[ZT] 华人社区涌动信用卡恶意套现的浊流

raya

信用卡恶意套现的浊流在纽约华人社区暗暗涌动。不良金融中介自称与银行内部人员联手，帮助客户从银行或赌场套取巨额现金，如客户将回母国发展，更可在临行前狂捞一把。

本报记者历时一周，终於取得一位所谓信用专家的信任，将其套现的伎俩和盘托出。

一张卡最多可套现3万

这位自称信用专家的余先生任职於一家电召车公司。经中间人推荐，记者以客户的身分与其取得联系。余先生表示，他有特殊渠道可以帮助信用卡欠债者清偿债务，短期内信用激增，套取大量现金。套现者分为两种，一种是准备回母国的，可以在临行前最后疯狂，捞一大笔现金带回国。还有一种是美国的永久居民，可以通过特殊手段长期拥有银行的数十万现金。

据余先生介绍，无论客户欠卡债不还或信用很坏，他都可以通过在银行＿?渗S殊关系消除不良纪录，再达到套取现金的目的。如果是1万元以下现金，只需持卡人和余先生一起去银行办理即可。如果超过1万元，则需要到赌场办理。在赌场利用银行监管的漏洞，及赌场急於拉拢赌客提供赌资的心态，一张卡最多可以套现3万元。

而准备回国发展的人则可同时办10多张信用卡，套现数十万后从此销声匿迹。如果是美国的永久居民，不愿意背负卡债，则可以由中介人出面，帮客户申请到多张信用卡，然后以消费透支的方式套取部分现金，由於许多银行给客户一定时间的免息期，在免息期即将到期前，再用另外一部分信用卡套取现金偿还前期的卡债，这样滚动的结果是，套现者长期无偿拥有银行的数十万现金。

最后一种套现的方法是购物，在确认持卡人的提现金额后，中介让有特殊关系的商店开奢侈品售货单，实际上并没有出货，注明分期付款，然后利用信用卡分期付款额度刷出数倍於消费额度的现金。当然，所有的操作过程必须要有这个「信用专家」的帮助，才能够躲过银行的审查。

「信用专家」获得的利润也很丰厚。余先生收取的费用是：如果套取现金，那揦持卡人和他三七分成。如果是购物，那揦持卡人得四成，他得三成，开单却不出货的商店得三成。尽管收费不菲，余先生表示，他的客户源源不断。

银行：法律监管不力

　　余先生表示，各家银行的信用卡中，除花旗银行的卡外，其馀的信用卡都可以搞定。

　　位於法拉盛一家美资银行的有关负责人表示，该行只委托专业的信用卡公司办理业务，不会委托任何中介机构和个人。同时，普通信用卡的最高透支额度只有5000元，所以持卡人不可能轻易得到万元的透支额度。

　　此外，在对信用卡套现的处理上，银行方面颇有些尴尬，因为法律上并没有太有力的制裁措施。对於恶意套现者，取证非常困难，银行方面也不具备这方面的人力，所以银行往往委托追债公司对恶意套现者进行追偿。但后者只需变更地址，就能轻易躲开追债公司。即使套现数额巨大以致最终对簿公堂，恶意套现者只要归还了欠债，就可以免除其他法律责任。

　　据悉，一些大银行之间已经共用违规客户资讯系统，避免同一客户重复办卡。但是仍有些中小银行为了快速扩张，片面追求过卡率，甚至帮助申请人创造条件，给信用卡恶意套现开了方便之门。

raya

看来有美国的同胞，试过用另外一部分信用卡套取现金偿还前一张卡的卡债，不知道澳洲银行会不会查这种情况 。。。

[ 本帖最后由 raya 于 2007-12-7 20:10 编辑 ]

热带雨林

原帖由 raya 于 2007-12-7 19:22 发表
看来有美国的同胞，试过用另外一部分信用卡套取现金偿还另外一张卡前期的卡债，不知道澳洲银行会不会查这种情况 。。。

天下乌鸦一般黑，听过吗？特别在赌场，巨多！

enjoyit

国内套现也非常厉害，不过应该都跑不掉

iamamouse

不义之财还是不要碰的好

Allul

感觉这篇文章更像是在给这个余先生打广告