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其實我覺得大家都好像都有點搞錯..
Offset & LOC其實都只是一個product, 和能不能退稅 (tax deduction)是沒關.
能不能退稅是看你借的錢是作何用途.. 只要是投資用途 ATO才不管你是用LOC or offset.
Offset a/c最大的用途其實是自住房轉投資房 才能真正看得他的好處..
要不然單純抵利息上它和redraw facility沒什兩樣 (現在redraw幾乎都是standard feature).. 當然offset會有ATM card會比較方便.
不好意似 #22你的scenario實在太多, 看得有點昏昏.
但我試來瞭解一下..你是想說最初你買自住房時$400k loan, 有$100k in offset a/c.
現在refinance要變貸$480k, 你想知道到底多少來抵稅??
我間單說一下...
你要是一直都自住房, 那你原本$400k就都不能抵稅...
而多借出來的$80k如果有做投資 (買股票, managed funds, buying investment property...whatever... 只要是投資) 就可以抵稅.
這和你放不放offset一點關係都沒有.. 你不要多想什LOC or offset.. 就先問自己 我這借出來的錢要做何用途.. 投資就可以抵稅..
拿去holiday... 買車等這些personal use, 就是不能抵.
所以你上面寫這多secnario我覺得你可能讓自己更confusing.
LOC vs offset
nothing to do with tax deduction.
- 這兩個比較是要看product feature.
LOC - interest rate一般來說比較高.
但它就像credit card, 只要不到limit 你可以連每個月interest都不要還.. 就一直add into your loan.. 對cash flow比較緊的朋友 可能算還不錯 (但LOC不適合不會budget的人, 因為太容易讓人覺得 "沒有欠錢").
offset - interest rate就比較低, 但最少每個月還是有一定的interest repayment (unless你offset a/c的錢和妳loan amount錢一樣多).
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那樓主講的case, 就上面朋友講的..就開兩個loan accounts...這其實就滿簡單, broker/lender幫你做的時候再loan application寫一下就好.
因為你都說你多貸出來的錢就是要用來投資.. 那你就放redraw facility下面就ok了阿, 反你這錢就是用來投資, 也不是自住房轉投資這些問題..
那要不要用LOC就看LOC是不是適合你 (主要就是你可以不用每個月付interest rate by providing you have sufficient limit).
Hope above makes sense.
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當然有講錯地放, 請其他朋友補充一下. |
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