Loan structure & Tax deduction 求助

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如题，两年前(2012)买房的时候就知道不会久住，计划是将来转成investment property. 所以申请CBA loan 的时候就说要offset account.

现在准备买新房，自然第一套房要变成investment. 所以找我的会计做 tax planning. 结果发现这个只是一个普通的low fee variable loan, 只是能随便从里面提钱罢了。但是每年末的statement 只有一个residual balance 而不是 loan and deposit. (total loan 500k, 已经放了400k 只剩 100k)

现在很头疼，会计很明确， 这个loan 设置不对， 我即使把钱(500k)抽出来， ATO查起来还会 deny 400k 部分的 interest deduction. 他的建议是把 老婆的呢部分房产转让给我 然后做loan restructure.

请问大神们有遇到过类似的状况么？

直到今天和银行交涉，他们还说两年前没有off set loan。 但同时一直说我的loan 能 offset. 我觉得他们没有搞清楚状况 随意用一些 专业术语。能和他们argue么？

求帮助。 。。

水里没有鱼

4万块无所谓吧。你首付多少，就借5万。

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水里没有鱼 发表于 2014-11-26 19:53
4万块无所谓吧。你首付多少，就借5万。

少打了一个0

水里没有鱼

2年还了40万？足迹年薪原来是你。

307798761

水里没有鱼 发表于 2014-11-26 20:00
2年还了40万？足迹年薪原来是你。

金额是举例子用的

307798761

Ding

幽绿海棠

李元芳

307798761

怎么都是围观的。。。

ellepopo

很麻烦，但是OFFSET ACCOUNT一直都有的，可能你当时申请贷款的时候没有留神吧，或者你的银行没有

Dr.YANG

你的会计是对的。

有几点你要注意

就是当你的这个房子从自住变为投资的时候找一个agent 出一个报告 就是这个market value 是多少 而且和他们说 尽量高。到时候你卖这个房子的时候 cost base就是这个market value。

如果你这个房子从来没有出现过在市场上，就算你claim 所有的interest，ATO查到你的几率不高。一般ATO查是比如2012 你报了10000interest 2013 9000，可是到了2014 突然变成了20000，这样 ATO就会问你是不是refinance了

usydkevin

CBA 以前的offset account 叫MISA，有时候银行不帮你设好，要 自己手动设一下。碰到好几个CBA的客人都有这个问题了，以为有Offset，实则是redraw。转名是一个做法，但Loan最多也就增加50%吧。

Raimy

因为这个原因，CBA以前流失了不少客户到Westpac。

shuony

你不是要买新房吗？新房贷款的时候一起做loan restructure 就好啦。

hmr7788

shuony 发表于 2014-11-28 06:37
你不是要买新房吗？新房贷款的时候一起做loan restructure 就好啦。

Loan restructure/ refinance 能 reset 第一套房子的 tax deductibility 嗎?
我broker 說法律上不能，但很多人做
如果interest payment 在restructure 前後分別太大，ATO還是會起疑吧?

307798761

Dr.YANG 发表于 2014-11-27 09:08
你的会计是对的。

有几点你要注意

多谢！

307798761

shuony 发表于 2014-11-28 07:37
你不是要买新房吗？新房贷款的时候一起做loan restructure 就好啦。

新房会自住。会计告我就不行。

我发现银行很多人都不明白，问了5个人才有一个知道的。

zhengtao

307798761 发表于 2014-11-30 07:43
新房会自住。会计告我就不行。

我发现银行很多人都不明白，问了5个人才有一个知道的。  ...

broker也好，banker也好，法律规定是不能给客人提供税务方面的建议的。
我的客人问我我也是让他们找会计师问清楚。问好再来做贷款。