请问financial advisior 是干什么的？一般老百姓家庭用得着吗？

yyx_au

financial advisior 是干什么的？一般老百姓家庭用得着吗？

被电话纠缠不过，有个financial advisior 来家里聊了次天，介绍说他们可以帮你清理债务，做计划减税，还可以作投资计划。我们家没有太多的债务，就是一般老百姓家庭，但是有点被他坎晕了，居然稀里糊涂的被他签了个book appointment的合同，就是他们看能不能帮我们做个计划减少税务，迅速还请债务。合同上说有295刀的费用是preparation fee但那人解释说直到我们去他们公司花一整天和我们谈过细节才会charge。

这个financial advisior 走后，问了别人，说他们主要是把你的多个债务合并到一个银行从而达到减少债务的目的。但我家真的没有什么债务，所以后来他在打电话问哪天可以去谈的时候，我们就提出取消以为我们根本不需要不用为我们book了。第二天就有问题啦，他们说我们的人已经为你们做计划拉，所以还是要charge。越想越不明白，他们到底是做什么的，号称为我们作计划在不用投资的情况下，明年能减税一半！比如你现在教一万，明年可以只交5000。不用投资就可以做到？？！！真的不知道他们是干什么的！感觉就像陷阱，现在还是拼命劝我们去听听他们的计划。我有那钱拿去赈灾好不好啊！很是恼火中。。

有没有人知道他们到底是干什么的，我们到底用不用去听听？多谢多谢

yyx_au

就是这家公司http://www.afps.net.au/mortgage.htm

giraffe

FINANCIAL ADVISOR当然用的着，主要是帮你理财，然后也同时帮你CONSOLIDATE 债务。当然是要收费的。每个机构收费模式不一样，有的从你投资收益中拿，有的预先收费。

wangjing7614

可 以 问 他 们 有 没 有 AFSL(Australian Financial Services Lic)，  如 果 没 有 的 话 ， 最 多 就 是 个 贷 款 公 司 ， 不 能 算 是 financial advisor.  如 果 他 们 一 定 要 收 你 的 钱 ， 你 可 以 写 信 向 他 们 complaint misleading.

yyx_au

但是有朋友说目前不作投资的话就根本用不到他们，尤其是一般老百姓，说理财理财，难道不是指投资吗？不太明白

giraffe

是投资呀。一般老百姓更要投资了，不然老了吃什么。不过一般是3，40岁的人才有闲钱。

yyx_au

偶的观念太落伍了，老觉得没闲钱投个p资。一般老百姓钱不多不就是靠房子和super养老吗。周围还真没听说那个朋友从financial advisor那得到了什么好的计划。国内不也就是给你介绍个银行的理财产品让你买吗。LS的，能介绍介绍吗？

黑山老妖

financial adviser必须是financial planner licensee或要为一个financial planner licensee工作，还要有在她、他工作范围内的PS146认证。没有这两个条件的不是financial adviser。

通常我们说financial adviser就是financial planner。financial planner提供服务的范围很广，包括广义投资，证券及衍生产品，养老金，保险，遗嘱和房地产等等和金钱有关的方面。

你去financial planner那里他首先要给你financial services guide(FSG)，如果他为你提供服务还要给你Statement of Advice (‘SOA’)，如果他想要你投资任何产品就要给你相关产品的Product Disclosure Statement (‘PDS’)。

Financial planner可以是按服务收费或是收取投资佣金。从职业道德来说他们应该按服务收费。收取佣金会让他们给你推荐最高佣金的产品而不是最合适的产品。当然了如果是保险那么通常是按照佣金收。。。

你那个看上去不想真的financial planner。

yyx_au

老妖啊，听你一说我就更不想去了，可他们又说要直接charge，我该怎么办呢？问他们有没有license?

黑山老妖

告诉他们不想去了。如果他们要charge钱就告诉他们你会去banking and financial service industry ombudsman投诉。http://www.abio.org.au/ABIOWeb/abiowebsite.nsf
他们这是属于hard sell。再不行就去APRA搞他们。

zhengtao

"但那人解释说直到我们去他们公司花一整天和我们谈过细节才会charge。" －－ 他不是说去了公司才charge么。问他为什么没有信守承诺。

黑山老妖

那个公司叫什么？

大飞熊

是鬼佬还是中国人呢？还是找大银行的financial planner来做吧。
不过感觉financial planner翻来覆去就这么点东西。我们现在做的软件就是给他们用的。

yyx_au

就是这家公司http://www.afps.net.au/mortgage.htm

AFPS: Australia Finanical Property Solution

黑山老妖

这个根本不是financial planner。直接到ASIC投诉。

yyx_au

原帖由 zhengtao 于 2008-5-16 17:53 发表
"但那人解释说直到我们去他们公司花一整天和我们谈过细节才会charge。" －－ 他不是说去了公司才charge么。问他为什么没有信守承诺。

是鬼子的公司，换了不同的人打电话回来，说当时和你谈的人怎么说得我不清楚，我只知道这个booking paper有写fee.

zhengtao

原帖由 yyx_au 于 2008-5-16 23:43 发表


是鬼子的公司，换了不同的人打电话回来，说当时和你谈的人怎么说得我不清楚，我只知道这个booking paper有写fee.

怎么换了个人？以前那个人去哪儿了？不用理他，坚持找以前的那个人。不然就投诉他们。

Devil_Star

连个.COM都不是， 又没给出FINANCIAL LICENSE NUMBER， 太可疑了

yyx_au

原帖由 zhengtao 于 2008-5-17 08:53 发表


怎么换了个人？以前那个人去哪儿了？不用理他，坚持找以前的那个人。不然就投诉他们。

搞得好象售前售后是的，最早的那个据说是consultant早就不知哪去了。现在算是“售后”了

yyx_au

LS的诸位说得都对，现在就是想摆脱这家公司，没完没了地纠缠，要是正规的去也就去了，现在完全变味了。烦！ 实在不行就投诉他们！

一炷香

先给他们一个警告，如果还是要钱，马上去投诉，澳洲的金融行业还是相当规范的。

关于fianncial planning，我觉得越是没钱，越是年轻就越是要去咨询financial advisor，那样才能做到把每一分钱都用在刀口上。我刚刚毕业不久，也打算去咨询一下。不过这种东西对于中国人来说还是很新鲜有时候甚至是挺难理解的，所以吃几个亏也难免。好歹坛子里读这行，干这行的不少，很是个参考~~

yyx_au

给大家一个update,今天他们又来电话了，因为上回他们说话不太客气，这次我也没客气，直接说我没有任何打算去他的公司，对他的公司没有信任感，而且他们公司没有financial planner licensee，如果他们坚持要charge我的话，那我只好直接向他们公司上层经理或者管理机构投诉，并且我会到ASIC 和FAIR TRADING投诉。后来他们经理说：既然你们这么不happy， 那就算了。真不容易！

希望就此结束，谢谢大家给支的招儿。 同时也希望没遇到过类似情况的TX签任何东西前，一定要小心，不能听人说什么就信什么，他们什么都可以不承认的。

[ 本帖最后由 yyx_au 于 2008-5-24 00:21 编辑 ]

黑山老妖

恭喜LZ搞定他们。
哈哈，去trading post投诉是没用的，应该是department of fair trading。

zhengtao

原帖由 黑山老妖 于 2008-5-20 22:07 发表
恭喜LZ搞定他们。
哈哈，去trading post投诉是没用的，应该是department of fair trading。

改成打广告了。
能够圆满解决太好了。

yyx_au

原帖由 黑山老妖 于 2008-5-20 22:07 发表
恭喜LZ搞定他们。
哈哈，去trading post投诉是没用的，应该是department of fair trading。

改过了，