贷款能力进一步说明--科普贴

SydPeterLiu

为了进一步解释之前的帖子，特别新开一帖，方便大家直入主题。如果没有看之前帖子的同学，请先看第一个同名的帖子，或许会更清晰其中要点。


是的，在向银行申请贷款时，房子的用途不同，是直接影响房贷的额度的。

在这个例子中，可以技术性的调整为投资房，以增加额度。

这个例子中，还有几点是需要进一步探讨的：

1，首期
--首期的要求十分重要，有许多同学的首期是父母赠予的，不到买房的时候不到账。
--首期多少，直接影响贷款比例，例如首期有20%，不等于你只需要80%贷款，因为你要考虑印花税。

2，贷款比例
--如果你只是贷款80%，所以银行的要求较为简单，也不会增加额外成本。
--假如贷款超过80%，或许你要考虑更多，例如LMI(贷款保险)
--目前只有一个银行贷款比例(LVR)高达85%不需要客人缴纳LMI。

3，存款证明
--并非所有银行都需要客户提供存款证明，例如首期。
--在80%LVR的贷款下，多数银行都不需要提供。
--如果贷款90%，大部分银行都要求客户提供存款证明，不但如此，大多数银行还要求你提供这些存款已经存了3个月以上。
--当然，如果你的贷款比例90%，存款又不足3个月，必须了解哪个银行在这方面的要求较为宽松。

4，LMI(贷款保险）
--贷款保险可以一起借贷，加入贷款总额。
--也可以自付
--有银行把一起借贷作为你的贷款能力一起测试你的上限，也有的可以不作为考量范围
--所有，贷款多少，是否超过90%LMI，必须因地制宜，不能胡乱送银行

所以在以上例子，并非单纯把自住房申请为投资房处理，还要结合客户的首期，存款是否到位，存款在帐户的累积时间，结合不同银行的条例，而综合做出有效准确的判断和行动，保护客户的信用，确保成功。

如有疑问欢迎进一步提问和私信。

感谢大家的补充和跟贴。

Peter Liu @ Sydney

04/05/2014

许慧宁

所有，贷款多少，是否超过90%LMI，必须因地制宜，不能胡乱送银行

请问这句是什么意思？送银行是指？

peterorz90

许慧宁 发表于 2014-5-4 21:36
所有，贷款多少，是否超过90%LMI，必须因地制宜，不能胡乱送银行

请问这句是什么意思？送银行是指？ ...

贷款超过80%就要交LMI 保险费，因为银行会觉得你连20%的首付都拿不出来是不是还款能力有问题，所以会要求保险公司介入以保证银行的风险。

根据你个人的收入，以及材料，一般情况下假设你收入高出还款额很多，其他材料也全，贷款99%也是可以做到的，但是你如果收入不是很稳定，比如说是contract工，或者commision based这种时候有些银行会不愿意借贷那么多款给你，就会降低你的LVR，或者有些non bank lender会直接decline你这个贷款申请。


具体的贷款操作方式要根据你的个人经济情况case by case了，总之如果要买房最好早点接触贷款中介，海外收入人士需要更早，因为现在政策变化比较大

salinamao

请问新移民还未拿到PR的买房能申请贷款吗

SydPeterLiu

salinamao 发表于 2014-5-4 23:59
请问新移民还未拿到PR的买房能申请贷款吗

在澳洲买房和贷款是两个不同的题目。

银行可以向无澳洲身份的海外人士房贷的。

salinamao

SydPeterLiu 发表于 2014-5-5 17:56
在澳洲买房和贷款是两个不同的题目。

银行可以向无澳洲身份的海外人士房贷的。 ...

谢谢你哦