养老金咨询收费$500-900。 有必要吗？

一杯清茶涤尘埃

养老金里就几十万。 离退休还早

今天去了这个super的总部找简单聊了一聊， 问了点基本问题， 他们建议我约他们的finanical adviser面谈，然后针对我的情况，做一个计划出来。

其实我的问题也都很基本，就是super里的各种保险怎么买， 买多少好？

lvr

"养老金里就几十万。 离退休还早" 这是重点

金聪头

liuji1

给你做一个survey, 看你是什么类型的投资者，然后调整你的super 投资策略。家庭成员以及以后家庭计划，确定保险金额和类型。
也会让你用他们公司产品，他们可以挣commission fee. 获取专业建议没什么不好，看楼主

vivanomi

有可能给你的产品选择不会太多，而且都是同公司的产品
弄个smsf买稳健股票吃分红也不错啊

michael128

没用，之前的公司花钱请了给我们用，有用的建议屁都没有，说是fiancial advisor或者planner，其实都是卖产品的sales，他卖什么就说什么好

一杯清茶涤尘埃

liuji1 发表于 2020-1-21 17:03
给你做一个survey, 看你是什么类型的投资者，然后调整你的super 投资策略。家庭成员以及以后家庭计划，确定 ...

我的投资多少年以来一直都是default。 今天去稳了才知道属于高风险那种。 但是看了下这好多年的表现，还都算不错的。 所以不想改投资了。

你说的产品 ， 是指让我购买哪方面的产品啊？ 保险产品？

anglas01

幾十萬收不到一千，還可以。

重點是收益是否比原來的好 可以這樣問！

zl5431

花这钱你还不如请我。至于保险，额。。。

ala

super里主要是life insurance， 其他还有啥保险呀？

这个跟年龄和投保金额 相关

piddock

专业的事情要请专业的人做，几十万的养老金还是应该好好规划一下的。

疯狂小石头

ala 发表于 2020-1-21 17:53
super里主要是life insurance， 其他还有啥保险呀？

这个跟年龄和投保金额 相关 ...

TPD IP

Leon2018

没必要啊！他们看你钱多就想忽悠你去投资股票。自己的钱要自己做主啊！

我有一朋友，年底还在和我们聊他的financial planner。 钱还没赚呢，就开始咔咔咔地扣钱了！把他们两口给气的！更离谱的就是他们推荐你买产品（股票），你不买吧，他们就甩脸子给你看，别提多窝火了！

kk-11

养老金，其实就是基金。建议你自已先恶补一下金融知识，至少分得清几大类的基金。

然后就比较简单了，否则，你在养老金咨询时，培训你的金融知识，有得花钱的。


而基本金融知识自已学习，养老金事情，就很简单了。

因为养老金问题，不过就是如何选择投资策略问题，简单说，就是选择哪一种类基金风格的问题

保平、平衡，发长，成长，行业。你搞清了，就简单了。哈哈，给我半价，我培训到你会。然后，剩下的就是你找哪一个管理公司或管理会计来操盘的问题了。

sunplay2020

确实没啥必要。如果是小白的话，可以听听。

滚滚而来

不好说啊。这东西真是看运气。
之前委托他们管理，一段时间没有盯着看，直接蒸发了40%。
太心累了。

DIY2013

免费给我意见做计划我都嫌浪费我的时间，何况还要付钱。

duncan84

风口的猪，不如直接买指数

bkhills

都是些Sales，用的版块都一样，忽悠你买多点保险
至于投资方式，无非就是告收益高风险地说一下而已

gracehyh

第一句亮了。。。

kiama

kk-11 发表于 2020-1-21 20:38
养老金，其实就是基金。建议你自已先恶补一下金融知识，至少分得清几大类的基金。

然后就比较简单了，否则 ...

感觉好像忽略了super的一个重要功能: 避税。
按照楼主这个super存量，还有较长的工作时期，家庭规模，如果为了避税而涉及到类似建立family trust, 或者 self managed super fund的话，不是简单学几个基本的金融/基金知识能搞定的

chris605

这算便宜。我看nab的很多收2200一年

一杯清茶涤尘埃

kiama 发表于 2020-1-27 09:47
感觉好像忽略了super的一个重要功能: 避税。
按照楼主这个super存量，还有较长的工作时期，家庭规模，如 ...

非常感谢。

目前的情况，夫妇两口，还没有孩子。

需要用钱的年纪，这个阶段不想把很多余钱投入super。

那么关于super避税的功能， 对于我的这种情况，是不是目前不太适用呢？

披着马甲来上网

一杯清茶涤尘埃 发表于 2020-1-27 13:04
非常感谢。

目前的情况，夫妇两口，还没有孩子。

还没孩子，当你35岁，super有几十W了？难道20岁工作，工作起薪就20W？

kk-11

kiama 发表于 2020-1-27 09:47
感觉好像忽略了super的一个重要功能: 避税。
按照楼主这个super存量，还有较长的工作时期，家庭规模，如 ...

你这个扯远了。

这是养老金的管理，而不是交养老金。

养老金管理，是金融业务，而交养金才是属于避税问题。


即钱如何拿来，与如何管理。避税是拿出钱的问题。而如何管理，当然是纯金融投资问题。

pollozhao

披着马甲来上网 发表于 2020-1-27 18:52
还没孩子，当你35岁，super有几十W了？难道20岁工作，工作起薪就20W？

"养老金里就几十万。 离退休还早" 年薪50万的还在乎这500块~！？ 他主要就是来炫富的吧。

我是菜鸟

kk-11 发表于 2020-1-21 20:38
养老金，其实就是基金。建议你自已先恶补一下金融知识，至少分得清几大类的基金。

然后就比较简单了，否则 ...

养老金比你想象的负责的多的多。抛开怎么投资，只讲策略，最基本的就需要考虑到怎么放进去，怎么取出来。。。一般人完全不会了解其中的门道。我在行业很多年了，欢迎你来讨论。

wolf123

一杯清茶涤尘埃 发表于 2020-1-27 12:04
非常感谢。

目前的情况，夫妇两口，还没有孩子。

所谓避税，日常开销当然没法进养老金，但是投资还是可能可以走养老金通道来到达部分避税效果的。除了养老金外的收入本来也不用来投资，那确实就不用谈养老金避税这件事了。

至于这个咨询费，有没有必要就见仁见智了，对于你可能是需要的，自己的养老金产品是高风险低风险都没弄明白，有人来普及一下还是好的，对方卖产品也可以理解，从好的方面看，对方帮你分析你的需求，然后产品多符合你需求，要不要买还是你自己拿主意。但是另一个角度，由于你自己没有整很明白，那么面对咨询师的销售的时候也可能抵抗能力会弱，不说上当吧，可能也容易被说服。

hec66

很多financial planner自己每年才挣个十来万 有啥能力给你理财 其实主要工作是卖保险 像人寿保险大病保险收入保险等 你自己判断自己的情况 做些评估 自己也能决定 然后从super里面买 没必要找他们 他们附加的价值是做一些测算和documentation 当然也有一些资深能够理财的financial planner 但他们不在银行 也不在super 在私人的基金公司里

Michael1209

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