请教个银行理财问题

theforest

国内的理财很多都是投向信托，如果个人买信托都是到期才兑现本息收益比如24个月，而很多理财只有3-4个月时间，这样也可以卖出信托么？还是信托和银行之前有协议之类，流动性这么灵活，有点好奇

悉尼好

5-6%收益的，随便做什么都可以啦，20%存款准备金去掉，算协议存款利率啦。还有，3-4个月算周期长的，我现在一般买30-36天的，5.8%左右收益的。

很多投向不明确的，因为多数是保本型的，本身实际是银行发债。

theforest

悉尼好 发表于 2014-4-18 11:00
5-6%收益的，随便做什么都可以啦，20%存款准备金去掉，算协议存款利率啦。还有，3-4个月算周期长的，我现在 ...

没回答问题，问的是理财产品 投资的信托为啥流动性这么好？能这么快抽身

PS：你为啥投这么短周期的，30天左右，产品的等待期长的话不划算

悉尼好

theforest 发表于 2014-4-18 11:33
没回答问题，问的是理财产品 投资的信托为啥流动性这么好？能这么快抽身

PS：你为啥投这么短周期的，30 ...

我回答了。你自己看不明白。

目前大量银行理财“产品”是5-6%收益的，协议存款加免20%存款准备金，已经能盖过这个。因此不可能多数投向是信托。

上面产品加引号，是因为这到底是银行发债还是产品，国内争议很大。我个人认为所有保本型的都是银行发债。

theforest

悉尼好 发表于 2014-4-18 11:46
我回答了。你自己看不明白。

目前大量银行理财“产品”是5-6%收益的，协议存款加免20%存款准备金，已经 ...

不一定，我看的产品披露上，一半是债券，债权类投资占了一半以上，所以好奇他们怎么弄的

聊聊非保本的吧，还是你投的都是保本型

悉尼好

theforest 发表于 2014-4-18 12:01
不一定，我看的产品披露上，一半是债券，债权类投资占了一半以上，所以好奇他们怎么弄的

聊聊非保本的吧 ...

我买的都是保本的，5-6%收益的，30-36天的，不存在等待期的损失问题，因为等待期钱都在offset帐号里。

liuyang327

银行的理财资金，在2010年以前，多数是直接对接信托产品的。那么为什么信托需要到期兑付，而银行理财的时间可以很短呢，简单的说，就是资金池，比如资金池规模10块钱，但是仅交给信托6块钱，这样还有4块钱的剩余作为应急备用。现在的资金呢，更多的是做资产证券化了，和交给信托使用的道理是差不多的。

theforest

liuyang327 发表于 2014-4-18 12:57
银行的理财资金，在2010年以前，多数是直接对接信托产品的。那么为什么信托需要到期兑付，而银行理财的时间 ...

不知道我们说的是不是同个意思，打字表达会有偏差。

比如一个3个月的理财产品吸收20亿，6成投向了信托，4成其他。到期后要归还本金+利息，钱从哪里来，6成在信托里的投资是长期的，只剩下4成高流动可以兑现。

liuyang327

无论是给信托使用的资金还是银行那4成，都是要用于投资的，比如借给企业，同业拆借，股票、基金，等等，有单一投向，也有组合类的。

liuyang327

另外，这20亿是一个资金池，还会有更多的资金池，都是要采用流动和配比的方式，怎么可能让钱死在那里。

theforest

liuyang327 发表于 2014-4-18 13:12
另外，这20亿是一个资金池，还会有更多的资金池，都是要采用流动和配比的方式，怎么可能让钱死在那里。 ...

我觉得它们投的信托是可以交易掉的，因为在变更的资产的通知上，有的写着减持掉的债权和百分比。说明它很灵活

liuyang327

信托收益权是可以转让，但是目前在国内操作难度很大，基本没有银行和信托公司这么做。债权不仅仅是给信托啊，包括信贷也属于债权。这里面的情况就复杂多了。很多时候，银行玩的就是流动性，也就是自己的钱买自己的东西，当然操作手法复杂一些，但是能避开监管。这里面事情很多，不是一句两句能说明白的。楼主还是挺有心的。

theforest

看看产品说明书，里面银行的责任已经甩光了，不签就不给玩，无奈

liuyang327

其实也不完全是银行的问题，而是监管的问题，是不允许在银行和客户签订的理财产品协议里明确保本保收益的，如果签了，那银监会是会处罚银行的。如果银行的销售人员告诉你保本保收益，那你真的要小心了。

theforest

liuyang327 发表于 2014-4-18 14:22
其实也不完全是银行的问题，而是监管的问题，是不允许在银行和客户签订的理财产品协议里明确保本保收益的， ...

这点倒是。 收益和风险相连是应该的，只是希望银行在拿钱去投资时候要做到公正和信息披露，如果明知道某个融资人或者信托产品资质很差，而因为收益大去投，这样出了风险银行不应该跑掉责任。风控还是很能看出问题的，关键在执行

liuyang327

中国的银行的投资能力很差，只是做银行业务而已，对投行业务而言，银行只有资金优势，其他的没什么。