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看到有个朋友发贴问,这是一个很common的question,尤其是第一次买房,刚刚接触澳洲房贷的时候,大多数人都会面临这个疑问.
就个人的一点经验想简单解释下.
Home Loan直接找银行好还是找Broker好?
Short answer: banker/broker 没有绝对的哪个好,只看到你有没有碰到好的那个人
全面了解这个问题的话,首先我们要知道,Broker和Banker的工作内容和性质上有什么相同和区别?
相同点: 他们都是loan writer,都有accreditation去提供credit
不同点: Banker只能做某个bank的product,
Broker理论上讲可以涉及几乎所有lender的prodcut(全澳有200-300家lender),但是实际上也只做一些主流的产品,尤其是4大加BOM.
工作领域,
Broker从interview客人开始,collect documents,sumbit application thru broker portal. 主要工作基本就结束了. 然后就是follow up valuation, approval, documentation, drawdown.后面的这部分本身是lender(通常是银行)在做的. 相关的banking services,比如说开帐户,开卡,organise insurance,以及之后可能出现的,product swap, limit increase这些全部是银行做的.所以broker主要是做home loan本身,其他相关的banking还要去找银行
Banker这方面比较苦逼一点,全部流程都要自己亲自去action,大的mortgage manager会有assistant帮忙.当然对客人来说是方便,他们可以始终联系这个banker咨询所有相关的banking services.
Knowledge/skill
当然每个行业都有做的好与没那么好的.通常意义上讲,Broker对市场上的主流home loan product会了解得全面点, 而banker通常只局限本家银行的产品.当然也有很NB的banker, 啥都知道的, 但是他们只会做本家银行的产品. 同时banker对银行内部的系统和操作流程要比Broker了解得多些.
Flexibility
这一点上,broker的优势就比较大,尤其是针对亚洲客人.如果客人的application非常strong,那banker和broker在这点上能做的事情差不多.但是如果是刚刚在yes/no的边界上,或者差点意思的话,broker就会助你一臂之力,你们懂的. Banker通常比较循规蹈矩,学院派的风格,动不动就是per policy,所以未必能帮得上客人. 当然也有NB的mortgage manager, 个例,碰上了就运气比较好.
Pricing
这一点大家比较关注.和大家切身利益关系最直接的,也是最容易比较的一个标准.
Broker能拿到的rate通常比较固定,可以商量的余地不大,这个rate通常也还不错. 做的大的broker和specialist/BDM关系比较熟的,就比较有进一步pricing的power.
Banker,这个就有点复杂了. 不同级别的banker authority大小不同. 每个银行pricing的方式也不同. 但是banker做pricing的时候, 是要算银行profit的,同时看competitor的offer, 所以理论上讲, 如果banker真的愿意帮你做, rate可以非常非常aggressive.
还是那句话,要碰到对的人.
还有很多inside的一些东西, 就不具体说了,和客人本身关系不大.
总之, Broker/Banker没有绝对的好与不好, 最重要的是帮你做事的那个人行不行. 可以考虑以下几点
1 communication & service
2 products(rate)
3 long term relationship
多谈几家, 不管是银行还是broker, 自己觉得满意,舒服就好. 祝大家贷款顺利,投资成功!!
ps: 本文旨在为贷款客人在选择上提供点辅助知识, 基本上是general information, 市场上难免存在各种个例, 不可能全部包含到. 如有不妥之处,请多见谅.
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说说小生意的那些事——贷款 (2010-1-29) yuxuanlin 
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发表于 2013-4-13 14:22
