offset账户（抵充贷款利息），但不算多还的贷款。

如果现在政策改了，只能说我们点背，多花钱还把自己套住了。

moonhope

milkzhan 发表于 2021-2-26 09:39
如果是这样的话，那跟当时我们做贷款时的理解正好相反。当时是说，如果是从贷款账户中redraw钱出来，那部 ...

offset里面的钱是你的，不是你还银行的。
redraw的钱才是银行的。
我找会计师问过这个问题，但是人家的意见貌似是我们这点利息放入负扣税忽略不计。。。。好吧，我们穷人。。。。
redraw出来做下一套房贷首付比较合适。

小胖子吃辣肉面

建议再买一套
买股票还是算了 买股票比买房赚的多的真没几个